Pinjaman pikeun ngamimitian sareng ngembangkeun bisnis - kumaha kéngingkeun pinjaman pikeun usaha alit ti mimiti sareng dimana pinjaman ka usaha alit dikaluarkeun tanpa jaminan: bank TOP-3

Send

Halo, pamiarsa anu terhormat majalah bisnis Ideas for Life! Dina tulisan ieu, kami bakal nyaritakeun kumaha kéngingkeun pinjaman pikeun ngamimitian sareng ngembangkeun usaha alit ti mimiti sareng dimana anjeun tiasa kéngingkeun pinjaman anu teu dijamin pikeun usaha anjeun.

Ku jalan kitu, anjeun parantos ningali sabaraha hiji dolar parantos aya hargana? Ngawitan ngahasilkeun artos dina bédana kurs di dieu!

Henteu aya rusiah yén seueur artos diperyogikeun pikeun nyiptakeun sareng ngembangkeun bisnis anjeun nyalira. Tapi pangusaha henteu salawasna ngagaduhan dana anu cekap. Kaseueuranana kedah wareg ku naon anu dipiboga.

Nanging, jalan kaluarna tiasa teras dipendakan. Upami dana henteu cekap, éta tiasa janten ngolah pinjaman bisnis... Éta pikeun topik ieu anu diterbitkeun dinten ieu urang.

Saatos maca tulisan anu ditepikeun ti mimiti dugi ka akhir, anjeun bakal diajar:

Naon fitur pinjaman dina usaha alit sareng sedeng;
Naon anu anjeun peryogikeun kéngingkeun pinjaman pikeun ngamimitian usaha ti mimiti;
Léngkah naon anu kudu dilakukeun pikeun kéngingkeun pinjaman pikeun ngembangkeun usaha alit.

Dina akhir tulisan, urang bakal nyobian ngajawab patarosan anu pang populerna ngeunaan pinjaman bisnis.

Publikasi anu dipasihkeun bakal mangpaat pikeun pangusaha anu ngarencanakeun kéngingkeun pinjaman bisnis. Éta moal kaleuleuwihi mun sacara ati-ati maca tulisan pikeun aranjeunna anu resep kana kauangan. Sakumaha aranjeunna nyarios, waktos artos... Janten anjeun henteu kedah kaleungitanana mimitian maca ayeuna!

Ku jalan kitu, perusahaan ieu nawiskeun kaayaanana pangsaéna pikeun pinjaman:

Pangkat	Bandingkeun	Nyandak waktos	Jumlah maksimum	Jumlah minimum	Umur watesan	Tanggal mungkin
1	Simpenan	3 mnt.	RUB 30.000 Parios!	RUB 100	18-65	7-21 dinten
2	Simpenan	3 mnt.	RUB 70.000 Parios!	RUB 2.000	21-70	10-168 poé
3		1 mnt.	RUB 80.000 Parios!	RUB 1.500	18-75	5-126 poé.
4	Simpenan	4 menit	RUB 30.000 Parios!	RUB 2.000	18-75	7-30 dinten
5	Simpenan	-	RUB 70.000 Parios!	RUB 4.000	18-65	24-140 poé.
6		5 menit.	RUB 15.000 Parios!	RUB 2.000	20-65	5-30 poé

Ayeuna hayu urang balikan deui kana topik tulisan kami sareng teraskeun.

Ku jalan kitu, perusahaan ieu nawiskeun kaayaanana pangsaéna pikeun pinjaman:

Pangkat	Nyandak waktos	Jumlah maksimum	Jumlah minimum	Umur watesan	Tanggal mungkin
1	3 mnt.	RUB 30.000 Parios!	RUB 100	18-65	7-21 dinten
2	3 mnt.	RUB 70.000 Parios!	RUB 2.000	21-70	10-168 poé
3	1 mnt.	RUB 80.000 Parios!	RUB 1.500	18-75	5-126 poé.
4	4 menit	RUB 30.000 Parios!	RUB 2.000	18-75	7-30 dinten
5	5 menit.	RUB 15.000 Parios!	RUB 2.000	20-65	5-30 poé

Ayeuna hayu urang balikan deui kana topik tulisan kami sareng teraskeun.

Maca ngeunaan naon pinjaman pikeun ngamimitian / ngembangkeun bisnis, kumaha kéngingkeun pinjaman pikeun usaha alit sareng sedeng ti mimiti sareng dimana anjeun tiasa kéngingkeun pinjaman pikeun tujuan bisnis tanpa jaminan - baca dina masalah ieu

1. Pinjaman pikeun usaha alit sareng sedeng - ngamimitian sareng ngembangkeun usaha nganggo dana injeuman 💳

Kéngingkeun pinjaman pikeun pamekaran bisnis tiasa sesah. Komo deui sesah milarian artos kanggo ngamimitian usaha alit atanapi sedeng.

Penting pikeun ngarti yén kaseueuran bank curiga kana pangusaha sareng perusahaan énggal. Ieu leres pisan pikeun para pangusaha anu teu tiasa nyayogikeun bukti serius ngeunaan kasoleranana nyalira.

Éta dimungkinkeun pikeun ngartos tukang kiridit. Bank sanés organisasi amal, janten penting pikeun pastikeun yén artos anu diinjeuman bakal dikembalikan dina waktosna. Cara anu paling gampang pikeun kéngingkeun pinjaman nyaéta pikeun pangusaha anu parantos hasil hasil ti waktos anu lami.

Aya sababaraha cara pikeun kéngingkeun injeuman ngamimitian bisnis... Nanging, pikeun pendaptaranana, anu ngalamar kedah nyumponan kriteria anu tangtu. Seringna, kaayaan pikeun pangusaha mimiti rada sesah. Sadayana dirancang pikeun ngajamin bank pikeun mayaran hutang dina waktosna.

Organisasi kiridit nawiskeun sajumlah ageung program anu béda pikeun usaha leutik. Nanging, seuseueurna henteu hoyong kerjasama sareng pengusaha sareng perorangan. Ngamimitian bisnis ti mimiti teras-terasan pakait sareng résiko high tinggi... Pinjaman henteu daék ngambil alih.

Seringna, proyek bisnis anu diciptakeun tétéla henteu nguntungkeun. Upami ieu kajantenan, moal aya anu mayar hutang.

Bank anu nyayogikeun pinjaman pikeun usaha alit sering ngalakukeun léngkah ieu pikeun ngirangan résiko nyalira:

sarat pikeun kaamanan tambahan dina bentuk jaminan atanapi janji;
pendaptaran tina hiji kabijakan asuransi;
kanaékan tingkat pinjaman;
meryogikeun penyediaan rencana bisnis anu lengkep upami anjeun hoyong ngamimitian bisnis anyar;
ngembangkeun program pinjaman kalayan sajumlah ageung larangan sareng kaayaan;
taliti diajar inpormasi ngeunaan peminjam kahareup.

Upami bisnis parantos dioperasikeun sababaraha taun, langkung gampang pikeun kéngingkeun artos ku kiridit.

Aya anu istiméwa program pinjaman kalayan dukungan nagara,anu didesain pikeun anu bisnis di daérah anu manpaat pikeun pamaréntah.
contona, aya program pikeun nyiapkeun produksi di Far East atanapi Far North.

Upami pangusaha pamula kakurangan sakedik kanggo ngamimitian kagiatan, éta sering langkung gampang sareng langkung nguntungkeun pikeun ngatur injeuman konsumén teu pantes... Dina hal ieu, anjeun kedah ngabuktoskeun solvensi anjeun salaku individu.

Upami anjeun hoyong kéngingkeun pinjaman pikeun bisnis, lembaga kiridit kedah netepkeun tujuan nampi dana.

Paling sering, tujuan bisnis ieu sapertos tujuan pikeun nginjeumkeun:

ngawangun modal damel;
mésér pakakas tambahan atanapi ditingkatkeun;
akuisisi patén ogé lisénsi.

Bank henteu daék masihan pinjaman pikeun sadaya kaperluan. Aranjeunna resep ngaluarkeun pinjaman sacara éksklusif pikeun tugas anu ngajanjikeun kauangan.

Mangsa pamayaran pinjaman parantos ditangtukeun masing-masing, gumantung kana pancén anu kedah direngsekeun nganggo artos anu ditampi:

Upami tujuan pikeun kéngingkeun pinjaman nyaéta pikeun ningkatkeun modal kerja, biasana waktos pembayaran deui henteu ngaleuwihan 1 taun;
Upami pinjaman dikaluarkeun kanggo ngagaleuh peralatan atanapi muka cabang anyar, pinjaman biasana dialokasikeun ti 3 dugi ka 5 taun.

Pangusaha novice kedah siap yén, pikeun mastikeun kasolvenanana, aranjeunna panginten kedah nyayogikeun ikrar... Pasipatan mahal cair biasana dijantenkeun jaminan.

Paling sering, bank nampi salaku jaminan:

harta;
kandaraan;
pakakas;
kaamanan.

Harta sanés anu diperyogikeun di pasar ogé tiasa disayogikeun jaminan.

Salaku tambahan kana kasadiaan jaminan kualitas luhur, bank ogé ngémutan kriteria ieu:

Sejarah kiridit kualitas luhur. Palanggaran jahat tina perjanjian kiridit boro-boro bakal tiasa kéngingkeun pinjaman ageung;
Indikator kauangan diperhatoskeun nalika ngaluarkeun pinjaman ku organisasi operasi;
Ayana sareng kualitas reputasi bisnis;
Tempat anu diilikan ku perusahaan di pasar, ogé jabatanana dina industri;
Kuantitas sareng kualitas aset tetep. Komponén sanés bahan sareng dasar téknis bisnis ogé dianggap.

Sadaya sarat di luhur sacara nyata nyusahkeun prosés kéngingkeun pinjaman pikeun perusahaan sareng pengusaha.

Pangusaha henteu teras-terasan ngatur sacara mandiri milih program pinjaman anu cocog sareng ngatasi sagala sarat ti bank. Upami kaayaan sapertos kitu timbul, masuk akal pikeun ngahubungi calo kiridit.

Perusahaan ieu ngabantosan kéngingkeun pinjaman. Tapi anjeun kedah ati-ati sabisa sareng henteu mindahkeun dana sateuacan pinjaman dikaluarkeun. Aya seueur scammers diantara calo.

Jinis pinjaman populér pikeun usaha alit sareng sedeng

2. Naon pinjaman pikeun bisnis - 5 jinis utangan utama 📑

Pilihan jinis pinjaman pikeun usaha alit sareng sedeng kedah dumasar kana ciri unik tina kagiatan khusus.

Penting pikeun diperhatoskeun yén aya sababaraha kasus nalika langkung pantes pikeun pangusaha novice anggo program konsumén pikeun pinjaman non-sasaran pikeun individu. Saatos ngaluarkeun pinjaman sapertos kitu, warga nagara ngagaduhan hak nyéépkeun dana anu ditampi ku kabijaksanaan nyalira.

Entong hilap aya sababaraha jinis pinjaman pikeun bisnis. Anu paling populér didadarkeun di handap ieu.

Jenis 1. Pinjaman tradisional

Pinjaman bisnis klasik dikaluarkeun pikeun tujuan ieu:

upami anjeun hoyong damel pikeun diri sareng ngamimitian usaha anjeun sorangan;
ngeunaan pamekaran usaha anu aya;
ngawangun modal kerja;
pikeun mésér alat-alat sareng asét tetep sanés.

Pikeun pinjaman sasar anu ditujukeun pikeun nerapkeun tugas bisnis anu tangtu, tingkat dina kaseueuran kasus tétéla sakitar 1,5-3% handap ↓... Éta ditangtoskeun ku lender dipilih ogé program.

Tingkat rata-rata pasar kira-kira 15%... Dina kaseueuran kasus, nalika nyayogikeun jaminan, éta tiasa dikirangan sacara signifikan. Ukuran pinjaman bisnis tradisional ditangtukeun tujuan peminjamogé anu kapilih program... Kisaranana tiasa ageung pisan.

Bank nawiskeun duanana pinjaman alit dina jumlah ngan ukur sababaraha juta sareng pinjaman ageung dina jumlah sababaraha puluhan jutaan. Dina waktos anu sami, pengusaha bakal tiasa nyandak jumlah anu langkung alit tibatan perusahaan sedeng sareng ageung..

Tingalian 2. Overdraft

Pinjaman ieu tiasa dipendakan ti bank ku anu gaduh kartu sareng rekening ayeuna. Paling sering, overdraft dianggo ku organisasi sedeng sareng ageung.

Overdraft - Ieu mangrupikeun jinis pinjaman anu nyayogikeun kasempetan peminjam pikeun ngaluarkeun artos tina akun dina jumlah anu saluareun kasaimbanganana. Pikeun panggunaan dana anu langkung ti anu disimpen dina rekening, anu bogana kapaksa mayar karesep.

Jasa ieu ngamungkinkeun perusahaan pikeun ngaleyurkeun sela tunai... Aranjeunna ngagambarkeun kaayaan nalika teu cekap artos dina akun anu dipimilik ku hiji organisasi pikeun nyumponan kawajiban kauangan ayeuna. Saatos nampi artos ti debitur kana rekening peminjam, aranjeunna badé mayar hutang anu dihasilkeun.

Tingkat bunga overdraft ditangtukeun ku seueur kriteria:

jumlah omset dina akun;
tingkat kapercayaan bank ka peminjam;
istilah jasa di lembaga kiridit khusus, jsb.

Rata-rata di pasar, hargana beda-beda ti 12 dugi ka 18% per taun... Fitur penting tina fasilitas overdraft nyaéta henteu kedah nyayogikeun jaminan dina bentuk jaminan atanapi penjamin.

Tingali 3. Garis kiridit

Garis kiridit mangrupikeun pinjaman anu dikaluarkeun sanés langsung, tapi dina angsuran alit. Dina hal ieu, pangusaha anu nginjeum artos dina interval rutin.

Garis kiridit merenah pikeun klien sabab anjeunna ngan tiasa nganggo bagian tina pinjaman anu diperyogikeun anjeunna ayeuna. Dina waktos anu sasarengan, biaya pinjaman bakal dioptimalkeun, kusabab bunga diitung ngan ukur dumasar hutang ayeuna.

Konsép anu penting nalika diajar masalah nyayogikeun garis kiridit nyaéta tranche... Mangrupikeun bagian tina dana anu dikaluarkeun dina hiji waktos.
Kaayaan anu penting nyaéta yén jumlah hutang dina waktos anu ditangtoskeun henteu kedah ngaleuwihan wates total garis kiridit.

Luyu sareng perjanjian, petok tiasa disayogikeun ka klien dina waktos anu teratur atanapi upami diperyogikeun. Dina kasus anu terakhir, peminjam kedah nyerat aplikasi pikeun bagian tina pinjaman.

Ketik 4. Garansi bank

Kanyataanna, garansi bank anjeun ngan ukur tiasa nyebat pinjaman kalayan manteng sakedik.

Langkung akurat pikeun nyarios ngeunaan éta salaku penjamin, ogé jinis asuransi ngalawan résiko standar. Upami kaayaan sapertos kitu kajantenan, biaya nasabah bakal dibales ku jaminan bank.

Paling sering dianggo di kebon pengadaan umum, sareng tender... Di dieu jaminan ngajantenkeun salaku jaminan tina minuhan kawajiban dina kontrak pamaréntah réngsé.

Penting pikeun sacara ati-ati diajar konsép dasar, ogé prinsip jaminan bank.

Aya 3 pihak anu kalibet dina transaksi anu diperhatoskeun:

Bank paling sering janten penjamin transaksi. Anjeunna anu nganggap minuhan kawajiban upami ngalanggar syarat-syarat kontrak;
Kepala sekolah mangrupikeun kontraktor. Garansi bank dicindekkeun upami standar ku jalma ieu;
Ahli waris - konsumén dina kontrak disimpulkeun. Anjeunna kedah yakin yén palaksanaan perjanjian bakal dilaksanakeun sacara lengkep.

Nyaho mana pihak anu kalibet dina nyimpulkeun garansi bank, gampang ngartos mékanisme tindakanana:

Ahli waris sareng kepala sekolah damel kontrak masing-masing. Pelanggan (ahli waris) dina waktos anu sami ngabutuhkeun pikeun mastikeun yén éta bakal dilaksanakeun sacara tepat waktos sareng lengkep. Kapercayaan sapertos kitu penting pisan nalika nyimpulkeun kontrak pamaréntah, ogé paréntah pikeun dijalankeunnana seueur damel atanapi nyayogikeun sajumlah besar barang.
Pikeun ngabuktikeun reliabilitas anjeun, ogé pikeun ngajamin résiko, kontraktor nyadiakeun nasabah jaminan ku jumlah kontrak. Upami pikeun sababaraha alesan anjeunna teu tiasa nyumponan kawajibanana, bank bakal mayar nasabah dana.

Nanging, bank moal tetep rugi ogé. Pikeun nampi jaminan bank, kepala sekolah mayar penjamin anu pasti komisi... Sumawona, saatos mayar dana ka ahli waris, penjamin ngagaduhan hak pikeun nungtut jumlah ieu ti kepala sekolah.

Témbong 5. Pinjaman khusus

Salaku tambahan kana jinis pinjaman anu dibahas di luhur, aya jinis pinjaman khusus pikeun bisnis. Ieu biasana kalebet anjuran sareng panyéwaan.

1) Ngitung

Ngitung nyaéta kamiripan kiridit komoditianu disadiakeun pikeun bisnis ku bank atanapi perusahaan khusus.

Skéma fraksi sapertos saderhana:

Anu mésér nampi ti anu ngajual barang anu diperyogikeun pikeun ngalakukeun bisnis (mis, bahan baku sareng alat-alatna).
Lembaga kiridit (bank atanapi perusahaan anjak) mayar faktur pikeun anu mésér.
Salajengna, tukang nginjeumkeun saeutik demi saeutik nampi artos deui ti anu ngagaleuh.

Keuntungan tina factoring atra pikeun sadaya 3 pihak:

Palanggan tiasa mésér barang anu diperyogikeun anjeunna henteu ngantosan jumlah anu cekap kanggo akumulasi.
Penjual geuwat nampi dana tanpa kedah nyayogikeun angsuran.
Bank atanapi perusahaan anjak pikeun penyediaan dana nampi panghasilan dina formulir persen... Dina sababaraha kasus, tingkat dina perjanjian pameuntasan henteu disayogikeun. Dina waktos anu sami, anu ngajual ngajantenkeun bank diskon kana harga. Anu nginjeumkeun nampi ti anu mésér nilaina barang-barang dina lengkep.

Terus diémutan kanyataan yén ngarujuk kana pinjaman jangka pondok. Éta kedah dibales langkung gancang tibatan pinjaman tradisional. Biasana istilah dina kontrak henteu ngaleuwihan genep bulan.

Anu mésér henteu salawasna terang yén hak pikeun nungtut hutang ti anjeunna parantos ditugaskeun ka pihak katilu. Anjeunna panginten yén toko parantos nyayogikeun anjeunna barang dina angsuran. Dina hal ieu, aranjeunna nyarioskeun tutup factoring... Upami kolega meta sacara kabuka (parantos sapuk kana sagala istilah urusanana), aya open factoring.

2) Nyéwa

Nyéwa disebat bénten ngajakan keuangan... Éta ngalibatkeun penyediaan sagala rupa pasipatan (contona, alat-alat atanapi kendaraan) pikeun dianggo ku klien.

Bank modéren gaduh anak perusahaan anu nginjeumkeun aset nyata pikeun pangusaha tibatan artos.

Kanggo perusahaan anu énggal dibuka, ngajakan tiasa janten kasempetan anu pangsaéna pikeun mimitian nganggo alat mahal. Tapi éta kedah diperhatoskeun yén éta bakal dikaluarkeun sanés kapamilikan, tapi séwang. Dina hal ieu, panyaram dina akhir kontrak.

Aya sababaraha kaunggulan tina séwa:

bunga anu nangtoskeun biaya pinjaman langkung handap langkung handap tibatan pinjaman tradisional;
kagancangan ngadaptar;
paket minimum dokumén anu diperyogikeun;
henteu kedah nyayogikeun rencana bisnis, ogé kajian kasaluyuan ékonomi;
syarat satia pikeun konsumén poténsial.

Nyéwa jeung ngitung nyaéta instrumen pinjaman anu merenah pisan. Tapi tong hilap yén éta dirancang pikeun méréskeun tugas bisnis anu sempit teuing.

Penting pikeun taliti diajar sadaya jinis pinjaman. Ngan ukur analisis anu lengkep kauntungan jeung nekabeungharan, ogé kamungkinan ngagunakeun masing-masing dina kaayaan anu spésifik ngamungkinkeun anjeun pikeun milih anu pas.

Naon anu ditingali ku bank nalika ngalamar pinjaman bisnis alit

3.4 kaayaan utama pikeun kéngingkeun pinjaman pikeun muka sareng ngembangkeun usaha alit 📋

Pikeun ngamimitian kagiatan wirausaha naon waé, henteu cekap ngan ngagaduhan kahoyong sareng stratégi pangwangunan; dana anu ageung ogé diperyogikeun. Nanging, kéngingkeun pinjaman kanggo tujuan sapertos kitu tiasa sesah.

Bank taliti mariksa unggal klien. Peminjam poténsial kedah nyumponan sarat anu cukup ketat ngeunaan tukang masihan pinjaman, ogé kaayaan program pinjaman anu dipilih.

Nanging, dimungkinkeun pikeun ningkatkeun kasempetan persetujuan aplikasi. Éta cukup pikeun matuh ka kaayaan anu tangtu, anu utami dijelaskeun di handap.

Kaayaan 1. Nyayogikeun paket dokumén anu paling lengkep

Mustahil pikeun kéngingkeun pinjaman tanpa nyayogikeun bank ka dokumén anu kalebetkeun kana daptar anu disusun ku anjeunna.

Peminjam kedah ngartos paket dokumen anu langkung lengkep anu anjeunna tiasa kumpulkeun, langkung ageung kamungkinan ditampi kaputusan positif ku aplikasi.

Penting pikeun sadaya dokumén anu mutahir dugi ka tanggal pangirimanna. Upami diperlukeun, anjeun kedah ngalakukeun salinan.

Nanging, anjeun kedah angkat ka bank sareng anu aslina, sabab padamelna bakal mariksa éta. Upami ku sababaraha alesan teu mungkin pikeun ngalebetkeun aslina, anjeun kedah ngabéjaan salinan anu didamel.

Éta ogé kedah netelakeun naha lisénsi jeung patén-patén pikeun palaksanaan jinis kagiatan anu dipilih. Upami anjeun nyusun éta sateuacanna, kasempetan kéngingkeun pinjaman pikeun ngamimitian usaha bakal ningkat sacara signifikan↑.

Kaayaan 2. Penyediaan jaminan

Pikeun bank, jaminan janten jaminan tambahan pikeun pengembalian dana anu dikaluarkeun dina kiridit. Nanging, manpaat pinjaman sapertos kitu jelas henteu ngan ukur pikeun tukang nambut, tapi ogé pikeun anu nginjeum nyalira.

Upami anjeun ngagaduhan jaminan, anjeun tiasa ngandelkeun kaayaan pinjaman anu langkung pikaresepeun:

Tohan pikeun pinjaman sapertos kitu, sacara tradisional di handap ↓;
Jaman balik leuwih panjang;
Syarat peminjam langkung satia.

Sacara tradisional, aya 2 jinis jaminan:

ikrar;
jaminan.

Jaminan éta tiasa:

perumahan sareng perumahan non-padumukan;
plot taneuh;
kandaraan;
paménta sareng alat-alat urutan kerja anu saé;
kaamanan cair.

Pasipatan cair sanés anu cocog sareng bank ogé tiasa janten janji.

Jinis kaamanan anu sanés nyaéta jaminan ogé sacara signifikan ningkatkeun kasempetan kaputusan positip. Aranjeunna tiasa janten penjamin salaku fisikjeung badan hukum.

Ogé, jaminan anu tiasa ditampi ti:

pakotaan ogé pusat wirausaha regional;
inkubator bisnis;
struktur sanésna, anu tujuanana nyaéta pikeun ngadukung usaha dina tahap awal pamekaran.

Kaayaan 3. Reputasi kiridit saé

Bank, dina prosés nyandak kaputusan ngaluarkeun pinjaman, tanpa gagal mariksa reputasi anu janten peminjam. Upami aplikasi dikintunkeun pikeun pinjaman bisnis, prosedur ieu ditujukeun ka eksekutif perusahaan ogé pengusaha.

Kualitas reputasi kiridit dibentuk kalayan tumut kana hal-hal ieu:

suksés sareng pas waktuna deui pinjaman anu ditampi sateuacanna;
henteuna kenakalan dina perjanjian pinjaman anu dilaksanakeun sateuacanna;
sadayana pinjaman anu dikaluarkeun sateuacanna dibayar deui.

Penting pikeun ngarti bank henteu salawasna mikir yén henteuna riwayat kiridit langkung saé tibatan reputasi rusak. Dina kasus anu munggaran, bank henteu tiasa ngaduga naon anu diarepkeun tina peminjam. Dina waktos anu sasarengan, riwayat kiridit macét dina sababaraha kasus timbul ku alesan anu saé.

Ku jalan kitu, ayeuna sababaraha bank sareng organisasi microfinance nawiskeun jasa pikeun menerkeun sajarah kiridit. Tangtosna, prosedur ieu lumayan panjang. Urang kedah ngaluarkeun sababaraha pinjaman anu mungkin sareng balikkeun dina waktosna.

Kaayaan 4. Kasadiaan rencana bisnis rinci anu hadé pikeun kéngingkeun pinjaman

Rencana bisnis mangrupikeun dokumén penting pikeun prosés netepkeun hiji kagiatan. Dokumén ieu penting sanés ngan ukur pikeun bank, tapi ogé pikeun pangusaha nyalira.

Ahli nyarios éta tanpa ngartos dasar-dasar pikeun nyusun rencana bisnis, teu aya gésna pikeun ngamimitian bisnis anjeun nyalira. Maca dina halaman wéb kami bahan anu lengkep dina nyusun rencana bisnis.

Dokumén anu disusun kalayan kompeten sareng sacara propésional ngabantosan pikeun namatkeun stratégi pangembangan bisnis salajengna. Tanpa éta, sesah pikeun nangtoskeun naon biaya sareng pendapatanana, anu hartosna naha bisnis bakal nguntungkeun.

Rencana bisnis éta ngagambarkeun kumaha rarancang ngagunakeun artos anu ditampi kiridit ti bank.

Tapi tong hilap yén rencana bisnis mangrupikeun dokumén anu diwangun ku sababaraha belasan halaman. Alami, karyawan bank henteu gaduh waktos anu cekap pikeun diajar dokumén sapertos kitu. Ku alatan éta, pikeun ngadaptar pinjaman, aranjeunna nyayogikeun vérsi pondok tina éta, anu ngandung henteu langkung ti 10 halaman.

Ku ati-ati nuturkeun kaayaan anu ditétélakeun di luhur, peminjam tiasa sacara signifikan ningkatkeun kamungkinan kaputusan positip dina aplikasi pinjaman.

Kami ogé mamatahan anjeun maca tulisan kami ngeunaan cara kéngingkeun pinjaman pikeun pengusaha masing-masing pikeun ngamimitian usaha.

4. Naon fitur pinjaman bisnis alit tanpa jaminan sareng penjamin - nuansa penting tina pinjaman teu dijamin 🗒

Dina perjoangan pikeun palanggan, bank sering nyederhanakeun istilah pinjaman. Kiwari, anjeun tiasa kéngingkeun pinjaman bisnis ti mimiti tanpa jaminan sareng penjamin.

Pinjaman teu dijamin pikeun usaha leutik

Pinjaman sapertos kitu biasana dilakukeun pikeun méréskeun sababaraha rupa masalah:

ngabiayaan deui pinjaman anu dikaluarkeun sateuacanna;
ngawangun modal damel;
mésér aset tetep;
pamayaran rekening anu mayarna.

Penting pikeun sacara saksama diajar sadaya fitur pinjaman bisnis leutik tanpa jaminan sareng jaminan.

Pantes waé merhatoskeun kaunggulan pinjaman tanpa jaminan pikeun usaha alit:

kagancangan ngadaptar, sahingga ku nampi artos;
nyusun jadwal pamayaran masing-masing anu bakal tumut kana épéktipitas kagiatan;
kamungkinan nampi dana dina bentuk anu merenah pikeun pangusaha - kas, dina mata uang asing, ku transfer bank numutkeun detil anu parantos ditangtoskeun.

Penting pikeun tetep diémutan yén bank sacara saksama mariksa dokumén anu disayogikeun sateuacan ngaluarkeun pinjaman. Prosés ieu lumangsung masing-masing pikeun tiap kasus. Salami analisa, karyawan bank narékahan pikeun meunteun solvénsi peminjam urangpikeun kéngingkeun jaminan pembayaran deui pinjaman anu dikaluarkeun.

Nalika ngalamar pinjaman tanpa nyayogikeun jaminan, jaminan mayar hutang nyaéta:

reputasi peminjam;
prospek pangwangunan bisnis;
ukuran kauntungan anu direncanakeun.

Tétéla éta hiji sisi prosedur pikeun kéngingkeun pinjaman tanpa nyayogikeun jaminan pisan disederhanakeun.

tapi di sisi anu sanésna, kamungkinan narima kaputusan positif dina aplikasi diréduksi sacara signifikan ↓. Ieu leres-leres leres pikeun bisnis anu nembé didamel atanapi direncanakeun.

Kanaékan jumlah mantul dijelaskeun sacara sederhana - pikeun tukang nginjeumkeun, résiko henteu balik nalika ngaluarkeun dana pikeun pangusaha anu ngamimitian ningkat sacara signifikan существенно.

Éta sababna, nalika ngembangkeun program pikeun ngaluarkeun pinjaman ka usaha tanpa nganggo jaminan, tukang kiridit dina kaseueuran kasus sacara nyata ngencarkeun kondisina.

Pinjaman pikeun usaha tanpa jaminan sareng penjamin dicirikeun ku parameter ieu:

Kali balik minimum- anjeun kedah ngalaksanakeun kawajiban dina kontrak kalayan gancang pisan;
Ukuran pinjaman terbatas - teu mungkin yén anjeun bakal tiasa nampi jumlah anu cekap ageung tanpa nyayogikeun jaminan tambahan dina bentuk jaminan. Dina kaseueuran kasus, dimungkinkeun pikeun nampi tanpa jaminan sareng penjamin henteu aya deui 1 juta rubles;
Ngaronjatkeun ukuran taruhan dibandingkeun sareng pinjaman anu dijamin sareng dijamin. Aranjeunna sering ngahontal 25% unggal taun.

Alami, kaayaan sapertos kitu ngarugikeun pikeun pengusaha. Seringna, pangusaha nyandak kaputusan dina kaayaan sapertos kitu pikeun kontak calo kiriditéta janji bakal mendakan kaayaan anu paling pikaresepeun.

Tapi tong hilap yén aya seueur panipuan anu operasi dina bidang organisasi pialang. Kusabab kitu, pamayaran kanggo jasa aranjeunna kedah dilaksanakeun hungkul saatos pinjaman dikaluarkeun.

Ku nyayogikeun pinjaman tanpa jaminan, bank nganggo résiko henteu ngan ukur henteu nampi penghasilan anu direncanakeun, tapi ogé kaleungitan dana anu dikaluarkeun. Éta sababna aranjeunna memperketat kaayaan kiridit. Hasilna, seueur pangusaha nolak ngalamar pinjaman tanpa jaminan.

Dina kaseueuran kasus, pangusaha novice tetep kedah mutuskeun pinjaman aman... Aranjeunna ngatur pinjaman ngalawan jaminan sareng jaminan. Aya sababaraha alesan pikeun ieu: syarat anu langkung satia pikeun peminjam nyalira, kaayaan kirang ketat pikeun nyayogikeun artos, jst.

Nanging, dina hal ieu, prosedur pendaptaran janten langkung rumit, sabab anjeun ogé kedah ngalebetkeun dokumén anu mastikeun yén kapamilikan barang anu dijanjikeun. Upami anjeun ngarencanakeun nginjeum artos dina jaminan pihak katilu, anjeun kedah nyiapkeun dokuménna.

Tahap utama kéngingkeun pinjaman pikeun muka / ngembangkeun usaha alit

5. Kumaha kéngingkeun / nyandak pinjaman kanggo muka sareng ngembangkeun usaha alit ti mimiti - 7 tahap utama pendaptaran 📝

Kéngingkeun pinjaman pikeun bisnis sanés tugas anu gampang. Mimiti, anjeun kedah akrabkeun diri sareng syarat bank pikeun pelamar:

ayana kauntungan anu stabil dina jangka waktu nu tangtu;
nyusun rencana bisnis bermutu;
ngilikan harta mahal cair;
reputasi kiridit bersih;
milarian usaha dina daérah produk perbankan;
muka rekening ayeuna di bank pikeun kéngingkeun pinjaman.

Daptar ieu jauh tina lengkep. Unggal lembaga kiridit mandiri ngembangkeun kaayaan pikeun ngaluarkeun pinjaman.

Catet! Bank sok ngagaduhan sikap négatip ka pangusaha anu ngalaman pangalaman goréng pikeun ngamimitian usaha sorangan ti jaman baheula.
Dina waktos anu sasarengan, kagiatan bisnis anu suksés dina waktos anu lami tiasa janten tambah anu signifikan nalika ngalamar pinjaman.

Alesan pikeun panolakan pikeun ngalamar pinjaman tiasa:

rebutan harta milik bisnis sareng manajemén;
tunggakan pajak sareng pamayaran sanés;
kasus pangadilan kabuka anu ngalamar aub.

Tétéla yén prosés kéngingkeun pinjaman mangrupikeun prosedur anu rada rumit. Pikeun mempermudah nyalira, anu ngamimitian kedah sacara ati-ati diajar hal-hal ieu pitunjukdisusun ku para ahli.

Palaksanaan leres léngkah-léngkah anu ditétélakeun di handap ngamungkinkeun anjeun ningkatkeun kamungkinan kaputusan positip dina aplikasi, ogé ngajauhkeun seueur kasalahan anu populér.

Tahap 1. Persiapan rencana bisnis

Saeutik pisan tukang pinjaman mutuskeun nyayogikeun pinjaman ka pengusaha sareng perusahaan tanpa diulas rencana bisnis... Ieu has henteu ngan ukur pikeun organisasi anu diciptakeun, tapi ogé pikeun pamekaran anu aya.

Rencana bisnis Mangrupikeun dokumén anu ngahartikeun strategi sareng taktik pikeun ngembangkeun bisnis salajengna.

Pikeun nyusunna, sababaraha jinis analisis dilaksanakeun - produksi, kauangan, jeung téknologi... Dina waktos anu sasarengan, ciri-ciri sanés ngan ukur kagiatan-kagiatan perusahaan ayeuna anu ditaliti, tapi ogé hasil-hasil masa depan proyek.

Penting pikeun ngitung sadaya panghasilan sareng biaya anu timbul dina prosés palaksanaanana, ogé paningkatan dina jumlah produksi. Rencana bisnis dimaksudkeun pikeun nunjukkeun ka tukang pinjaman persis dimana artos na bakal diarahkeun..

Dokumén anu ditulis kalayan kompeten sareng propésional ngandung sajumlah ageung halaman. Alami, nalika diajar aplikasi pikeun pinjaman, karyawan bank henteu gaduh waktos cekap pikeun diajar rencana bisnis lengkep.

Ku alatan éta, pikeun tujuan ieu, anjeun kedah nambihan versi disingkat tina dokumén, anu aya henteu langkung ti 10 halaman.

Tahap 2. Milih arah pangwangunan

Anyar-anyar ieu, cara populér pikeun ngembangkeun atanapi ngatur usaha parantos dianggo waralaba... Mangrupikeun modél siap pakai pikeun ngawangun kagiatan, anu disayogikeun ka pengusaha ku mérek terkenal anu parantos kasohor. Langkung seueur inpormasi ngeunaan waralaba sareng waralaba dina publikasi khusus kami.

Franchise anu tiasa sacara signifikan angkat ↑ kasempetan tina persetujuan aplikasi... Bank langkung satia kana proyék dumasar kana prinsipna, kusabab kamungkinan kasuksésan dina hal ieu langkung luhur.

Dina waktos anu sami, nalika mutuskeun pikeun muka usaha sorangan, anu henteu dikenal, tukang kiridit teu percanten kana aplikasi anu dikintunkeun. Dina kaayaan sapertos kitu, teu aya anu tiasa ngajamin kasuksésan.

Ngagaduhan perjanjian franchise anu dilisensikeun sacara dasar ngarobih. Kedah diémutan yén kaseueuran perusahaan anu nyayogikeun mérekna pikeun digunakeun mangrupikeun mitra ti lembaga kiridit khusus. Nya pikeun anjeun anjeun kedah ngalamar pinjaman.

Tahap 3. Pendaptaran kagiatan

Organisasi naon waé kedah didaptarkeun leres sareng instansi pamaréntah. Upami perusahaan nembé muka, anjeun kedah ngalangkungan prosedur ieu.

Mimiti, kedahna milih sistem perpajakan anu optimal... Kanggo ngalakukeun ieu, anjeun kedah diajar sajumlah penting inpormasi anu aya hubunganana atanapi ngahubungi akuntan profesional.

Saatos éta, ku dokumén anu aya hubunganana, anjeun kedah angkat ka kantor pajak. Saatos réngsé prosedur pendaptaran perusahaan, pengusaha dikaluarkeun anu pas sertipikat.

Tahap 4. Pilihan bank

Milih lembaga kiridit mangrupikeun léngkah anu paling penting pikeun kéngingkeun pinjaman. Jumlah bank anu ngaluarkeun artos pikeun nyiptakeun sareng ngembangkeun bisnis ageung. Kaseueuran aranjeunna nawiskeun sababaraha program kalayan kaayaan sareng fitur nyalira.

Dina kaayaan sapertos kitu, milih bank tiasa sesah. Tugasna tiasa dimudahkeun ku ngaevaluasi lembaga kiridit ku sababaraha ciri anu disarankeun ku spesialis.

Kriteria pikeun milih bank pikeun pinjaman bisnis sapertos kieu:

panjangna waktos kagiatan di pasar kauangan;
nawiskeun sababaraha program sakaligus, cocog pikeun sababaraha kategori peminjam;
ulasan konsumén nyata anu parantos ngagunakeun jasa bank anu dimaksud;
kaayaan proposal lembaga kiridit - tingkat, kasadiaan sareng ukuran sababaraha komisi, istilah sareng jumlah pinjaman.

Profesional nyarankeun pikeun ngatur pinjaman di bank ageung, serius. Penting pikeun dahan jeung Mesin ATM tempatna dina jarak leumpang pikeun peminjam. Kasadiaan sareng efisiensi sami pentingna perbankan online.

Tahap 5. Pilihan program sareng kaluman aplikasi

Nalika bank dipilih, anjeun tiasa ngamimitian nganalisis program anu ditawarkeunana. Kedah diémutan yén éta mungkin henteu ngan ukur béda-béda dina kaayaan kaayaan, tapi ogé sarat pikeun peminjam atanapi jaminan.

Nalika program dipilih, éta tetep kanggo tuang aplikasi... Dinten ayeuna teu kedah angkat ka kantor bank kanggo ieu. Kaseueuran lembaga kiridit nawiskeun pikeun ngirimkeunana dina modeu online... Éta cekap pikeun ngeusian formulir pondok dina halaman wéb teras pencét tombol na "Ngirim".

Saatos marios aplikasi ku karyawan bank, klien nampi kaputusan awal... Upami disatujuan, éta bakal tetep aya dokumén pikeun nganjang ka cabang bank.
Saatos ngobrol sareng anu ngalamar sareng marios dokumén aslina, éta bakal ditampi kaputusan akhir.

Raosna ngarsipkeun aplikasi liwat Internét dumasarkeun kana kamampuan ngahubungi sababaraha bank sakaligus. Dina hal ieu, anjeun tiasa ngahémat seueur waktos.

Dina hal panolakan dina hiji bank éta patut ngantosan jawaban anu sanés.

Upami disatujuan ti sababaraha tukang kiridit, éta tetep milih anu paling cocog diantarana.

Tahap 6. Persiapan rangkep dokumén

Nyatana, para ahli mamatahan ti payun nyiapkeun dokumén anu diperyogikeun, khususna anu diperyogikeun dimana-mana. Tangtosna, masing-masing tukang masihan pinjaman nyayogikeun daptar anu cocog sacara mandiri. Nanging, aya daptar standar dokumén.

Iket éta salawasna kalebet 2 kelompok dokumén:

Dokumén pangusaha, ogé penjamin salaku individu. Ieu kalebet paspor, dokumén kaduangaidéntifikasi jalma. Dina sababaraha kasus éta ogé diperyogikeun pernyataan panghasilan.
Dokumén bisnis – konstituén, rencana bisnis, neraca atanapi dokumén kauangan sanés. Upami sayogi, anjeun panginten peryogi perjangjian franchise... Upami setoran dikaluarkeun, anjeun kedah ngalebetkeun dokumén kapamilikan dina sipat anu saluyu.

Langkung seueur dokumén anu tiasa dipungut ku peminjam kahareup, langkung luhur kamungkinan kaputusan positip.

Tahap 7. Nyayogikeun pambayaran awal sareng kéngingkeun dana injeuman

Seringna, pinjaman bisnis dikaluarkeun ngan ukur dina sarat éta panjer... Ieu utamina masalah gajian kanggo mésér perumahan, kendaraan sareng alat mahal.

Dina léngkah ieu, upami perlu, ngadamel angsuran munggaran sareng kéngingkeun dokumén pendukung anu aya hubunganana.

Pikeun ngitung pinjaman nyalira, kami nyarankeun nganggo kalkulator pinjaman:

Salajengna dilaksanakeun nandatanganan perjanjian pinjaman... Éta moal kaleuleuwihi sakali deui ngingetan anjeun ngeunaan perluna maca sacara ati-ati perjanjian sateuacan ditandatanganan.

Nalika perjanjian parantos ditandatanganan, peminjam bakal nampi dana pinjaman pikeun bisnis. Dina kaseueuran kasus, artos langsung dikredit mariksa akun peminjam. Nanging, nalika anjeun nampi pinjaman kanggo ngagaleuh peralatan, perumahan atanapi kendaraan, artos éta ditransfer langsung ka anu ngajual.

Upami anjeun nuturkeun paréntah di luhur persis, anjeun tiasa nyingkahan seueur masalah. Salaku tambahan, anjeun tiasa sacara signifikan nyepetkeun prosés pendaptaran.

6. Dimana kéngingkeun pinjaman pikeun bisnis - TOP-3 bank anu paling hadé kalayan kondisi pinjaman anu hadé 📊

Anjeun tiasa kéngingkeun pinjaman pikeun bisnis di sajumlah ageung bank. Pilihanna sering sesah. Tiasa ngabantosan katerangan ngeunaan bank pangsaénadisusun ku para ahli.

Janten, hayu urang nimbangkeun bank mana anu nyayogikeun pinjaman anu lumayan sareng nguntungkeun pikeun usaha alit.

1) Sberbank

Sberbank mangrupikeun bank Rusia anu paling populér. Sababaraha program pikeun pinjaman bisnis parantos dikembangkeun di dieu.

Statistik mastikeun yén ngeunaan 50% sawawa Rusia mangrupikeun palanggan tina lembaga kiridit ieu. Dina kaayaan sapertos kitu, seueur pangusaha (utamina dina awal kagiatanana) mimiti sadayana nyobian kéngingkeun pinjaman didieu.

Ahli mamatahan mimitina, perhatoskeun kana kaayaan program "The trust"... Éta dirarancang pikeun nyumponan kabutuhan usaha leutik sareng sedeng.
Luyu sareng program ieu, tanpa jaminan, anjeun tiasa kéngingkeun nepi ka 3 juta rubel... Ieu tiasa dilakukeun sanés ngan ukur ku perusahaan, tapi ogé ku pangusaha masing-masing. Suku bunga ti16,5% unggal taun.

Sberbank ogé ngagaduhan program sanés:

nganyatakeun pinjaman pikeun bisnis;
asét bisnis;
pikeun ngeusian modal kerja;
pikeun ngagaleuh kendaraan sareng alat;
investasi bisnis;
ngitung;
ngajakan.

Aya antrian anu panjang sacara tradisional di kantor Sberbank. Nanging, pikeun ngadaptar pinjaman bisnis naon waé, cukup pikeun didatangan halaman wéb na. Saatos ngeusian angkét di dinya, anjeun kedah ngantosan waleran sakitar 2-3 dinten.

2) Raiffeisenbank

Pikeun anu henteu sanggup nyayogikeun rencana bisnis, penjamin atanapi harta salaku jaminan, bank nawiskeun pikeun ngaluarkeun kiridit konsumén.

Pikeun pangusaha anu hoyong ngadaptar pinjaman khusus pikeun perusahaan atanapi pengusaha masing-masing, sababaraha program parantos dikembangkeun di dieu:

overdraft - kaayaan dianggap masing-masing;
nganyatakeun - ngamungkinkeun anjeun gancang kéngingkeun sateuacanna 2-x juta rubles;
klasik - program anu tiasa anjeun candak sateuacanna 4,5 juta rubles.

Pikeun milarian pinjaman anu paling saé pikeun bisnis anjeun, ngan ukur nelepon bank. Karyawan bakal mamatahan sareng ngabantosan anjeun pikeun ngartos sadayana kagoréngan program anu aya.

3) VTB Bank Moskow

Pinjaman khusus parantos dikembangkeun di dieu pikeun usaha leutik anu aya sareng énggal dibuka.

Program anu pang populerna diantarana:

ngawangun modal kerja - Program elehan;
ngagunakeun artos langkung tina saldo dina akun ayeuna - Overdraft;
pikeun mésér pakakas, ogé pikeun perluasan produksi anu aya - Sudut pandang bisnis.

Anjeun tiasa ogé tradisional pinjaman konsumen salaku individu (boga usaha)... Dina hal ieu, jumlahna tiasa ngahontal 3-x juta rubles.

Upami dana anu ditawarkeun dina program ieu cekap pikeun usaha, masuk akal pikeun mikir ngeunaan kéngingkeun pinjaman di handapeunana. Pikeun pinjaman konsumen, hargana bakal ti 14,9% dina sataun.

Pikeun merenah pikeun ngabandingkeun bank pangsaéna, kaayaan dasar sareng tingkat bunga dina pinjaman dipasihkeun dina tabel.

Méja "TOP-3 bank anu ngagaduhan kaayaan pinjaman anu pangsaéna":

Organisasi kiridit	Jumlah pinjaman maksimum	Meunteun	Program sanésna
Sberbank	3 juta rubel	Ti 16,5% per taun dina program Amanah	Tawaran khusus parantos dikembangkeun pikeun mésér kendaraan sareng alat
*Raiffeisenbank*	4,5 juta rubel	Tina 12,9% per taun	Anjeun tiasa kéngingkeun bantosan dina milih program ku telepon
VTB Bank Moskow	3 juta rubles sareng seueur deui	Tina 14,9% per taun	Rupa-rupa program pikeun kagiatan muka sareng ngoperasikeun

Tina tabel, anjeun tiasa milih bank kanggo pinjaman bisnis kalayan kaayaan anu pikaresep sareng tingkat bunga anu handap.

7. Pinjaman konsési pikeun usaha alit - dimana sareng kumaha cara kéngingkeun bantosan ti nagara 📃

Dinten ayeuna, sajumlah seueur warga Rusia ngarencanakeun ngamimitian usaha nyalira. Pikeun ieu, éta sacara imperatif diperyogikeun ideu jeung duit... Kalayan anu munggaran, sadayana langkung atanapi kirang jelas. Biasana sadaya jelema ngagaduhan ideu atanapi diadopsi ti perusahaan séjén.

Nanging, henteu sadayana ngagaduhan dana pikeun ngatur usaha. Ngitung harga anu rada luhur ditawarkeun ku bank ka pangusaha novice, urang tiasa nyarios yén ampir teu mungkin pikeun pendatang kéngingkeunana.

Nagara datang pikeun nyalametkeun. Salaku bagian tina ngadukung usaha alit, éta nawiskeun sababaraha program pinjaman. Nanging, sateuacan anjeun satuju kana salah sahiji waé, anjeun kedah taliti diajar sagala anu tiasa cara pikeun kéngingkeun bantosan ti nagara.

7.1. Jinis pinjaman pamaréntah pikeun usaha leutik

Nagara ieu nyobian nyayogikeun usaha leutik ayeuna. Mimiti, éta ditepikeun dina program kiridit khusus, anu sababaraha parantos dikembangkeun. Aranjeunna bénten utamina dina bentuk bantosan, ogé dina poko anu ngagaduhan dukungan sapertos kitu.

1) Mikrokredit pikeun perusahaan leutik

Daérah Rusia gaduh yayasandirancang pikeun mikrocrediting usaha alit sareng sedeng.

Perusahaan ieu anu ngiringan ngaluarkeun pinjaman kalayan bantosan pamaréntah ka pangusaha. Kaayaan pikeun ngaluarkeun pinjaman béda-béda gumantung kana daérah anu dikaluarkeunnana.

Anu utama tambah (+) pembela pinjaman preferensial kasadiaan tinggi... Artos tiasa nampi henteu paduli daérah dimana perusahaan atanapi pengusaha damel.

Kedah diémutan yén di daérah anu bénten, pinjaman ku dana tiasa ditumpukeun pangwatesan.

Sacara umum, istilah pinjaman pamaréntah pikeun usaha alit dicirikeun ku ieu:

Organisasi atanapi pengusaha kedah didaptarkeun di daérah tempat pinjamanana badé dikaluarkeun;
Jumlah dina kaseueuran kasus henteu ngaleuwihan 1,5 juta rubles, tapi pikeun sababaraha industri atanapi entitas konstituén Féderasi Rusia, jumlah pinjaman tiasa dikirangan;
Tingkat pikeun pinjaman pamaréntah ditangtukeun ku seueur faktor - prospek bisnis, kabutuhan pasar, solvénsi peminjam poténsial, kasadiaan jaminan, nilai jaminan, ukuran sareng jangka waktu pinjaman. Rata-rata, éta beda-beda dina ti 8 dugi ka 12%;
Dana pinjaman dikaluarkeun ku transfer bank;
Karya watesan ngeunaan jumlah pinjaman anu sayogi pikeun pendaptaran;
Dina kaseueuran kasus, pikeun kéngingkeun pinjaman anjeun kedah nyayogikeun kaamanan... Éta tiasa janten ikrar mis, harta banda atanapi modal kerja, ogé jaminan;
Upami kaayaan anu ditetepkeun ku perjanjian pinjaman nagara henteu dicumponan, peminjam tunduk damang... Sanksi anu paling umum nyaéta tingkat suku bunga anu naék;
Saatos nyayogikeun paket lengkep dokumén, aplikasi kedah ngantosan salami waktos ti 5 sateuacanna 10 poé... Durasi istilah ditangtukeun ku poko nalika pendaptaran lumangsung.

2) Garansi nagara

Dina hal ieu, pinjaman tiasa dilakukeun ngalangkungan bank komersial. Dana nagara janten penjamin dina perjanjian perjanjian anu diwakilan ku Kamar Notaris Federal.

Pinjam kedah ngartos yén henteu sadayana organisasi kiridit aub dina pinjaman pamaréntah. Pikeun milarian terang bank mana anu kedah dihubungi, anjeun kedah nganjang ka halaman wéb resmi pamaréntah Rusia.

Nyatana, istilah pinjaman anu dijamin ku garansi pamaréntah henteu béda jauh sareng anu ditawarkeun pikeun pinjaman tradisional.

Anjeun kedah siap pikeun kanyataan yén tinimbangan aplikasi tiasa lami. Komo deui, teu jarang dana janten penjamin ngan ukur bagian tina jumlah pinjaman.

Penting pikeun terang yén sacara tradisional, karesep dina garansi dipasihkeun ka tukang nginjeum ieu:

pabrik jeung industri industri;
organisasi anu nyayogikeun palayanan ka warga dina lingkungan sosial;
parusahaan inovatif.

Nalika ngémutan aplikasi pikeun garansi pamaréntah, dana ngitung sabaraha padamelan anu diciptakeun ku peminjam poténsial.

3) Subsidi

Kanggo sabagéan ageung pangusaha subsidi mangrupikeun jinis bantuan nagara anu paling pikaresepeun. Ieu disababkeun ku kanyataan yén subsidi disayogikeun leres pisan gratis... Tapi ulah nipu diri - ngan sababaraha pangusaha anu tiasa kéngingkeun bantosan sapertos kitu.

Pikeun ngandelkeun alokasi subsidi, anjeun kedah saluyu sareng sababaraha larangan anu paling ketat:

daptar ka Pusat Pakasaban sareng ngalangkungan prosedur pendaptaran salaku jalma anu teu padamelan;
lulus tés psikologis di Pusat Pakasaban;
ngadaptar sareng ngalengkepan latihan dina kursus Wirausaha;
nyerat sareng ngalebetkeun rencana bisnis.

Nalika aplikasi pikeun subsidi dianggap, pengusaha kedah ngadaptar salaku hiji proprietor atanapi organisasi. Ngan saatos éta dana anu diinjeum bakal dipindahkeun ka anjeunna.

Éta patut diperhatoskeun! Saatos nampi pinjaman sadaya biaya kedah didaptarkeun... Perlu yén aranjeunna persis pakait sareng rencana bisnis anu dikintunkeun ka bank pikeun dipertimbangkeun.

Paling sering, subsidi disayogikeun pikeun kaperluan ieu:

mésér atanapi ngajakan perumahan pikeun ngalaksanakeun kagiatan;
mésér barang pikeun dagang;
mésér pakakas, ogé asét teu berwujud.

Kabutuhan pikeun aranjeunna kedah dituduhkeun dina rencana bisnis. Tapi anjeun henteu kedah girang sateuacanna - kaseueuran aplikasi pikeun subsidi ditolak.

4) Ngabulkeun

Ngabulkeun mangrupikeun jenis bantosan anu sanés pikeun pangusaha, nyaéta gratis... Alami, henteu sadaya jelema bakal tiasa kéngingkeun dana sapertos kitu. Ieu anu seueur nganggap karugian utama hibah.

Kategori pangusaha di handap ngabogaan hak pikeun nampi jenis bantuan nagara ieu:

pangusaha anu nembé ngamimitian kagiatan sareng parantos damel kirang ti sataun;
organisasi anu parantos nyiptakeun seueur padamelan;
Prasyarat pikeun persetujuan hibah pikeun pelamar nyaéta henteuna tunggakan pinjaman sareng pamayaran kanggo anggaran.

Nalika ngémutan aplikasi pikeun hibah, bidang kagiatan pangusaha ogé dipertimbangkeun. Kedah diémutan yén unggal éntitas konstituén Féderasi Rusia sacara mandiri nangtoskeun mana waé daérah anu dibéré hibah.

5) Pamayaran santunan, ogé ngarobih pajak

Pamayaran santunan ngagambarkeun kameunangan ku kaayaan bagian tina dana anu dihasilkeun dina pamekaran kagiatan.

Pangusaha anu damel di daérah ieu tiasa nampi bayaran ti nagara:

produksi inovatif;
produksi produk impor-ngaganti;
perusahaan jasa.

Pelepasan pajak anu disebut libur pajeg... Éta hartosna dibébaskeun bisnis tina mindahkeun pembayaran pajak pikeun sababaraha période - biasana henteu langkung ti 2 taun.

Pangusaha tiasa percanten kana liburan pajeg upami kaayaan ieu dicumponan:

kagiatan dimimitian anyar;
nalika milih sistem perpajakan, pengusaha milih sistem anu disederhanakeun atanapi patén;
parusahaan ngoperasikeun di manufaktur, karaharjaan sosial atanapi sains.

7.2. Sarat pikeun peminjam sareng fitur pinjaman

Sarat pikeun calon peminjam, ogé fitur utama pikeun nyayogikeun pinjaman, ditangtoskeun utamina ku program naon anu diusahakeun pangusaha. Pikeun ngagampangkeun tinimbangan sareng ngabandingkeun parameter ieu, éta kagambar dina tabel di handap ieu.

Daptar bédana antara kaayaan kiridit sareng sarat pikeun peminjam, gumantung kana jinis dukungan nagara pikeun bisnis:

Syarat kiridit	Fitur tina program
*Mikrokredit pikeun perusahaan leutik*
Pendaptaran bisnis di daérah éntitas konstituén Féderasi Rusia, dimana éta rencanana ngaluarkeun pinjaman Penyediaan harta mahal cair salaku jaminan.	Tujuan tina pinjaman nyaéta pikeun ngembangkeun sareng ngadukung usaha alit sareng sedeng. Istilah pinjaman henteu langkung 12 bulan
Jaminan nagara
Anjeun kedah nerapkeun ka organisasi kiridit anu ilubiung dina program nagara Usaha kedah didaptarkeun sahenteuna genep bulan ka pengker Kegiatan kedah dilaksanakeun di daérah pendaptaran pinjaman Henteu aya hutang dina pinjaman sareng pembayaran kana anggaran Bagéan tina kapentingan bakal dibayar ku dana anjeun nyalira	Cara anu paling gampang pikeun kéngingkeun dana nyaéta pikeun perusahaan anu ngoperasikeun dina bidang produksi, téknologi inovatif, konstruksi, jasa pikeun penduduk, transportasi, ubar, perumahan sareng jasa komunal, pariwisata di jero Rusia. kertas
Subsidi
Unggal daérah Rusia nyalira nangtoskeun bidang naon kagiatan anu paling penting pikeun éta. Éta pikeun aranjeunna yén subsidi dimaksudkeun Wajib nyayogikeun rencana bisnis Subsidiisasi ditujukeun ngan ukur pikeun wirausaha masing-masing sareng LLC Pangusaha kedah nyimpen jumlah anu tangtu tina dana na	Subsidi dikaluarkeun pikeun ngagaleuh bahan baku, bahan, alat-alat pikeun produksi, ogé sumber daya teu berwujud Istilah tina perjanjian pinjaman minimal - henteu ngaleuwihan 12-24 bulan
Ngabulkeun
Usaha dilakukeun henteu langkung ti 12 bulan Sejarah kiridit kedah jelas pisan Perusahaan parantos nyiptakeun seueur padamelan di daérah éta Sateuacanna, henteu aya kauntungan pamaréntah anu nampi Aya tabungan anu cekap pikeun nyayogikeun heula	Duit ngan ukur disayogikeun ka pangusaha sareng perusahaan anu aya hubunganana sareng usaha alit sareng sedeng
Pamayaran santunan
Aranjeunna dikaluarkeun pikeun perusahaan anu damel dina bidang inovasi sareng penyediaan jasa anu ngahasilkeun barang substitusi impor	Dirancang pikeun pamekaran usaha alit sareng sedeng
*Pelepasan pajak*
Ngalakukeun bisnis deui 12 bulan Sistem perpajakan saderhana atanapi patén dianggo Dirancang pikeun asosiasi industri, perusahaan panilitian, palayanan umum	Liburan pajeg disayogikeun maksimal 24 bulan

Janten, kategori pangusaha di handap ieu aya kasempetan kanggo nampi bantuan nagara:

ngamimitian usaha ti mimiti kirang 1 sababaraha taun ka pengker;
perusahaan ngoperasikeun dina bidang produksi atanapi inovasi atanapi nyayogikeun jasa ka umum;
teu aya masalah sareng pinjaman sareng pembayaran kana anggaran.

7.3. Dimana badé kéngingkeun bantosan pamaréntah

Pikeun kategori bantosan anu tangtu pikeun pangusaha, anjeun kedah ngahubungi badan nagara anu tanggung jawab éta. Anu utama dibahas dihandap.

Upami pangusaha hoyong ilubiung dina program keuangan mikroanjeunna kedah angkat kana Dana Pangrojong Wirausahaperenahna di badan konstituén Féderasi Rusia, dimana éta didaptarkeun sareng ngoperasikeun.

Dina hal ieu, anjeun kedah nyayogikeun daptar dokumén anu tangtu. Béda pikeun bentuk organisasi sareng hukum anu béda, ogé daérah. Daptar lengkep tiasa dipendakan ku ngadatangan halaman wéb Yayasan badan konstituén khusus tina Féderasi Rusia.

Nanging, anjeun tiasa namina sajumlah dokumén anu bakal diperyogikeun tanpa gagal:

aplikasi kanggo bantuan nagara tiasa didownload dina halaman wéb resmi Yayasan;
kuesioner, ogé salinan paspor sareng sertipikat SNILS, boh anu nginjeum sareng anu ngajamin;
dokumén konstituén;
sertipikat pendaptaran pajak;
ngalaporkeun dokumén;
sertipikat pendaptaran nagara;
ekstrak tina Unified State Register of Legal Legal or EGRIP;
ekstrak tina daptar usaha leutik sareng sedeng;
upami aya - lisénsi sareng patén.

Pikeun kéngingkeun bantosan dina bentuk jaminan pamaréntah, kedah ngahubungi ka bankanu ilubiung dina program masing-masing.

Dina waktos anu sasarengan, paket dokumén sacara praktis moal béda ti anu ditétélakeun di luhur. Salaku tambahan anjeun kedah ngeusian aplikasi dina jaminan pamaréntah.

Saatos éta, lembaga kiridit bakal langsung marios paket dokumén sareng mindahkeun kana Dana... Aranjeunna bakal diajar di ditu deui. salilana 3poé.

Pikeun nampi subsidi, hibah atanapi pambayaran santunan kedah ngahubungi kana bursa tenaga kerja (Pusat Pakasaban)... Dokumén utami bakal aplikasiogé kompeten dikarang rencana bisnis.

Upami tujuan pangusaha pikeun kéngingkeun liburan pajeg, kedah angkat ka inspektorat jasa pajak féderal... Éta aya anu tiasa kéngingkeun sadaya inpormasi, ogé daptar dokumén anu diperyogikeun.

Naséhat praktis ngeunaan kumaha anjeun tiasa kéngingkeun pinjaman ngalawan rencana bisnis pikeun ngamimitian sareng ngembangkeun bisnis anjeun nyalira

8. Kumaha cara kéngingkeun pinjaman pikeun rencana bisnis pikeun ngamimitian usaha - 6 tips mangpaat ti para ahli 💎

Usaha teras-terasan meryogikeun artos: dina tahap muka, ogé ngembangkeun kagiatan, mustahil pikeun ngalakukeun tanpa nyebarkeun dana tambahan.

Dina kaseueuran kasus, pinjaman mangrupikeun solusi anu paling saé pikeun 2 alesan utama:

Mundur dana tina sirkulasi jauh tina épéktip. Lampah sapertos kitu tiasa nyababkeun turunna kauntungan, ogé jilid produksi;
Nalika ngamimitian usaha anjeun nyalira, waktos sering ngalawan pangusaha. Kusabab kitu, dina kaayaan sapertos kitu, éta ogé pantes dipikirkeun ngeunaan pinjaman, sareng henteu ngahémat jumlah anu cekap.

Peminjam kedah ngayakinkeun bank ngeunaan kasolésanana. Paling sering, pikeun tujuan ieu, diperyogikeun pikeun nyayogikeun rencana bisnis... Pikeun mempermudah tugas kéngingkeun pinjaman pikeun tujuan anu dijelaskeun dina dokumén penting ieu, anjeun kedah jelas ngartos aturan pikeun nyiapkeunnana.

Naséhat ahli ngeunaan nyusun rencana bisnis pikeun pinjaman:

Naséhat 1. Hadé pisan mun éta nulis rencana bisnis nyalira. Éta jauh tina salawasna pantes ngagunakeun jasa organisasi pihak katilu sareng individu pikeun ieu.

Seueur bank nawiskeun pangusaha pikeun nyusun rencana bisnis. Éta kawasa ku pangusaha, akuntan atanapi ékonom nyeratna numutkeun témplat ieu, anu kenal pisan sareng kagiatan perusahaan sareng langkung tiasa ngabenerkeun kabutuhan dana kiridit.

Upami pikeun sababaraha alesan, tapi mutuskeun pikeun masihan bantuan ka spesialis pihak katilu, anjeun kedah naros sateuacanna naha anjeunna parantos nyerat rencana bisnis pikeun lembaga kiridit.

Naséhat 2. Sadaya perjanjian anu dibutuhkeun (contona, perjanjian sewa, nyayogikeun barang-barang sareng alat, sareng sajabana) anu pangpayunna disimpulkeun sateuacanna.

Upami anjeun tiasa ngumpulkeun maksimal perjanjian awal anu diperyogikeun pikeun ngahontal tujuan kéngingkeun pinjaman, anjeun tiasa ngandelkeun sikep bank anu langkung satia.

Naséhat 3. Pikaresepeun yén tujuan nginjeumkeun henteu disayogikeun sareng dana injeuman sapinuhna, bagian kedah dibayar ku dana pangusaha nyalira.

Upami anjeun gaduh artos anjeun henteu kirang 20%, anjeun tiasa ningkatkeun kapercayaan bank sacara signifikan. Éta lumrah yén tukang kiridit satia ka pangusaha anu henteu sieun résiko dana nyalira.

Tip 4. Upami usaha peryogi nampi sajumlah ageung artos kanggo waktos anu lami, perlu ngahubungi bank anu klienna parantos janten perusahaan.

Paling sering, ieu mangrupikeun organisasi kiridit sareng akun ayeuna anu dianggo permanén.

Upami pangusaha parantos nampi pinjaman ti bank ieu sareng berhasil mayar pinjaman sababaraha kali, anjeunna sacara praktis dijamin ngaluarkeun pinjaman énggal (bahkan dina jumlah anu seueur) moal ditolak.

Tip 5. Hal pangpentingna anu kedah dibayangkeun dina rencana bisnis nyaéta itungan kauangan. Ieu leres leres ngeunaan kauntungan poténsial tina nanem modal dana injeuman dina proyék éta.

Salaku tambahan, anjeun kedah henteu malire kana masalah pembayaran deui pinjaman. Idéalna, dipikahoyong ngagaduhan panghasilan anu cekap kanggo mayar pembayaran bulanan sateuacan kéngingkeun pinjaman.

Penting! Komponén pamasaran tina rencana bisnis biasana henteu diulik pisan ku karyawan bank. Tapi perlu pastikeun yén teu aya kontradiksi antara bagian ieu sareng komponén sanés dokumén.

Tip 6. Sateuacan ngadatangan bank, karyawan anu bakal ngagambarkeun kapentingan perusahaan ka tukang kiridit kedah sacara saksama maca rencana bisnis ti mimiti dugi ka akhir.

Dina hal ieu, anjeunna bakal tiasa, gancang sareng épéktip ngajawab patarosan, pikeun ngabuktikeun ka bank kamungkinan nyata pangwangunan kalayan bantosan artos kiridit.

Penting pikeun tanggung jawab sabisa nalika nyusun rencana bisnis. Ieu bakal ngabantosan sacara signifikan ningkatkeun kamungkinan kaputusan positip dina aplikasi pinjaman.

9. Patarosan anu sering diajukeun (FAQ) ngeunaan nginjeumkeun usaha leutik sareng sedeng 💡

Pinjaman bisnis - soalna lega sareng seueur rupa-rupa. Éta sababna, nalika diajar topik ieu, aya seueur patarosan. Anjeun moal tiasa ngajawab sadayana dina bagian ieu. Nanging, kami nyayogikeun waleran kana patarosan anu paling populér.

Patarosan 1. Naha aya masalah dina nginjeumkeun usaha leutik di Rusia ayeuna?

Dinten ayeuna, pamaréntah Rusia ngalakukeun upaya ageung pikeun ngadukung usaha alit.

Penting pikeun ngarti yén teu aya proyek bisnis anu tiasa dimimitan tanpa jumlah dana anu diperyogikeun. Éta modal mimiti anu mangrupikeun faktor anu paling penting dina nyiptakeun perusahaan.

Nanging, henteu sadayana pangusaha ngagaduhan dana anu cekap pikeun ngamimitian usaha sorangan. Tiasa ngabantosan masalah éta injeuman bisnis... Cara ieu pikeun ngumpulkeun modal anu pang populerna nalika nyiptakeun bisnis énggal.

Dina waktos anu sasarengan, bank Rusia henteu ngagaduhan kahayang pikeun ngaluarkeun pinjaman ka perusahaan énggal. Kaputusan positif ditampi henteu langkung ti 10% aplikasi.

Kateranganana cukup saderhana - nginjeumkeun usaha anu énggal diciptakeun sok dipatalikeun sareng résiko ageung anu bank henteu milari.

Sering kali, proyek-proyek énggal henteu cocog sareng anu dipiharep ku anu bogana. Hasilna, bisnis henteu kantos janten nguntungkeun. Dina hal ieu, moal aya anu mayar kanggo pinjaman anu ditampi. Tétéla yén méré pinjaman ka usaha leutik teu nguntungkeun pikeun tukang nambut.

Bank langkung daék ngaluarkeun pinjaman ka organisasi ageung kusabab alesan ieu:

anjeun tiasa kéngingkeun langkung seueur pendapatan tina perusahaan sapertos kitu, kusabab aranjeunna langkung milih langsung nginjeum artos ageung;
kalobaannana parantos lami di pasar sareng biasana parantos gaduh reputasi anu tangtu. Hasilna, kamungkinan pamayaran tepat waktos pembayaran bulanan naék sacara signifikan.

tapi sabalikna tina pendapat yén perusahaan ageung mangrupikeun peminjam serius, aranjeunna henteu teras-terasan ngalaksanakeun kawajibanna.

Hasilna, bank langkung satia kana perusahaan alit anu dipeunteun pisan ku rating sareng firma firma.
Organisasi ieu anu masihan penilaian anu paling objektif pikeun kagiatan pangusaha naon waé. Dina laporanna, aranjeunna ngemutan henteu ngan ukur indikator kinerja ayeuna, tapi ogé ngaramal indéks.

Mangsa kagiatan calon peminjam ogé ngagaduhan peran anu penting dina prosés pengambilan kaputusan bank ngeunaan aplikasi anu dikintunkeun. Henteu perlu umur perusahaan diukur dina puluhan taun. tapi beuki luhur ↑, beuki ↑ kamungkinan disatujuan pikeun aplikasi.

Di Rusia, langkung hésé pikeun kéngingkeun pinjaman pikeun nyiptakeun kagiatan tibatan ngembangkeun na. Dina hal ieu, anjeun kedah ngalaksanakeun padamelan serius pikeun nganalisis indikator kauangan poténsial sareng nyusun rencana bisnis.

Patarosan 2. Naon kaayaanana mikeun pinjaman ka usaha leutik anu diamankeun ku perumahan?

Perumahan mangrupikeun jaminan anu paling pikaresepeun pikeun seueur bank. Hijina sarat nyaéta tingkat luhur likuiditas jeung kasadiaan paménta kana obyék khusus. Éta sababna nalika kéngingkeun pinjaman bisnis anu diamankeun ku perumahan, anjeun tiasa ngandelkeun kaayaan anu paling dipikaresep.

Kauntungan (+) pinjaman bisnis anu diamankeun ku perumahan perumahan diantarana:

jangka panjang pinjaman, anu tiasa ngahontal 10 taun;
laju handap, tibatan pikeun program tanpa kaamanan;
teu kedah nyayogikeun rencana bisnis, atanapi sikep kana dokumén ieu sakumaha satia mungkin;
kagancangan ngadaptar;
sering perjanjian pinjaman nyayogikeun pamayaran ditunda.

Sanaos jumlah kauntungan anu penting, pinjaman anu diamankeun ku perumahan pikeun pangusaha ngagaduhan sababaraha karugian.

Karugian (-) tina pinjaman sapertos diantarana:

kamungkinan jumlah pinjaman biasana henteu ngaleuwihan 60% tina nilai anu ditaksir. Kituna, nginjeum sajumlah ageung sigana moal jalan;
penilaian obyék anu dijanjikeun dina kaseueuran kasus éta dilakukeun ku padamel lembaga kiridit atanapi perusahaan anu damel bareng sareng bank. Hasilna tiasa janten jumlah anu diremehkeun dina laporan penilai. Alami, salaku hasilna, jumlah pinjaman sering langkung handap tina anu dipinjam.

Ogé kedah diémutan yén ikrar perumahan henteu ngajamin kaputusan positif bank dina aplikasi anu dikintunkeun.

Baca langkung seueur ngeunaan pinjaman anu diamankeun ku perumahan di tulisan anu misah dina majalah urang.

Patarosan 3. Kumaha upami anjeun peryogi pisan pinjaman tunai pikeun ngamimitian usaha alit ti mimiti?

Henteu salawasna dimungkinkeun pikeun pangusaha kéngingkeun pinjaman pikeun ngamimitian usaha ti mimiti, utamina dina artos. Nanging, sanaos bankna nolak, aya kasempetan kéngingkeun artos dina hutang.

Ahli mamatahan ngagunakeun salah sahiji pilihan anu dijelaskeun di handap.

Pilihan alternatif pikeun kéngingkeun pinjaman bisnis

Pilihan 1. Pendaptaran pinjaman konsumen salaku individu

Pangusaha tiasa nyandak pinjaman konsumen upami gaduh penghasilan salaku individu. Nanging, dina kaseueuran kasus, ukuran pinjaman konsumen henteu cekap pikeun ngamimitian usaha.

Pilihan 2. Kartu kiridit

Upami jumlah sakedik henteu cekap pikeun ngatur usaha, anu rencanana dipulihkeun gancang-gancang, anjeun tiasa ngaluarkeun kartu kiridit.

Kauntungannana produk ieu kamungkinan kéngingkeun pinjaman tanpa bunga.

Ayeuna kartu kiridit paling populér ditawarkeun ku bank ieu:

Bank Alfa - wates maksimum nyaéta 500 000 rubles... Mangsa rahmat nyaéta 100 poé... Éta lumaku pikeun ditarikna kas;
Tinkoff nawarkeun kartu kiridit pikeun jumlah éta sateuacanna 300 000 rubles... Kartuna dikaluarkeun sacara gratis sareng dikirim ka bumi bumi atanapi kantor anjeun. Mangsa bébas bunga nyaéta 55 poé;
Bank Renaissance nawarkeun kartu kiridit kalayan masalah gratis sareng jasa. Jumlah pinjaman maksimum pikeun éta 200 000 rubles... Mangsa rahmat nyaéta 55 poé.

Penting pikeun sacara ati-ati diajar kaayaan pikeun nyayogikeun kartu kiridit, pilihan pamayaran sareng panarikan tunai, biaya sareng komisi sateuacanna.

Pilihan 3. Kemitraan sareng perusahaan serius anu ageung

Ku nuliskeun kerjasama sareng perusahaan serius anu ageung, anjeun tiasa kéngingkeun artos kanggo ngatur bisnis anjeun nyalira. Nanging, pangusaha anu berpengalaman henteu daék ngabiayaan pangusaha anu ngamimitian.

Pikeun ngahontal ieu, anjeun kedah ngabuktoskeun pikaresepeun proyek. Kualitas luhur rencana bisnis.

Pilihan 4. kerjasama sareng Pusat Dukungan Wirausaha

Di Rusia, aya dukungan pikeun sababaraha daérah kagiatan bisnis leutik.Pangusaha anu yakin yén perusahaanna bakal nyiptakeun jasa atanapi produk anu diperyogikeun nagara kedah ngontak organisasi ieu pikeun pitulung:

Inkubator Bisnis;
Pusat Pangrojong Usaha Leutik;
badan pamaréntahan sanés anu nyayogikeun bantosan ka pangusaha.

Organisasi ieu tiasa dipendakan di kota anu cukup ageung. Aranjeunna nyayogikeun bantosan ka pangusaha dina bentuk jaminan pikeun aranjeunna dina pinjaman, ogé mayar bagian hutang.

Perusahaan anu operasi di daérah kagiatan ieu tiasa gumantung kana nampi dukungan pamaréntah:

gedong;
Tatanén;
jasa pikeun populasi;
pertambangan ogé alokasi sumberdaya;
ngangkut;
komunikasi.

Kami ogé mamatahan anjeun kanggo maca tulisan kami ngeunaan kumaha anjeun tiasa kéngingkeun pinjaman langsung dina artos nalika ngalamar paspor.

Patarosan 4. Kumaha kéngingkeun pinjaman kanggo ngagaleuh bisnis siap pakai?

Henteu sadaya jelema suksés dina ngajalankeun bisnisna sorangan, kadang pangusaha heran, naon anu kudu dilakukeun upami perusahaan parantos didirikeun... Dina waktos anu sami, langkung gampang mésér kagiatan tibatan ngatur éta nyalira.

Sadaya ieu nyababkeun penampilan di pasar sapertos produk anu henteu biasa bisnis siap,sareng seueur bank anu ngembangkeun program kiridit khusus kanggo ngagaleuhna.

Nanging, dina prosés kéngingkeun pinjaman sapertos kitu, sababaraha masalah tiasa timbul. Pikeun ngirangan kamungkinan tabrakan sareng aranjeunna, penting pikeun sacara saksama diajar fitur pinjaman pikeun mésér bisnis siap pakai.

Salah sahiji fitur pinjaman sapertos éta Manajer perusahaan leutik sering ngagunakeun rupa-rupa trik pikeun ngirangan kauntungan. Aranjeunna ngalakukeun ieu pikeun ngirangan biaya pajak sareng kontribusi anggaran. Hasil tina kalakuan sapertos kitu nyaéta saeutik kauntungan anu kagambar dina ngalaporkeun resmi perusahaan, atanapi bahkan katingalina henteu nguntungkeun.
Upami pangusaha anu sanés hoyong kéngingkeun perusahaan anu sami nganggo dana kiridit, bank sigana bakal nampik anjeunna. Teu aya anu nginjeumkeun hoyong nginjeumkeun artos pikeun kéngingkeun bisnis anu rugi. Éta sababna, upami anjeun hoyong mésér bisnis siap pakai, penting pikeun nyayogikeun bank ka inpormasi anu saleresna ngeunaan biaya, panghasilan sareng kauntungan.

Entong mikir yén bank, nalika ngémutan aplikasi, ngan ukur ngandelkeun data resmie. Organisasi kiridit sadar pisan kumaha pangusaha ngalaksanakeun kagiatanana.

Kituna, aranjeunna cukup satia ka aranjeunna sareng tiasa ngémutan data faktual... Tapi ulah ngarepkeun yén bank bakal nyandak kecap panglamar. Bisi wae, masing-masing tokoh kedah dikonfirmasi ku dokumén internal.

Pikeun kéngingkeun bisnis siap pakai kalayan daya tarik dana kiridit, anjeun kedah ngalakukeun sababaraha tindakan:

Calon peminjam milih bisnis anu aya pikeun kéngingkeun sareng ngalaksanakeun analisis kualitatif pikeun kameunangan. Idéalna, évaluasi kedahna rencana bisnis... Dokumén ieu bakal ngabantosan sanés ngan ukur pikeun taliti diajar sadaya fitur perusahaan anu diakuisisi, tapi ogé pikeun nganilai kameunangan tina Investasi Poténsial. Di pikahareupeun, rencana bisnis bakal mangpaat pikeun menerkeun kamungkinan pikeun kéngingkeun pinjaman.
Upami pengusaha éta wareg ku hasil studi bisnis na, anjeunna kedah angkat ka pilihan bank, program pinjaman sareng analisa syarat pikeun masihan pinjaman... Pas kaputusan ngeunaan tempat ngolah pinjaman dilakukeun, anjeun tiasa ngalebetkeun aplikasi... Kanggo ngalakukeun ieu, anjeun kedah nyayogikeun bungkus dokumén anu diperyogikeun.
Saatos nampi dokumén, karyawan bank ngalaksanakeun penilaiannana. Dina hal ieu, analisis dilaksanakeun dina 2pitunjuk: solvensi tina peminjam poténsial, kauntungan tina Investasi ka hareup... Seringna didatangan ka lokasi kagiatan anu kaala. Kaputusan akhir dina masihan pinjaman dilakukeun dina panitia kiridit.
Pasatujuan injeuman ditarik. Dina kaseueuran kasus, kaayaan na dikembangkeun sacara individual.
Saatos éta, perjanjian ditandatanganan ku dua pihak.. Nanging, anu nginjeum ka hareup kedah sacara saksama diajar kontrak. Sateuacanna kumaha nempatkeun tandatangan na handapeunana.
Mayar pamayaran awal. Ukuranana ditangtukeun ku perjanjian pinjaman. Dina kaseueuran kasus, anjeun kedah neundeun sajumlah tina 10 dugi 40% biaya usaha anu kaala.
Bank mindahkeun dana kana rekening peminjam.

Upami anjeun mutuskeun mésér bisnis waralaba, prosedur na dilakukeun dina sababaraha tahapan:

Calon peminjam ngahadiran kelas pikeun ngembangkeun wirausaha anu dilakukeun ku lembaga kiridit;
Karyawan bank ngalaksanakeun analisis awal ngeunaan calon peminjam;
Francaisor mertimbangkeun kamungkinan nyimpulkeun perjanjian sareng pangusaha;
Upami waralaba ngagaduhan kaputusan positip, bank bakal ngémutan aplikasi pinjaman. Upami disatujuan ti tukang masihan pinjaman, pinjaman dikaluarkeun sareng dana dialihkeun ka waralaba.

Nalika kéngingkeun waralaba ku ngorbankeun dana kiridit, bank, ogé anu ngajual mérek, ngalakukeun sadayana pikeun pangusaha diajar kumaha ngalaksanakeun bisnis. Aranjeunna ngajarkeun anjeunna dasar-dasar manajemén perusahaan.

Patarosan 5. Naon pro sareng kontra pinjaman pikeun ngamimitian usaha waralaba?

Kengingkeun pinjaman pikeun ngamimitian usaha waralaba

Kami resep kéngingkeun pinjaman kanggo nyiptakeun bisnis nganggo waralaba 3 sisi:

Waralaba narékahan pikeun kéngingkeun panghasilan maksimal tina nyayogikeun pangusaha kalayan kasempetan pikeun beroperasi dina mérekna nyalira
Pangusaha museurkeun kéngingkeun pinjaman kanggo nyiptakeun bisnis na nyalira. Entong hilap yén dina kaseueuran kasus langkung nguntungkeun pikeun pengusaha kéngingkeun pinjaman pikeun waralaba;
Bank hoyong ngatur jumlah maksimum pinjaman pikeun waralaba anu bakal nguntungkeun. Kalayan kecap séjén, aranjeunna narékahan pikeun kéngingkeun panghasilan maksimal salaku bunga tina pinjaman anu dikaluarkeun. Ngamimitian bisnis franchise sok langkung pikaresepeun pikeun nginjeum tibatan ngamimitian usaha ti mimiti.

Diantara kaunggulan pinjaman pikeun ngamimitian usaha nganggo franchise sapertos kieu:

kamampuan pikeun gancang mendakan alat-alat anu diperyogikeun pikeun ngalaksanakeun bisnis;
kagancangan jangkauan pasar;
mésér ampir bahan langsung sareng bahan sanésna, tanpa bisnis teu mungkin;
teu kedah sacara mandiri ngatur perusahaan iklan anjeun nyalira, anu gaduh waralaba kalibet dina ieu;
bisnis ti mimiti dilakukeun dina mérek populér nganggo mérek terkenal;
dina kerangka proyék, pengusaha dilatih dina ngalakukeun strategi bisnis sareng kerja.

Sanaos seueur pisan kaunggulan, kéngingkeun pinjaman kanggo ngagaleuh waralaba ogé ngagaduhan karugian.

Karugian tina pinjaman nganggo franchise diantarana:

Mangsa pikeun mayaran pinjaman anu dimaksud biasana lumayan terbatas. Ieu ngabutuhkeun résiko tambihan, sabab henteu mungkin dimungkinkeun pikeun mayar hutang dina waktos anu ketat;
Dina kaseueuran kasus, wajib nyayogikeun kaamanan dina bentuk ikrar atanapi jaminan. Éta henteu merenah pikeun pangusaha;
Bank pilih ngeunaan rencana bisnis anu ditepikeun. Aranjeunna henteu satuju-satuju kana visi pengusaha ngeunaan proyék éta. Sumawona, bank tiasa nganggap yén rencana bisnis anu aya henteu ngagambarkeun persiapan kualitas pikeun ngamimitian kagiatan;
Pinjaman sok ngabutuhkeun biaya tambahan. Ieu sanés ngan ukur bunga, tapi ogé premi asuransi, biaya pendaptaran sareng pamayaran sanés;

Upami aya kahoyong ngaluarkeun franchise internasional, kedah dipikaharti yén biaya akuntansi bakal ningkat sacara signifikan. Urang kedah ngalaksanakeun akuntansi sareng audit saluyu sareng standar internasional. Salaku tambahan, anjeun bakal kedah nyéépkeun artos pikeun tarjamahan sareng adaptasi kagiatan.

Perlu dipikaharti yén bank bakal ngalakukeun sagala usaha pikeun kéngingkeun kayakinan pikeun mayaran hutang ku bunga. Éta sababna anjeun kedah ngémutan kriteria ieu:

éta wajib ngajantenkeun pendaptaran nagara salaku pengusaha masing-masing atanapi badan hukum;
ayana sajarah kiridit anu pangsaéna, jumlah minimum masalah sareng pembayaran deui pinjaman dina waktos anu kapengker;
kamungkinan kaputusan positip bakal langkung luhur upami perjanjian awal sareng anu gaduh mérek ditandatanganan sateuacanna;
reputasi kiridit penjamin penting pisan, padamelanana dina bidang waralaba bakal janten tambihan tambahan;
ayana pangusaha tina harta mahal sareng idin pikeun ngajanjikeun aranjeunna ogé ningkatkeun kasempetan kéngingkeun pinjaman.

Kaayaan di luhur tiasa ngayakinkeun boh anu nginjeumkeun sareng anu ngagaduhan mérek reliabilitas sareng prospek pengusaha.

Tapi éta pantes diémutan yén dimungkinkeun pikeun kéngingkeun dana pikeun nyiptakeun kagiatan dumasar kana waralaba sanés ngan ukur ngalangkungan pinjaman bank.

Anjeun tiasa ogé muka bisnis anjeun nyalira nganggo franchise nganggo pilihan ieu:

waralaba sorangan nyayogikeun pinjaman ka saha waé anu hoyong ngatur kagiatan nganggo mérek milikna;
pinjaman anu teu pantes dikaluarkeun di bank, dina hal ieu langkung saé henteu disebatkeun yén artos diinjeum pikeun nyiptakeun bisnis;
nginjeum dana ti kulawarga, babaturan atanapi kenalan.

Patarosan 6. Kumaha kéngingkeun pinjaman bisnis pikeun jalma anu nganggur?

Henteu sadayana satuju sareng tiasa damel pikeun nyewa. Warga sapertos kitu biasana milari ngatur bisnis sorangan.

Nanging, ieu meryogikeun artos anu lumayan ageung. Dina kaseueuran kasus, anu nganggur teu gaduh tabungan sapertos kitu. Éta sababna patarosan muncul, naha mungkin pikeun kategori warga sapertos nginjeum jumlah anu diperyogikeun di tempat sanés.

Nyatana, anjeun tiasa kéngingkeun artos kanggo ngamimitian usaha pikeun pangangguran. Kanggo ngalakukeun ieu, perlu ngahubungi organisasi khusus anu ngabantosan dina nyayogikeun bantosan nagara pikeun pangusaha anu ngamimitian.

Mimiti, kaayaan penting pikeun masihan pinjaman kedah kaeusi:

pangusaha anu bakal datang kedah didaptarkeun Pusat padamelan;
perlu ngadaptar kagiatan salaku pangusaha individu atawa lembaga hukum;
ngembangkeun kualitas hiji rencana bisnis.

Nalika kaayaan di luhur kaeusi, kamungkinan nyayogikeun pinjaman bakal dipertimbangkeun Yayasanngadukung kamekaran wirausaha. Ngan saatos ngalangkungan struktur ieu bakal bank.

Seueur anu percanten yén pikeun kéngingkeun injeuman pikeun bisnis anyar ti mimiti anu nganggur mangrupikeun bisnis sesah sareng asa.
Tapi éta pantes diémutan yén peminjam tiasa untung sareng anjeunna bakal tiasa nampi jumlah gratis kanggo ngamimitian bisnisna (startup) ti nagara. Kituna, perlu dicobaan nganggo pilihan ieu.

Aya cara pikeun ningkatkeun kamungkinan ngaluarkeun pinjaman ka pangangguran:

penyediaan kaamanan dina bentuk ikrar atanapi penjamin;
ngahubungi tukang pinjaman anu nginjeumkeun ka pangusaha novice;
usaha pikeun kéngingkeun pinjaman konsumen.

Penting pikeun émut pikeun jujur sakumaha mungkin nalika ngirimkeun aplikasi anjeun. Nyobian nipu calon tukang nginjeumkeun, anjeun tiasa asup kana daptar palanggaran jahat, anu bakal hésé pisan kéngingkeun artos kapayunna.

Salaku tambahan, rencana bisnis kualitas saé kedah disiapkeun sateuacanna. Upami ideu na lengkep dina kertas, tibatan dina kecap, kamungkinan persetujuan ti aplikasi bakal ningkat sacara signifikan.

Patarosan 7. Kumaha kuring ngadaptar pinjaman bisnis alit online?

Ayana 2 cara utama pikeun ngadaptar pinjaman pikeun nyiptakeun sareng ngembangkeun bisnis online:

dina halaman wéb resmi bank anu dipilih;
ngagunakeun situs calo.

Urutan tindakan nalika ngirim aplikasi liwat halaman wéb bank sapertos kieu:

buka halaman wéb resmi lembaga kiridit;
diajar istilah program pinjaman;
eusian kuesioner anu kalebet data dasar peminjam;
kirimkeun aplikasi sareng ngantosan pertimbangan.

Penting! Nalika ngagunakeun situs calo, pangguna kéngingkeun kasempetan, saatos nganjang ka hiji sumber, pikeun ngabandingkeun tawaran sajumlah ageung bank.

Pikeun ngalebetkeun aplikasi ngalangkungan halaman wéb broker, anjeun kedah ngalangkungan sababaraha tahap:

Didatangan halaman wéb tina calo pinjaman. Milarian éta cukup gampang nganggo mesin pencari naon waé;
Dina situs, buka bagian anu khusus pikeun pinjaman bisnis;
Saatos ngabandingkeun istilah tawaran, anjeun kedah pencét dina ngalebetkeun tombol aplikasi dina garis bank anu dipilih;
Éta tetep pikeun ngeusian kuesioner pondok;
Nalika data anu diperyogikeun dilebetkeun, anjeun tiasa ngirim aplikasi sareng ngantosan kaputusan bank.

Perlu dipikaharti yén nalika ngirimkeun aplikasi online, kaputusan bank bakal pendahuluan. Upami disatujuan, anjeun kedah nganjang ka kantor bank nganggo dokumen aslina anu diperyogikeun.

Hanjakalna, ideu bisnis bermutu tinggi hungkul henteu cekap pikeun nyiptakeun bisnis anjeun nyalira. Anjeun ogé bakal peryogi inpormasi kas, sering lumayan ageung. Henteu sadayana gaduh jumlah anu dibutuhkeun, tapi aya jalan kaluarna - anjeun tiasa kéngingkeun pinjaman.

Aya seueur pinjaman sareng kiridit kanggo ngamimitian atanapi ngembangkeun usaha. Sumawona, aya kasempetan pikeun nampi jumlah anu gratis sakumaha bantuan ti nagara. Penting pikeun ngalakukeun anu pangsaéna pikeun ngajalajah pilihan sareng program.

Kasimpulanana, urang nyarankeun nonton video dina topik:

Tim majalah online "RichPro.ru" miharep pamiarsa na bisnis suksés sareng nguntungkeun. Hayu sadaya program pinjaman anu anjeun anggo sakumaha nguntungkeun.

Ninggalkeun koméntar anjeun di handap, bagikeun tulisan dina jaringan sosial sareng rerencangan anjeun. Dugi waktos salajengna!