Hipotik sareng pinjaman hipotik - naon éta sareng kumaha kaayaan kéngingkeun hipotik dina taun 2020 + pitunjuk ngeunaan cara ngitung pinjaman hipotik online

Send

Wilujeng siang, pamiarsa anu dipikacinta tina majalah kauangan Ideas for Life! Dinten ieu urang bakal nyarioskeun hipotik sareng hipotik: naon éta, kumaha ngitung hipotik online, naon kaayaan pikeun kéngingkeun hipotik di taun 2020, naon program pinjaman hipotik anu ditawarkeun ku bank terkemuka.

Ku jalan kitu, anjeun parantos ningali sabaraha hiji dolar parantos aya hargana? Ngawitan ngahasilkeun artos dina bédana kurs di dieu!

Publikasi bakal aya gunana pikeun saha waé anu parantos mutuskeun kéngingkeun hipotik atanapi ngan ukur mikirkeun kamungkinan sapertos kitu. Mangpaat pikeun maca tulisan sareng jalma anu badé ngalegaan élmuna dina bidang kauangan. Kituna, urang nyarankeun pancen sadayana pikeun henteu nyéépkeun waktos, tapi mimitian maca!

Janten, tina tulisan anu dipasihkeun anjeun bakal diajar:

Naon pinjaman hipotik sareng naon kaunggulan sareng karugian hipotik;
Naon program khusus pikeun pinjaman hipotik;
Naon tahapan pendaptaran hipotik;
Kaayaan dasar pikeun ngaluarkeun hipotik di Rusia;
Naon ciri ngitung pambayaran pinjaman hipotik;
Bank mana anu nawiskeun kaayaan pangsaéna;
Saha anu dikontak pikeun pitulung kéngingkeun hipotik.

Salaku tambahan, dina akhir tulisan, pamiarsa bakal mendakan waleran kana patarosan anu pang populerna ngeunaan pinjaman hipotik.

Publikasi tétéla rada ageung, janten nganggo kontén na.

Naon hipotik, naon kaayaan pikeun kéngingkeun pinjaman hipotik di bank terkemuka di Rusia, kumaha anjeun tiasa gancang ngitung hipotik online, ogé naon program hipotik - kami bakal nyaritakeun dina masalah ieu

1. Naon hipotik dina kecap saderhana - tinjauan konsep sareng intina 📋

Naon ari hipotik?

Hipotik - Ieu mangrupikeun jinis jaminan khusus, anu dimaksadkeun pikeun ngajamin lender ngalawan kamungkinan standar dana. Dina hal ieu, harta anu dipésér dianggo jaminan.

Sacara tradisional, perumahan digunakeun dina hipotik - susun, gedong padumukan, bagi di obyék.

Nalika ngadaptar hipotik, harta milik anu mésér ku hak milik. Dina waktos anu sasarengan, kusabab kanyataan yén éta mangrupikeun ikrar, kréditur ngagaduhan hak upami peminjam gagal ngalaksanakeun kawajibanna ngagugat perumahan pikeun kauntungan anjeun.

Salaku tambahan, anu bogana henteu ngagaduhan hak pikeun miceunan harta éta dumasar kana kabijaksanaan nyalira. Tanpa persetujuan ti lembaga kiridit, anjeunna moal tiasa ngajual atanapi nyumbang perumahan anu dibungkus ku ikrar.

1.1. Harti hipotik

Karakteristik utama hipotik nyaéta ikrar... Ayana mangrupikeun kaayaan anu paling penting pikeun ayana konsép ékonomi ieu.

Kedah dipikaharti yén henteu ngan ukur milik anu dipésér, tapi ogé harta anu parantos kapimilik ku anu nginjeum tiasa janten ikrar.

Salaku conto, bank henteu salawasna daék satuju kana nginjeumkeun perumahan dina konstruksi, sabab kapamilikan teu acan didaptarkeun. Ieu ngandung harti yén teu mungkin pikeun maksa.

Prosésna janten langkung gampil upami, salaku jaminan, calon peminjam nawiskeun pikeun ngadaptarkeun apartemen anu parantos kapimilik ku anjeunna.

Saatos réngsé pangwangunan sareng komisi perumahan, anjeun tiasa ngajual barang anu diikrarkeun kalayan ijin bank pikeun mayaran pinjaman. Pilihan sanésna nyaéta ngajaga pangirut dugi ka saat-saat kawajiban lengkep dilaksanakeun. Dina hal ieu, peminjam janten gaduh dua apartemen.

Pangaja ngartos hipotik dina dua kategori ékonomi: janji harta, ogé dikaluarkeun dina handapeunana injeuman artos.

Dina waktos anu sasarengan, sababaraha tanda tiasa dibédakeun anu janten ciri tina hipotik:

pendaptaran diatur ku hukum féderal;
target alam, nyaéta, nalika ngalamar pinjaman pikeun susun, anjeun moal tiasa nyéépkeun artos kanggo ngagaleuh anu sanés;
kiridit jangka panjang (dugi ka 50 taun);
suku bunga anu langkung handap dibandingkeun pinjaman anu teu dituju.

Sacara téoritis, dimungkinkeun pikeun kéngingkeun hipotik pikeun akuisisi properti sanés (mis, barang méwah), ogé biaya SPP sareng perawatan. Nanging, program sapertos kitu henteu populér di Rusia.

1.2. Sejarah pangwangunan

Sejarawan satuju yén istilah éta hipotik kajadian lila pisan - kira-kira 5 000 taun SM.

Teras di Yunani Kuno, hipotik disebat tihang, anu dipasang dina plot lahan peminjam. Éta ngandung inpormasi anu aya hubunganana sareng masalah ikrar. Salaku tambahan, pinjaman anu diamankeun ku perumahan perumahan dikaluarkeun di Mesir kuno.

Di nagara urang, hipotik dina hartos modéren nembongan teu lami pisan. Mésér apartemen nganggo kiridit ngalawan jaminan janten dimungkinkeun dina tungtungna 90s.

Dorong pikeun ieu nyaéta nyoko dina 1998 hukum ngatur hipotik. Anjeunna anu, dugi ka ayeuna, bertindak salaku tindakan législatif utama anu ngatur pendaptaran perjanjian perjanjian hipotik.

1.3. Kaunggulan sareng karugian tina hipotik

Kanggo kaseueuran warga nagara urang, pendaptaran hipotik janten hiji-hijina kasempetan pikeun janten gaduh apartemen ayeuna, sareng sanés di waktos anu payun. Ieu ngakibatkeun paménta ajeg pikeun program hipotik.

Ahli ngaidentipikasi sajumlah kauntunganyén anu diinum nampi nalika ngalamar hipotik:

Ngagaleuh bumi nyalira kalayan kauntungan maksimal sayogi pikeun anu layak hipotik preferensial... Di Rusia, program khusus tiasa dianggo ku propésional ngora, tanaga militér, ogé warga anu ngasuh langkung ti hiji murangkalih.
Ngarengsekeun masalah perumahan secepat mungkin. Ngagunakeun hipotik ngamungkinkeun anjeun ninggalkeun akumulasi jangka panjang dana pikeun susun anjeun nyalira. Ogé, teu kedah masihan seueur artos ka jalma asing unggal bulan salaku pamayaran séwa.
Kanggo sababaraha, kéngingkeun hipotik ngamungkinkeun aranjeunna pikeun investasi di perumahan. Pasipatan sapertos jarang turun dina nilaina, sareng dina jangka panjang, naékna biaya apartemen henteu lirén. Mésér perumahan, peminjam kéngingkeun kasempetan kanggo ngicalna ka payun dina biaya anu langkung ageung. Dina hal ieu, bakal tiasa henteu ngan ukur mayar hutang hipotik, tapi ogé kéngingkeun kauntungan anu nyata.

Sanaos kaunggulan anu signifikan, hipotik éta ngagaduhan sababaraha karugian:

Éta tiasa rada sesah kéngingkeun hipotik. Seueur organisasi kiridit mariksa anu nginjeum sacara tuntas sahingga janten sesah pikeun nyandak kaputusan anu positip.
Bayaran anu luhur. Patali sareng pendaptaran hipotik pikeun jangka panjang, éta tiasa sami sareng jumlah pinjaman aslina.
Anu bogana terbatas dina hak pikeun mikeun harta anu dijanjikeun.
Kematangan pinjaman biasana lumayan panjang. Henteu sadaya jalma siap pikeun mayar pangmayaran anu luar biasa unggal bulan salami 10-30 taun.
Aya résiko kaleungitan apartemen anjeun. Upami, ku sababaraha alesan, peminjam henteu nyéépkeun kawajibanna dina hipotik, bank ngagaduhan hak pikeun nyandak barang anu dijanjikeun ngalangkungan pengadilan atanapi ngicalna dina lélang.

Statistik nunjukkeun yén henteu langkung sanggup mésér perumahan nganggo hipotik 5% warga Rusia. Dina waktos anu sami, kaseueuran aranjeunna ngaluarkeun pinjaman ku istilah anu pikaresep.

2. Naha aya bédana antara konsép hipotik sareng pinjaman hipotik? 📊

Kaseueuran wargana henteu mampuh mésér susun kanggo kontan. Ieu sababna statistik nunjukkeun éta Tambih deui 50% sadaya transaksi perumahan dilaksanakeun ngalangkungan pinjaman hipotik. Dina langkung jéntré ngeunaan kumaha mésér apartemen nganggo hipotik - dimana ngamimitian sareng kumaha polah leres nalika mésér bumi dina kiridit, urang nyerat dina tulisan sateuacanna.

Henteu sadayana terang yén konsépna hipotik jeung injeuman hipotik henteu sami

Hipotek - Ieu mangrupikeun komponén penting tina sistem hipotik, anu ngalibatkeun penerbitan pinjaman ku bank anu diamankeun ku jaminan perumahan.

Tétéla nalika ngaluarkeun pinjaman, organisasi perbankan, pikeun ngajamin nyalira pengembalian dana anu dikaluarkeun, ngajantenkeun apartemen anu dibeli salaku ikrar. Éta mangrupikeun perumahan anu dipésér ku dana injeuman anu nimpah kaayaan anu ditétélakeun di luhur hipotik.

Dina handapeun hipotik ngartos bentuk jaminan anu tangtu. Dina kaayaan dirina, perumahan anu diala milik milik debitur sareng dianggo ku anjeunna, tapi kantétan ditumpukeun dina éta.

Tétéla yén upami anu ngahutang nolak mayar dina pinjaman, kréditur ngagaduhan hak pikeun ngajual harta éta pikeun mayaran dana anu dikaluarkeun salaku pinjaman.

Tinjauan jinis utama pinjaman hipotik di Rusia

3. Jenis utama hipotik sareng pinjaman hipotik 📑

Kéngingkeun pinjaman hipotik kanggo seueur mangrupikeun hiji-hijina cara pikeun méréskeun masalah perumahan. Maka, paménta pikeun jasa kauangan ieu teras-terasan ningkat.

Dina kaayaan sapertos kitu, bank pikeun narik pelanggan sabisa-bisa ngaleupaskeun sagalana ka pasar. program anyar... Dina waktos anu sasarengan, sajumlah ageung palanggan henteu ngan ukur sesah mutuskeun program mana anu optimal pikeun aranjeunna, tapi ogé henteu ngagaduhan ideu naon anu ngabédakeun dasarna.

Pinjaman hipotik - konsépna aya sababaraha rupa, janten gumantung kana sababaraha ciri, sajumlah ageung klasifikasi dibédakeun:

pikeun tujuan nginjeumkeun;
gumantung kana mata uang pinjaman;
ku jinis milik anu kedah dipésér;
ku cara ngitung pembayaran bulanan.

Ieu sanés daptar lengkep, sareng masing-masing klasifikasi ngagaduhan hak pikeun aya.

Sababaraha ahli resep nyorot grup hipotikdumasar kana definisi na salaku hipotik perumahan.

Numutkeun kana prinsip ieu, dua kelompok tiasa dibédakeun:

hipotik diamankeun ku harta anu aya;
leuwih sering jalma-jalma anu teu boga nanaon nyandak pinjaman, janten pinjaman anu diamankeun ku harta anu dipésér langkung populér.

Upami hipotik dikaluarkeun ku cara anu mimiti, anu nginjeum nampi kauntungan sapertos kieu:

laju handap;
kamungkinan nyalahgunakeun dana.

Nalika ngadaptar hipotik diamankeun ku harta anu dipésérsabalikna, pinjaman éta ngagaduhan sipat anu ditargét sacara éksklusif. Nyaéta, anjeun moal tiasa mésér nanaon ku artos anu ditampi kecuali susun, ogé, éta kedah disahkeun ku bank. Maca ngeunaan kumaha nyandak pinjaman hipotik anu diamankeun ku apartemen dina tulisan anu misah.

Sajumlah ageung lembaga kiridit hirup babarengan di pasar ayeuna. Alami, ieu nyababkeun persaingan ageung.

Unggal bank narékahan pikeun ngembangkeun sababaraha program pinjaman hipotikéta bakal ngabuktikeun unik sareng populér ku para peminjam.

Program nginjeum disebat bénten, tapi paling sering namina ngeunteung metoda pikeun kéngingkeun atawa udagan. Dina kasus anu munggaran namina langkung mangrupikeun sipat iklan. Dina kadua - aranjeunna ngagambarkeun tujuan nyata hipotik.

Pikeun kaperluan pendaptaran, adat pikeun ngabédakeun:

Pinjaman pikeun ngagaleuh apartemen di pasar sékundér salah sahiji anu paling umum ayeuna. Éta dicirikeun ku kaayaan optimal, tingkat bunga anu nguntungkeun... Salaku tambahan, jenis hipotik ieu gancang sareng gancang. Seueur bank nawiskeun sababaraha jinis pinjaman hipotik pikeun ngagaleuh perumahan di pasar sékundér sakaligus, numutkeun kauntungan anu tangtu ditawarkeun pikeun kelompok peminjam tertentu.
Pinjaman hipotik pikeun perumahan anu masih dina konstruksi ngamungkinkeun pikeun mésér perumahan nalika didamelna. Perlu dipikaharti yén pamekar kedah diakreditasi ku organisasi anu ngaluarkeun tanpa gagal. Pikeun bank dina hal ieu, henteu ngan ukur résiko henteu balik deui, tapi ogé kamungkinan pangwangunanna moal réngsé. Maka, pikeun program anu sami tingkat pangluhurna... Alami, ieu ngakibatkeun paningkatan dina overpayment. Nanging, aya ogé tambah pikeun peminjam - apartemen tiasa dipésér kalayan biaya anu langkung murah.
Hipotik pikeun ngawangun bumi dikaluarkeun pikeun jalma anu ngagaduhan plot lahan. Pinjaman ieu ngamungkinkeun anjeun ngawangun bumi swasta.
Pinjaman kanggo mésér perumahan suburban ngamungkinkeun anjeun janten pamilik imah kota, imah nagara, plot taneuh atawa pondok... Aya usulan dina pasaran anu dikembangkeun ku lembaga kiridit kalayan dukungan pangembang. Program sapertos kitu nyayogikeun kasempetan kanggo mésér sipat padumukan di daérah anu bersih sacara ékologis dina harga anu terjangkau.

Tétéla yén peminjam, pikeun mempermudah pilihan diantara sababaraha rupa program hipotik, kedah mutuskeun harta naon anu badé dijantenkeun jaminan.

Saatos éta, di cabang bank, dina halaman wébna atanapi dina sumber Internét pikeun milarian pinjaman, anjeun kedah milih program anu saluyu sareng éta tujuan... Nyaéta, program-program éta anu ngamungkinkeun anjeun mésér jinis perumahan anu dipikahoyong kedah diperhatoskeun.

Program pinjaman hipotik pikeun kulawarga ngora, pagawé nagara, PNS, propésional ngora

4. Program khusus pikeun pinjaman hipotik - tinjauan program hipotik TOP-4 📝

Di Rusia, henteu ngan ukur standar (dasar) program hipotik, kanggo saha waé tiasa nerapkeun, tapi ogé istimewaditujukeun pikeun ngabantosan sababaraha kategori warga masarakat dina ngagaleuh perumahan. Fitur anu khas tina hipotik sapertos dukungan ti nagara.

1) Hipotik kalayan dukungan nagara

Tujuan pinjaman hipotik kalayan dukungan nagara nyaéta pikeun ngabéréskeun masalah perumahan, anu dimaksad pikeun warga masarakat anu rentan sacara sosial.

Ieu kalebet:

kulawarga sareng seueur murangkalih;
warga anu diasuh di panti asuhan;
pagawé sektor publik anu mayar gaji murah;
jalma cacat;
kategori warga sanés anu teu tiasa mésér perumahan tanpa bantosan pamaréntah.

Pikeun ngamangpaatkeun kasempetan pikeun kéngingkeun hipotik sosial, warga kedah ditempatan antrian pikeun ningkatkeun kaayaan hirup.

Aya sababaraha jinis bantosan pamaréntah:

subsidi, anu tiasa dianggo duanana pikeun mayarkeun hipotik anu aya sareng kanggo pamayaran awal;
tingkat bunga anu langkung handap dina pinjaman hipotik;
penjualan perumahan sareng kiridit dina biaya anu ngirangan.

Warga nagara teu ngagaduhan hak pikeun mandiri milih jinis bantosan anu dipikahoyong. Kaputusan ieu dilakukeun ku aparat satempat.

2) KPR militér

Pikeun tanaga militér anu ilubiung dina program sistem hipotik akumulasi, dimungkinkeun pikeun nganggo program pikeun mésér apartemen "Hipotik militér"... Pinjaman sapertos kitu dilumangsungkeun kalayan dukungan nagara.

Kana rekening militér khusus subsidi, anu dimaksad kanggo ngagaleuh perumahan perumahan. Sumawona, sareng 2016 taun, militer ngagaduhan kasempetan pikeun milih daérah pameseran perumahan, ogé jinis properti.

3) Hipotik pikeun kulawarga ngora

Jinis hipotik sosial anu sanés nyaéta hipotik pikeun kulawarga ngora. Program ieu direncanakeun bakal diakhiri di 2015 taun. Nanging, kondisina diédit sareng hipotik kanggo kulawarga ngora diperpanjang. Dina waktos ayeuna, direncanakeun yén program bakal sah dugi ka 2020 taun.

Kulawarga anu minuhan sarat ieu di handap ngagaduhan hak ngagunakeun jinis hipotik ieu:

salah sahiji pasangan langkung ngora 35 taun;
pangakuan resmi kulawarga salaku kabutuhan kaayaan perumahan anu langkung saé.

Program nyayogikeun pilihan pikeun nganggo dana subsidi salaku pambayaran dina pinjaman hipotik. Dina waktos anu sami, jumlah maksimum bantuan nagara nyaéta 30% tina biaya perumahan.

4) Hipotik pikeun profesional ngora

Program ieu dirancang pikeun ngabantosan pameseran perumahan pagawé anggaran spheresanu umurna henteu ngaleuwihan 35 taun. Salah sahiji program dina kategori ieu nyaéta "Bumi pikeun Guru".

Kategori warga nagara anu layak pikeun ilubiung dina program disayogikeun dikirangan suku bunga sareng kaayaan preferensi anu sanés.

Jalma anu ngarencanakeun ngagunakeun program hipotik sosial kedah terang yén salian ti program féderal nyaéta program khusus di daérahdikembangkeun ku aparat satempat. Di organisasi ieu anjeun tiasa diajar ngeunaan program anu tos aya.

Kami nyarioskeun langkung jéntré ngeunaan hipotik sosial pikeun kulawarga ngora, tanaga militér sareng padamel sektor publik sanés dina édisi anu terakhir.

Tahap utama injeuman hipotik

5. Kéngingkeun pinjaman hipotik - 7 tahapan utami kéngingkeun hipotik 📃

Hipotik mangrupikeun prosés anu rumit sareng panjang anu meryogikeun peminjam pikeun nganalisis sacara tuntas unggal kaputusan anu dilakukeun.

Dina raraga mempermudah prosés transaksi, bank-bank berkembang bentuk standar dokuméntasi... Pikeun ngajakan pinjaman hipotik sabisa-bisa pikeun peminjam, anjeunna kedah waspada kana masing-masing tingkatan hipotik.

Tahap 1. Mimiti

Utamana peminjam kedah taliti nganalisis kaayaan pikeun nyayogikeun pinjaman hipotik, ogé hak sareng kawajiban anu mana anu bakal ditampi upami aya perjanjian pinjaman.

Léngkah salajengna janten itungan maksimal mungkin pikeun nampi jumlah hipotik. Salajengna, spésifikasi pinjaman anu disatujuan, jadwal pembayaran pendahuluan parantos disiapkeun.

Upami peminjam wareg ku sadaya poin anu dibahas, a aplikasi atawa aplikasi hipotik.

Tina sudut pandang lembaga kiridit, aplikasi mangrupikeun salah sahiji sumber inpormasi utama ngeunaan klien sareng kedah ngalebetkeun data ieu:

istilah hipotik anu dipikahoyong - jumlah, skéma itungan sareng ukuran pamayaran bulanan sareng kaayaan sanés anu ditetepkeun ku formulir;
tujuan pinjaman - akuisisi perumahan, konstruksi, refinancing hipotik sareng anu sanés;
panjer;
rinci konsumén - Ngaran lengkep, tanggal lahir, alamat, pendidikan sareng anu sanésna;
data ngeunaan kasadiaan milik sareng parantos aya kawajiban (pinjaman, nafkah);
inpormasi padamelan, tingkat gajih sareng panghasilan sanés.

Nalika milih program pinjaman sareng harta anu dipikahoyong penting dipertimbangkeunyén dina kaseueuran kasus jumlah pinjaman henteu ngaleuwihan 70% nilai sipatdijanjikeun. Abdi 30% tina harga properti kedah dibayar ku dana anjeun nyalira.

Dina waktos anu sasarengan, bank paling sering meryogikeun jumlah kontribusi awal pikeun disimpen dina akun sareng aranjeunna.

Pikeun nangtukeun solvensi maksimum, lembaga kiridit ngitung panghasilan peminjam dikurangan dana anu disumbangkeun sabulan kanggo kawajiban anu sanés.

Umum ditampi yén ukuran pembayaran hipotik bulanan kedahna henteu aya deui 30% tina jumlah panghasilan net. Éta dumasar kana jumlah anu ditampi yén ukuran maksimum kamungkinan pinjaman anu disayogikeun diitung dina waktos payun.

Ogé dina tahap awal éta ditangtukeun handapeun naon persen pinjaman hipotik bakal dikaluarkeun... Éta gumantung kana jumlah anu disatujuan bank pikeun disayogikeun ka peminjam sareng kaayaan pinjaman anu dina waktos ayeuna.

Tahap 2. Ngumpulkeun sareng nganalisis data ngeunaan peminjam sareng jaminan

Tujuan tina tahapan ieu nyaéta pikeun nyaring peminjam anu berpotensi teu solvent.

Pikeun ieu, bank nganggo langkah-langkah ieu:

mariksa tempat damel;
mariksa data klién sareng riwayat kiriditna;
analisis reliabiliti sareng ukuran panghasilan sareng biaya anu dituduhkeun dina aplikasi;
meunteun jaminan anu disangka.

Dina tahap ieu, peminjam ogé dijelaskeun sacara rinci naon syarat anu kedah dipenuhan obyék perumahan, anu bakal dibeli ku dana anu dikaluarkeun dina hipotik. Paling sering, ieu tingkat likuiditas anu luhur, henteuna encumbrances sareng hak-hak sanésna pikeun perumahan ti pihak katilu.

Salajengna, pikeun mengklasifikasikan peminjam sakumaha stabil atanapi henteu stabil, wawancara deui... Pikeun ieu, patarosan ditaros, jawaban anu dievaluasi dina poin.

Upami dina tahap kahiji teu aya konfirmasi dokumenter ngeunaan pendapatan, ogé hak milik pikeun aset anu dituduhkeun dina angkét, dokumén anu aya hubunganana dipénta.

Layanan kaamanan bank sacara tuntas mariksa calon peminjam pikeun rékaman kriminal, validitas dokumén anu dikintunkeun.

Ogé, nalika ngaganti padamelan dina 2-3 taun ka pengker, sering ditetepkeun kumaha kaayaan anu nyababkeun kaputusan sapertos kitu.

Tahap 3. Peniléyan tina kamungkinan mayaran pamulangan hipotik

Dina raraga menilai kamungkinan peminjam pikeun mayaran kawajiban hipotik, lembaga kiridit nganggo prosedur khusus anu disebat panulisitan... Salami éta, dumasar kana pendapatan sareng harta, kamampuan kauangan klien dianalisis.

Ogé, ciri-ciri pribadi ieu ditaksir tanpa gagal:

kasadiaan pendidikan;
senioritas;
kualifikasi;
perusahaan dimana klienna tiasa dianggo dina hal stabilitas.

Salila analisa, koefisien ieu ogé diitung:

babandingan biaya wajib peminjam kana panghasilanana;
naon bagian pembayaran dina pinjaman anu direncanakeun dina gajih;
sabaraha persén pinjaman anu disayogikeun bakal janten biaya jual jaminan.

Salaku tambahan, nalika komunikasi sareng peminjam sareng meunteun riwayat kiriditna, kahoyongna pikeun mareuman kawajibanana ditangtoskeun.

Dumasar kana data anu ditampi, babandingan khusus diitung, résiko bank ditaksir nalika ngaluarkeun pinjaman. Hasilna nyaéta nyusun departemén pangajen peminjam, rekomendasi ka departemen kiridit.

Dumasar kana rekomendasi anu disayogikeun, kaputusan masihan kaluar atawa nolak dina ngaluarkeun pinjaman hipotik... Paling sering, panolakan nuturkeun nalika ngungkab kanyataan nyayogikeun data anu teu akurat, ogé masalah sareng riwayat kiridit.

Upami palanggan stabil, anjeunna tiasa disayogikeun sareng daptar kaayaan anu nyandak kaputusan positip - pikeun narik batur anu nginjeum atanapi penjamin, ngalebetkeun dokumén tambahan.

Tahap 4. Kaputusan ngeunaan hipotik

Nalika sadaya tahapan awal parantos kalangkungan, peminjam mendakan sareng nyayogikeun bank ka subyek jaminan jaminan anu direncanakeun.

Ogé, sateuacan nyandak kaputusan, penilaian sareng panarimaan panggunaan perumahan anu ditepikeun salaku kaamanan dilaksanakeun. Ieu disusun pendapat ahli hukum.

Sadaya dokumén anu disusun dina analisa dikumpulkeun dina hiji file sareng dikintunkeun pikeun dipertimbangkeun panitia kiridit, Anu nyandak kaputusan akhir ngeunaan kamungkinan nginjeum.

Upami disatujuan, ditetepkeun kumaha ikrar bakal dikaluarkeun, naon anu dicandak bewara pikeun peminjam.

Tahap 5. Kacindekan tina transaksi hipotik

Dina tahap ieu, sababaraha perjanjian parantos dicindekkeun antara pihak-pihak kana transaksi:

Antara anu nginjeum sareng anu gaduh harta, kanggo ngagaleuh pinjaman anu dikaluarkeun, parantos réngsé kontrak jual.
Antara bank sareng peminjam perjanjian pinjaman... Éta kedah nunjukkeun: ukuran sareng istilah pinjaman hipotik, tingkat suku bunga, dina alesan naon kontrak tiasa ditamatkeun sateuacan jadwal sareng harta anu disita, urutan pamayaran.
Perjanjian janji (hipotik) kedah pastikeun pikeun ngadaptar sareng instansi pamaréntah... Pasatujuan ieu nunjukkeun sipat naon anu dijantenkeun janji, nilaina. Salaku tambahan, dituduhkeun yén kawajiban utama nyaéta pinjaman, jumlah sareng istilah na, numana jaminan jaminan ditransferkeun ka bank, naha éta kedah diasuransikeun.
Kontrak asuransi... Dina raraga ngirangan tingkat résiko, bank peryogi sababaraha jinis asuransi. Pinjaman anu diasuransi di pasar kauangan gaduh likuiditas anu hébat. Seringna kedah diasuransikeun harta anu ditransferkeun ku jaminan. Disarankeun yén jumlah kontrak asuransi henteu kirang ti ukuran pinjaman, kalebet bunga. Kahirupan sareng kinerja peminjam ogé sering diasuransikeun.

Ahir tahap nyimpulkeun transaksi hipotik nyaéta mindahkeun dana ka anu ngajual ku cara anu disayogikeun dina perjanjian pinjaman.

Tahap 6. Ngalayanan pinjaman

Dina tahap ieu, kagiatan ieu dilaksanakeun:

nyieun pangmayaran biasa;
mariksa patuh pamayaran anu dilakukeun sareng jadwal pamayaran kiridit;
akuntansi bank ngeunaan transaksi kiridit;
itungan sareng mindahkeun premi asuransi;
damel sareng hutang anu tunduh;
ngalaporkeun pinjaman anu dikaluarkeun sareng dilunasan.

Tahap 7. Nutupan pinjaman hipotik

Tahap ieu ngalengkepan urus hipotik. Nalika sadaya kawajiban dilunasan ku peminjam, rekening pinjaman na direset janten nol. Saatos éta, transaksi pinjaman ditutup, sareng properti dipiceun tina kabebanan.

Maka, hipotik na bérés. Ieu kedah direkam dina Ngadaptar Nagara.

Aya skenario sanés, nalika anu nginjeum henteu mayar hutang, maka ngalanggar istilah perjanjian pinjaman.

Dina hal ieu, dina prosedur yudisial atanapi non-yudisial, organisasi kiridit diterapkeun pamulihan pikeun hipotik. Hasilna nyaéta penjualan jaminan, artos dianggo mayar hutang kiridit. Upami salami prosedur ieu masih aya dana, aranjeunna ditransferkeun ka peminjam.

Janten, urus hipotik ngalibatkeun tujuh tahap berturut-turut. Gumantung kana istilah kontrak, durasi prosedurna tiasa mangtaun-taun.

Tips kanggo milih pilihan program pinjaman anu paling pas

6. Kumaha milih hipotik anu leres - naséhat ahli 💎

Pinjaman hipotik mangrupikeun kawajiban anu dicandak langkung ti sataun, biasana mangpuluh-puluh taun. Ku alatan éta, pilihan program kedah dideukeutan sakumaha mungkin.

Dina raraga milih kaayaan anu paling pikaresepeun, penting pikeun ngayakeun analisis awal anu tuntas.

Tong hilapyén bank sering nampilkeun parameter pinjaman anu tangtu sakumaha nguntungkeun, nganggo éta salaku aksi publisitas.

Anjeun teu kedah percanten sadayana tanpa syarat penting parios sadaya parameter pinjaman, sareng sanés ngan ukur bank anu narik perhatian klién.

Ieu mangrupikeun naséhat ahli ngeunaan parameter naon tina pinjaman anu anjeun kedah pelajari pikeun ngartos kumaha manpaatna.

Tip 1. Nganalisis tingkat bunga

Sacara tradisional, anu nginjeum, nalika milih program hipotik anu cocog, mimiti sadayana merhatoskeun suku bunga.

Dinten ayeuna di Rusia rata-rata éta 12-15%, anu dianggap tingkat anu cukup luhur. Sababaraha overpayments hipotik pangluhurna dipedar, mimiti sagala, ku tingkat signifikan tina inflasi.

Kaayaan éta henteu diarepkeun robih dina waktos anu caket. Ngurangan tingkat bunga kana tingkat anu cukup 8% ngan bakal kajadian saatos 15 ékonomi bakal stabil mangtaun-taun.

Pikeun ngabandingkeun program langkung jelas, disarankeun heula ngadamel itungan hipotik... Ieu tiasa dilakukeun sanés ngan ukur di cabang bank, tapi ogé online, nganggo kalkulator pinjaman.

Éta cukup pikeun nuliskeun tingkat, istilah sareng jumlah pinjaman pikeun ningali indikasi pamayaran bulanan... Tapi tong hilap yén kalkulator standar henteu ngémutan sababaraha komisi.

Salaku tambahan pikeun mayar bulanan, kalkulator ngamungkinkeun anjeun pikeun ngira-ngira tingkat mayar langkung... Henteu sadaya jelema sadar yén nalika ngalamar hipotik pikeun jangka panjang - langkung 10 mangtaun-taun, anu mayar langkung tiasa sami sareng jumlah pinjaman anu asalna nampi atanapi bahkan ngaleuwihan sababaraha kali.

Tip 2. Bandingkeun jumlah komisi

Sadayana peminjam ngagaduhan ideu ngeunaan tingkat bunga dina pinjaman anu ditampi. Nanging, sakedik jalma terang biaya naon anu bakal ditagihkeun pikeun ngalayanan sagala rupa operasi perbankan. Dina waktos anu sasarengan, dina istilah moneter, biaya peminjam tiasa dugi ka langkung ti sarébu rubel.

Sering peminjam kagoda kana tingkat suku bunga anu langkung handap dibandingkeun bank anu sanés, tanpa diperhatoskeun jumlah komisi.

Dina waktos anu sasarengan, bank sering nunjukkeun tingkat na pamayaran tambahan salaku perséntase per bulan, anu konsumén sering henteu merhatoskeun nalika ngadaptar. Hasilna, jumlah ageung parantos akumulasi mangtaun-taun ngalayanan pinjaman.

Aya sababaraha jinis komisi:

pikeun ngalayanan rekening kiridit;
pikeun mayar pamayaran bulanan;
pikeun pendaptaran sareng penerbitan pinjaman.

Sadayana nambihan jumlah mayar dina kontrak. Maka, ayana komisi kedah diklarifikasi langkung jauh sateuacanna nandatanganan perjanjian pinjaman.

Tip 3. Nganalisis kaayaan asuransi

Hukum wajib ngajamin jaminan nalika ngadaptarkeun pinjaman hipotik. Dina waktos anu sasarengan, bank sering, salian ti asuransi wajib, kalebet dina perjanjian pinjaman tambahan - kahirupan debtor, asuransi kaséhatan sareng cacad.

Kedah diémutan yén sumbangan pikeun asuransi wajib boh suplemén tambahan dibayar ku peminjam nyalira.

Seringna, dina sataun kedah nambihan 1% tina jumlah pinjaman. Rada lumrah yén ku kematangan anu panjang, jumlahna lumayan signifikan.

Sacara prinsip, sadaya jinis asuransi suplemén sukarela sareng dikaluarkeun sacara éksklusif kalayan idin ti klien.

Upami bank nolak ngaluarkeun asuransi, éta tiasa nuturkeun kanaékan tingkat bunga... Kituna, penting pisan pikeun netelakeun kasadiaan asuransi, ogé jumlah pembayaran pikeun aranjeunna.

Sateuacan nyandak kaputusan, hargana ngadamel itungan jeung ngabandingkeun tabungan, anu dibutuhkeun ku panolakan asuransi, sareng tambihan mayar tambahan akibat tina naékna tingkat éta.

Tip 4. Diajar istilah pamayaran awal

Dina kaseueuran kasus, peminjam ngalakukeun anu pangsaéna pikeun mayar hipotik sakumaha gancang-gancang.

Statistik nunjukkeun yén henteu umum pikeun hipotik anu dikaluarkeun dina 20 taun, nutup di 10, sareng kadang-kadang langkung tiheula. Nanging, henteu sadayana bank wareg ku kaayaan sapertos kieu.

Kalayan pangmayaran anu gancang tina pinjaman hipotik, lembaga pinjaman bakal nguntungkeun kauntungan ageung. Ieu sababna tukang nginjeum damel pisan pikeun ngajantenkeun pembayaran anu mimiti teu nguntungkeun pikeun klien.

Aya sababaraha cara pikeun ngalakukeun ieu.:

moratorium, nyaéta larangan pikeun mayar jumlah di luhur jadwal pikeun jangka waktu nu tangtu;
komisi pikeun mayar heula;
komplikasi skéma pangmayaran mimiti.

Tip 5. Sebutkeun kaayaan dimana perjanjian pinjaman tiasa ditumpes

Sateuacan ditandatanganan perjanjian pinjaman hipotik, éta kedah diklarifikasi dina kaayaan naon bank ngagaduhan hak pikeun numpurkeun perjanjian ieu sapihak.

Sacara tradisional, organisasi kiridit nyandak kaputusan pikeun ngeureunkeun perjanjian dina kasus dimana peminjam 3 sataun sakali ngamungkinkeun reureuh panjang.

Nanging, dina sababaraha kasus, bahkan pembayaran telat sakali tiasa nyababkeun masalah anu penting.

Janten, nalika milih program pikeun kéngingkeun hipotik, kedah pisan analisa sadaya parameter di luhur. Tanpa ieu, teu tiasa mastikeun yén kaayaan anu paling saé dipilih.

Kaayaan pikeun ngaluarkeun pinjaman hipotik conto bank panggedéna di Féderasi Rusia

7. Kaayaan pikeun kéngingkeun hipotik di 2020 ku conto bank anu pang populerna di Rusia 💰

Pendaptaran hipotik dumasar kana hukum féderal. Dina waktos anu sasarengan, kaayaan anu bank maksakeun ka peminjam, aranjeunna ditangtoskeun sacara mandiri.

Umum pikeun sadaya program sacara tradisional dianggap Kawarganagaraan Rusia, sareng pendaptaran permanén di daérahdimana pinjaman dikaluarkeun sareng perumahan dibeli. Sanaos kitu, ngaluarkeun pinjaman kanggo ngagaleuh apartemen di pasar sékundér, sababaraha organisasi rada satia kana kaayaan ieu.

Kelamin peminjam kahareup ogé maénkeun peran minor. Nanging, sababaraha perwira pinjaman langkung milih ngaluarkeun pinjaman ka lalaki atanapi awéwé.

Paguron luhur seuseueurna bank ngagurat penting pisan. Tangtosna, lembaga pinjaman teu sacara resmi nuliskeun sarat diploma dina programna. Nanging, kaayaan ieu ningkatkeun tingkat réliabilitas, sabab éta sok gampang pikeun jalma anu ngagaduhan paguron luhur pikeun milarian padamelan.

Klién anu résiko tinggi tina panolakan kiridit ogé dianggap jalma anu gaduh hiji-hijina sumber penghasilan - bisnis sorangan... Ku alatan éta, pangusaha sering nyanghareupan panolakan kana aplikasi anu dikintunkeun.

Lembaga kiridit langkung rela ngaluarkeun hipotik ka anu gaduh gajih anu stabil di perusahaan anu tiasa dipercaya.

Salajengna, urang bakal nimbangkeun kaayaan anu namina sareng kaayaan anu sanés pikeun pinjaman hipotik di bank Rusia.

Kaayaan 1. Umur anu nginjeum

Bank langkung resep ngaluarkeun hipotik ka wargi yuswa damel. Sing saha anu parantos ngancik tiasa kéngingkeun pinjaman hipotik 21 taun.

Wates luhur dianggap tradisional umur pangsiun plus atanapi dikurangan 5 taun... Tapi aya sababaraha kaanehan di dieu.

Wates luhur pinjaman dina rata-rata di Rusia nganggap akhir sadaya pambayaran hipotik ku 65 taun. Umur maksimal disarankeun dina Sberbank... Di dieu anjeun tiasa mayar pinjaman sateuacan ngahontal 75 taun.

Aya sababaraha fitur pikeun nangtoskeun wates umur luhur sareng kanggo pendaptaran hipotik militér... Pensiunan militér mimitian ti 45 mangtaun-taun, janten, éta dugi ka umur ieu yén pinjaman hipotik dikaluarkeun, dirancang khusus pikeun kategori warga ieu.

Nanging, umur sanés anu pangpentingna pikeun hipotik. Bank langkung merhatoskeun stabilitas gajih, kasadiaan harta, sareng penjamin atawa batur nginjeum.

Kaayaan 2. Nikah sareng tukang nginjeum

Bank paling dipercaya ku peminjam kulawarga... Ieu leres-leres leres pikeun anu ngagaduhan murangkalih, sareng salaki damel sareng nampi penghasilan anu stabil.

Pinjam saha 1 anak (sareng seueur deui) anu ngagaduhan hak modal bersalin ogé parantos pasti kauntungan... Aranjeunna tiasa nganggo dana umum kanggo mayar awal atanapi mayar bagian tina hutang pokok.

Tétéla yén gaduh kulawarga mangrupikeun tambah nalika ngalamar hipotik. Nanging, dina kasus salaki anu ngalamar cuti, atanapi upami peminjam seueur teuing tanggungan, peminjam tiasa nampipangaluaran tina ngaluarkeun pinjaman hipotik.

Sedengkeun pikeun ko-peminjam, ayana na nambahan kamungkinan hasil anu positip. Mendingan nginjeum ngagambarkeun jalma anu wajib mayar pinjaman dina dasar anu sami sareng anu nginjeum utama.

Dina hal ieu, pikeun tujuan ngitung jumlah pinjaman maksimum, panghasilan tina dua jalma ieu diperhitungkeun. Salaku co-borrowers, aranjeunna biasana ngalibetkeun salaki atawa baraya caket.

Kaayaan 3. Durasi pangalaman damel

Parameter penting anu diperhatoskeun nalika ngalamar hipotik nyaéta panjang pangalaman damel. Sacara tradisional, anu ngalamar kedah damel di hiji perusahaan atanapi hiji posisi sahenteuna genep bulan.

Sumawona, total pangalaman pikeun anu terakhir 5 taun kedahna henteu kirang 12 bulan... Bank paling dipikaresep ku anu gaduh gajih tetep jeung tempat damel stabil, idealna PNS.

Kaayaan 4. Jumlah panghasilan

Salah sahiji kaayaan anu mimiti diperhatoskeun ku karyawan bank nyaéta jumlah pendapatan anu ditampi ku calon peminjam. Ku sababaraha cara, jumlah hipotik anu ditampi, ogé ukuran pembayaran bulanan, gumantung kana éta.

Éta sacara hukum ditetepkeun yén jumlah pembayaran dina pinjaman hipotik kedah henteu langkung satengah tina total panghasilan. Kalayan kecap séjén, dana anu ditampi kedahna cekap pikeun nyumponan kabutuhan alam.

Kasebut nyaéta dimungkinkeun pikeun ningkatkeun tingkat kapercayaan di bagian lembaga kiridit ku ngadokuméntasikeun ayana sagala rupa aset penghasilan. Éta tiasa kaamanan, emas jsb harta banda.

Nalika ngémutan jumlah panghasilan, sababaraha organisasi kiridit nganggap parameter ieu:

panghasilan gabungan tina dua pasangan;
upah baraya anu kalebet penjamin atanapi réncang pinjaman;
Panghasilan sanés. Anu tiasa dikonfirmasi sacara resmi (contona, séwa pamayaran).

Kedah diémutan yén organisasi kiridit meunteun henteu ngan ukur tingkat penghasilan, tapi ogé akurasi pamayaran dina pinjaman tilas atanapi anu aya. Tétéla yén kamungkinan panolakan ningkat sacara signifikan upami aya kanyataan ngeunaan kenakalan dina pinjaman ayeuna.

Upami pinjaman anu parantos aya kasusahan alit parantos ditutup, anjeun tiasa nyobian ngabuktoskeun ka bank yén telat dina pembayaran pakait sareng kaayaan sesah. contona, anjeun tiasa ngalebetkeun sertipikat panyawat atanapi pangirangan.

Kaayaan 5. Dokumén anu diperyogikeun

Salah sahiji kaayaan anu paling penting, tanpa anu mustahil pikeun kéngingkeun kaputusan anu positip, nyaéta penyediaan bungkus lengkep dokumén anu diperyogikeun... Sumawona, aranjeunna kedah sanés ngan ukur leres dipiguraan, tapi ogé bakal diuji pikeun kaaslian.

Salaku conto, pikeun pendaptaran hipotik di Sberbank bakal diperyogikeun:

aplikasi pikeun pinjaman;
dokumén ngabuktikeun idéntitas peminjam sareng salakina, murangkalih;
sertipikat pendaptaran nikah;
sertipikat atanapi dokumén resmi sanés anu mastikeun tingkat panghasilan;
salinan buku karya;
dokumén pikeun harta anu bakal janten jaminan pikeun hipotik.

Di kaseueuran bank, daptar dokumén sakitar sami.

Kaayaan 6. Ayana pambayaran

Jumlah dana nyalira, anu kedah dibayar kanggo apartemen supados kéngingkeun hipotik, bénten-bénten di bank anu sanés.

Anjeun kedah terangyén dina kerangka hiji lembaga kiridit meureun aya sababaraha program hipotik anu ngalibatkeun jumlah anu béda tina pamayaran awal.

Rata-rata, di bank, tingkat pembayaran handap nyaéta 15-30%. Nanging, di Sberbank kaayaan langkung satia. Janten, numutkeun programna "Kulawarga ngora" pamayaran awal disayogikeun dina jumlahna 10%. Pikeun kulawarga anu ngagaduhan murangkalih, diréduksi nepi ka 5%... Kami nyarioskeun langkung jéntré ngeunaan hipotik tanpa pambayaran dina édisi anu terakhir.

Kaayaan 7. Istilah hipotik

Istilah pikeun pinjaman hipotek bakal dikaluarkeun disepakati antara peminjam sareng bank. Salami waktos ieu, sadaya pamayaran dina pinjaman kedah dibayar sapinuhna.

Sababaraha faktor mangaruhan istilah:

tingkat panghasilan peminjam;
jumlah pinjaman anu diperyogikeun;
umur klien.

Istilah maksimal, anu anjeun tiasa kéngingkeun hipotik, di Sberbank nyaéta 30 taun. Sababaraha lembaga kiridit satuju ngaluarkeun pinjaman sapertos kitu 50 taun.

Istilah minimum tradisional sarua 10 taun. Jauh kirang umum nyaéta program anu nyayogikeun pembayaran pinuh dina lima taun.

Jalma anu nginjeum anu peryogi dana pikeun waktos anu langkung pondok tiasa disarankan pikeun nyandak pinjaman konsumén tibatan hipotik.

Kaayaan 8. Tingkat bunga dina hipotik

Rata-rata di bank Rusia tingkat bunga éta 12-14% dina sataun.

Kaayaan anu langkung satia berlaku pikeun palanggan biasa di bank, ogé pikeun anu ngalamar hipotik program sosial.

Klién kedah waspada ka bank-bank anu nawiskeun hipotik ku tingkat suku bunga anu langkung handap. Sering dina kasus ieu, komisi anu overstated jalan.

Kaayaan 9. Prosedur pamayaran

Aya sacara téoritis 2 pilihan pikeun mayar pembayaran bulanan:

dibédakeun;
pamayaran anuitas.

Dina kasus anu munggaran jumlah pembayaran laun diréduksi, dina kadua - pamayaran dilakukeun dina jumlah anu sami.

Di Rusia, skéma pang populerna nyaéta ngagunakeun pamayaran anuitas... Anjeunna anu ditawarkeun ku kaseueuran bank.

Kaayaan 10. Premi asuransi

Panerapan Rusia nyayogikeun kawajiban pikeun ngajamin pinjaman hipotik. Tapi bank sering ngenalkeun kaayaan pikeun asuransi tambahan.

Aranjeunna ngenalkeun kaayaan pikeun ngajamin kana program kiridit kahirupan klien, anjeunna kamampuan pikeun damel, sareng harta gaduhan... Dina hal ieu, langkung saé milih asuransi komprehensifsabab biayana bakal langkung handap.

Kukituna, aya sababaraha kaayaan pikeun pinjaman hipotik yén peminjam kedah wawuh sareng dina tahapan milih bank.

Ngitung hipotik (jumlah pinjaman hipotik) nganggo kalkulator online

8. Kumaha cara ngitung hipotik online - conto ngitung jumlah pinjaman hipotik 💻💸

Parantos dina tahap nyandak kaputusan mésér perumahan nganggo hipotik, anu nginjeum ka hareup naros ka diri sorangan kumaha ukuran pembayaran bulanan na, sareng sabaraha pembayaran anu tungtungna bakal aya.

Kaseueuran bank ageung nyayogikeun sadayana kasempetan pikeun mandiri ngadamel sadaya itungan anu diperyogikeun ku panggunaan kalkulator kalkulator dina modeu online... Nanging, kasusah anu tangtu sering timbul.

Sigana éta sadayana saderhana - lebetkeun:

tingkat pikeun program anu dipilih dina persén;
cara pembayaran;
istilah pinjaman (biasana dina sababaraha bulan);
biaya susun;
jumlah cicilan kahiji.

Nalika sadaya inpormasi parantos dilebetkeun, kalkulator bakal ngitung jumlah pamayaran jeung mayar langkung.

Salaku conto, parameter ieu diatur:

biaya susun - 3 juta rubles;
istilah pinjaman - dua puluh taun atanapi 240 bulan;
meunteun 13%;
teu aya mayar;
skéma pembayaran anuitas.

Hasilna, tétéla yén ukuran pembayaran bulanan bakal 35 147 rubles. Bayaran anu langkung seueur bakal ngaleuwihan 5,4 juta rubles, éta ngeunaan 180%... Naha éta tiasa ditampi atanapi henteu ngan ukur tiasa diputuskeun ku anu nginjeum nyalira.

Kedah diémutan yén nalika ngitung nganggo kalkulator hipotik sering henteu diperhatoskeun komisi jeung pamayaran asuransi.

Éta bahkan langkung sesah pikeun ngitung itungan anu dipercaya nalika klien sacara rutin setor jumlahna langkung ti pambayaran kanggo sabagéan mayar hutangna mimiti.

Tina parameter anu di lebetkeun kana kalkulator hipotik, tiasa ditingali yén ukuran pembayaran sareng bayar langkung dipangaruhan ku parameter program anu ditetepkeun ku masing-masing bank. ku anjeun sorangan.

Pikeun mempermudah pilihan kaayaan optimal, kami nampilkeun tabel kaayaan hipotik anu ditawarkeun ku bank Rusia utama:

Organisasi kiridit	Nami program	Tingkat bunga,% per taun	Angsuran munggaran, dina%	Max. istilah	Max. jumlah pinjaman, jutaan rubel
*Raiffeisenbank*	Apartemen di gedong anyar	11	10	25 taun	15
Gazprombank	Hipotik kalayan dukungan nagara	11,75	20	30 taun	20
Sberbank	Kalayan dukungan pamaréntah	12	20	20 taun	8-15
Unicredit	Hipotik nelepon	12	20	30 taun	—
VTB 24	Mésér bumi di pasar primér atanapi sekundér	13-15	15	15 taun	8-75

9. Pambayaran mimiti hipotik (pinjaman hipotik) - nguntungkeun atanapi henteu? ⚖

Kaseueuran peminjam nyobian mayar hipotik na gancang-gancang. Ieu dipedar ku overpayments ageung.

Gampang pikeun ngitung yén parantos mésér apartemen nganggo hipotik 20 taun, peminjam bakal mayar 2 kali langkung ti anjeunna nyandak ti bank. Sareng ieu sanés watesna, upami teu aya pambayaran, tarif na luhur rata-rata, sareng istilah na maksimal, anu mayar langkung bakal langkung seueur deui.

Sababaraha ngajawab yén inflasi bakal ngahakan sababaraha mayar nalika mayar. Nanging, sanaos sadayana, éta ageung atoh.

Prakték nunjukkeunyén seueur palanggan bank, nalika aranjeunna mendakan jumlah pembayaran anu langkung seueur, nolak ngalamar hipotik. Sing saha waé anu mutuskeun pikeun ngalakukeun kawajiban sapertos kitu nyobian ngaleungitkeun éta gancang-gancang.

Entong hilap yén di Rusia éta paling sering dianggo skéma anuitas mayar, anu ngalibatkeun pamayaran hutang lambat pisan. Dina sasih munggaran sareng bahkan taun, bunga dibayar dina pinjaman.

Hutang utama éta sorangan turun sacara laun. Kaayaan ieu henteu cocog sareng anu nginjeum, janten aranjeunna mimiti ngahasilkeun pangmayaran mimiti, numana jumlah hutang dikirangan langkung jelas.

Tapi kaputusan sapertos kitu henteu nguntungkeun pikeun bank, sabab dina hal ieu aranjeunna kaleungitan kauntungan ageung. Kituna, aranjeunna ngusahakeun pisan pikeun mastikeun yén anu nginjeum nolak mayar mimiti.

Pikeun tujuan ieu, léngkah ieu sacara tradisional diterapkeun:

moratorium pangmayaran mimiti nunjukkeun larangan pikeun mayar sapertos sababaraha taun;
komisi diwanohkeun pikeun ngagancangkeun pamayaran hutang pokok;
dibereskeun pangmayaran mimiti;
prosedur pembatalan hutang janten langkung rumit - paling sering diperyogikeun nyerat pernyataan anu saluyu dina dinten anu tangtu, teras sumping pikeun jadwal pembayaran anu anyar.

Ahli nyarankeun ulah buru-buru mayar heula. Hadé pisan pikeun ngalaksanakeun analisis anu épéktip ngeunaan épéktipitas tindakan sapertos sateuacan ngalakukeun éta.

Entong hilap yén dinten ayeuna jumlah khusus aya nilai langkung ageung tibatan énjing-énjingna, ngémutan inflasi.

10. Bank TOP-5 kalayan kaayaan injeuman hipotik anu paling saé 🔔

Ayeuna, ampir sadaya bank nawiskeun sababaraha program hipotik. Seueur diantara aranjeunna dicirikeun ku kaayaan anu pikaresepeun pisan. Kami sateuacana nyerat ngeunaan dimana langkung nguntungkeun nyandak hipotik dina salah sahiji tulisan kami.

Nanging, éta bakal nyandak seueur waktos pikeun milari program idéal nyalira. Pilihan anu hadé nyaéta ngagunakeun peringkat bank anu disusun ku spesialis.

Salah sahiji peringkat ieu dipidangkeun di handap dina bentuk tabel:

№	Organisasi kiridit	Ngaran program kiridit	Jumlah pinjaman maksimum, juta rubles	Istilah maksimal	Meunteun
1.	*Bank kiridit Moskow*	Hipotik kalayan dukungan nagara	8,0	20 taun	7-12%
2.	Primsotsbank	Atur alungan anjeun	20,0	27 taun	10%
3.	*Sberbank*	Mésér perumahan réngsé pikeun kulawarga ngora	8,0	30 taun	11%
4.	VTB 24	Langkung méter - tingkat kirang (mésér apartemen ageung)	60,0	30 taun	11,5%
5.	*Rosselkhozbank*	Pikeun palanggan dipercaya	20,0	30 taun	12,50%

11. Bantosan propésional dina kéngingkeun sareng kéngingkeun hipotik 📢

Ngalamar pinjaman hipotik mangrupikeun prosés anu sesah sareng panjang. Éta nyababkeun kasulitan khusus pikeun anu henteu ngagaduhan pendidikan hukum atanapi kauangan.

Kategoritas warga sapertos kitu, pikeun ngahémat waktos, usaha sareng artos, tiasa disarankan pikeun milarian bantosan ti para profesional anu disauran calo hipotik... Aranjeunna ngabantosan mendakan program hipotik, anu bakal paling nguntungkeun dina kaayaan spésifik.

Kaseueuran agénsi perumahan ageung gaduh calo hipotik kana stafna, sareng sakapeung sacara gembleng departemen. Salaku tambahan, aya pausahaan khususpikeun anu ngabantosan kéngingkeun pinjaman mangrupikeun kagiatan utami. Ogé, ku bantosanna, anjeun tiasa nyandak pinjaman sareng riwayat kiridit macét tanpa sertipikat panghasilan sareng penjamin.

Di Moskow, pamimpin diantara perusahaan sapertos kieu nyaéta:

1) Kabébasan

Freedom jangji kliénna pikeun kéngingkeun bank ngirangan tarif maksimal 1%.

Salaku tambahan, kerjasama sareng calo ieu ngamungkinkeun anjeun ngaleupaskeun komisi pikeun ngaluarkeun hipotik.

2) Pilihan Pinjaman

Perusahaan ngajamin yén aplikasi anu dikintunkeun ngalangkungan ka bank Moskow bakal leres disatujuan.

Calo parantos damel di pasar ti saprak 2012, nyayogikeun bantosan pikeun badan hukum boh pikeun individu.

3) ABC Perumahan

Azbuka Zhilya mangrupikeun salah sahiji agénsi perumahan panggedéna di Moskow, anu ngamimitian karyana di 1997.

Salami waktos ieu, 8 cabang parantos dibuka di ibukota.

4) Perumahan Modal

Perumahan modal ngabantuan ngatur hipotik sak gancangna, nyayogikeun minimal dokumén.

Seueur perusahaan perantara anu ngembangkeun jaringan cabang di Rusia, ngalangkungan ibukota. Bisi wae, anjeun tiasa teras milari calo hipotik anu dipercaya di daérah metropolitan anu cukup ageung.

12. Patarosan anu sering ditaroskeun (FAQ) ngeunaan pinjaman hipotik 📣

Dina nalika diajar masalah kéngingkeun pinjaman hipotik, peminjam kahareup pasti bakal nyanghareupan sajumlah ageung patarosan. Milarian waleran ka aranjeunna peryogi waktos sareng usaha anu sakedik.

Kusabab kitu, kami mutuskeun ngajantenkeun hirup langkung gampang pikeun anu maca - henteu kedah milarian waleran kana patarosan anu paling populer ngeunaan hipotik dina Internét. Kami parantos ngadaptarkeun aranjeunna dina akhir tulisan ieu.

Patarosan 1. Kumaha cara leres ngitung hipotik online nganggo kalkulator pinjaman?

Meunteun parameter utama pinjaman hipotik dina modeu online nyanggakeun istimewa kalkulator... Dina hal ieu, anjeun tiasa nganggo duanana anu dipasang dina halaman wéb bank khusus, sareng anu aya dina halaman wéb kami. Anjeun tiasa ngitung hipotik liwat kalkulator hipotik kami.

Ngagunakeun program sapertos kitu, anjeun tiasa ngitung:

jumlah pembayaran bulanan;
jumlah total sadaya pamayaran kanggo jangka waktos pinjaman;
jumlah overpayments.

Pikeun nangtoskeun nilai anu namina, anjeun kedah lebetkeun kana kolom kalkulator:

jumlah pinjaman atanapi biaya susun sareng jumlah pembayaran handap;
istilah pinjaman - biasana dituduhkeun dina sababaraha bulan;
tingkat bunga pikeun program anu dipilih;
skéma pamayaran.

Aya 2 jinis skéma pamayaran:

anuitasna;
dibédakeun.

Upami anjeun milih pamayaran anuitas, anjeun kedah mayar jumlah anu sami unggal bulan. Dina hal ieu, ngan ukur komposisi na anu bénten. Mimitina, bunga nempatan bagian utama pamayaran, laun-laun eusina ngirangan, sareng pamulangan hutang pokok naék.

Kanggo sistem diferensial pamayaran kaayaan sabalikna anu has - jumlah pembayaranna béda unggal bulan, laun-laun turun... Dina hal ieu, suku anu ditagih dilunasan sareng hutang pokok dibayar dina saham anu sami.

Di Rusia, seuseueurna bank nganggo pamayaran anuitas... Nanging, para ahli ngingetkeun yén aranjeunna dicirikeun ku seueur teuing mayar. Ku alatan éta, dina kasus dimana peminjam dibéré hak pikeun milih, langkung saé langkung resep sirkuit diferensial.

Nalika sadaya data dilebetkeun kana jandela kalkulator, tetep pencét tombol ngitung.

Dasarna, sadaya kalkulator dianggo dina cara anu sami. Nanging, bank ngirimkeun dina halaman wébna jalma-jalma anu parantos disetél dina istilah hipotik nyalira.

Éta ogé penting pikeun merhatoskeun kamungkinan kalebet dina itungan jumlah komisi jeung pamayaran asuransi, Kusabab aranjeunna gaduh pangaruh anu signifikan kana jumlah overpayments.

Patarosan 2. Naha kuring kedah nyandak hipotik mata uang asing?

Sababaraha peminjam yakin yén aya manpaat pikeun kéngingkeun hipotik dina mata uang asing.

Kaseueuran bank nawiskeun harga dina program anu sami minimum 3-4% handapdibandingkeun sareng hipotik rubel... Sigana mah mangtaun-taun dimana pinjaman sapertos kitu dikaluarkeun, ieu ngamungkinkeun anjeun ngahémat sajumlah ageung artos.

Nanging, tong hilap ayeuna dinten ieu Nilai tukeur ngarobah gancang sareng henteu teras-terasan diprediksi. Luncat sapertos kitu tiasa nyababkeun kanaékan anu signifikan dina jumlah pembayaran dina istilah ruble, sareng sakapeung teu mustahil peminjam pikeun nohonan kawajibanna.

Kaayaan sapertos kitu pasti nyababkeun kanyataan yén tukang nginjeum kahareup aya kapanasaran naha hipotik devisa aman ayeuna.

Kedah diémutan yén ku ngaluarkeun hipotik dina mata uang asing, anu nginjeum nganggap sanés ngan ukur kiridit, tapi ogé résiko mata uang.

Ieu dirasakan sapinuhna ku tukang nginjeum anu nyandak pinjaman dina total mata uang 3-4 sababaraha taun ka pengker. Saprak harita, ongkoh naék ku sakitar 2 kali.

Hasilna, seueur peminjam mata uang asing mendakan dirina dina kaayaan dimana dana anu aranjeunna hasil janten cekap kanggo mayar pembayaran bulanan. Sareng teu aya jaminan yén nilai luncat mata uang moal diulang kapayunna.

Tétéla yén seuseueurna peminjam nguntungkeun pikeun ngatur pinjaman hipotik dina rubel. Hiji-hijina anu tiasa nguntungkeun tina hipotik mata uang asing mangrupikeun warga nagara, anu gajihna diitung sareng dibayar dina mata uang asing. Aranjeunna bakal tiasa ngahémat biaya konvérsi.

Sing saha anu parantos nyandak hipotik dina mata uang asing hariwang upami kaayaan ku luncat anu tajam dina nilai pasar bakal ngulang deui. Dina hubungan ieu, aranjeunna nyobian mutuskeun naha ngarobih pinjaman kana rubles.

Ahli nyarankeun nyobian ngabiayaan deui hipotik... Nanging, éta tiasa langkung nguntungkeun pinjaman bébas bunga pikeun période minimum sareng rerencangan. Dana ieu kedah dianggo pikeun mayaran kiridit.

Saatos ngaluarkeun encumbrance tina perumahan, anjeun kedah ngaluarkeun pinjaman ruble anu diamankeun ku éta sareng mayar hutang. Tapi di dieu ogé aya kasusah - henteu sadayana ngagaduhan rerencangan anu siap nginjeum sajumlah ageung artos. Kami parantos nyarios ngeunaan dimana anjeun tiasa nginjeum artos mendesak dina édisi terakhir.

Salaku tambahan, teu aya jaminan yén nalika anjeun nyobian kéngingkeun pinjaman anu dijamin ku perumahan, moal aya panolakan ti bank.

Patarosan 3. Kumaha carana kuring kéngingkeun subsidi kanggo mayarna hipotik kuring?

Pikeun seueur jalma, hipotik mangrupikeun hiji-hijina cara pikeun janten anu gaduh bumi sorangan. Nanging, pikeun nampi éta, anjeun kedah mastikeun panghasilan anu cukup tinggi sareng stabil.

Éta lumrah yén teu sadaya jelema ngagaduhan kasempetan sapertos kitu. Pikeun jalma anu kurang mampu bantosan pamaréntah dina kéngingkeun pinjamanditelepon subsidi.

Subsidi dialokasikeun duanana pikeun féderalsareng saterasna tingkat régional... Anjeun tiasa kéngingkeun inpormasi lengkep ngeunaan kamungkinan kéngingkeun bantuan nagara ti aparat satempat.

Sateuacanna 2020 taun, ieu di handap layak pikeun subsidi:

kulawarga ageung, nyaéta, anu di mana langkung ti dua murangkalih diasuh nalika pinjaman hipotik;
kulawarga ngoradimana kadua salaki henteu acan ngahontal umur 35;
kulawarga kolot tunggalnumana salaki umurna kirang ti 35 taun;
kulawarga PNS.

Kaputusan ngeunaan kamungkinan masihan subsidi hipotik ka kulawarga ngora dipercayakeun ka departemen pikeun damel sareng nonoman, dibentuk dina administrasi kota.

Pikeun nampi dukungan pamaréntah, anjeun kedah ngalangkungan sababaraha tahap:

Pastikeun yén kulawarga anu dimaksud layak pikeun subsidi;
Klarifikasi sareng panitia nonoman mana paket dokumén anu kedah disayogikeun dina kaayaan anu khusus. Daptar ditangtukeun ku parameter unggal kulawarga individu, ogé sipat anu diala;
Kumpulkeun sadaya dokumén anu diperyogikeun sareng kirimkeun ka departemen pikeun damel sareng nonoman.

Saatos éta, éta tetep ngantosan dugi katampi kaputusan pikeun kalebet dina program subsidi... Éta wajib didaptarkeun. Salajengna, ieu makalah anu panginten diperyogikeun pikeun angkat ka pangadilan sareng conto sanésna.

Sanaos kanyataan yén paket dokumén anu diperyogikeun masing-masing pikeun masing-masing kasus anu khusus, aya paket standar anu kalebet:

Dokumén anu negeskeun kaputusan anu dicandak ku komisi perumahan ngeunaan kabutuhan pikeun ningkatkeun kaayaan hirup kulawarga khusus;
Salinan dokumén (paspor) duanana pasangan. Anjeun tiasa ogé peryogi dokumén idéntitas ti anggota kulawarga anu sanés anu cicing sareng pasangan.
Salinan akte kalahiran unggal murangkalih.
Salin akte nikah. Pikeun kulawarga anu henteu lengkep - sertipikat pembubaran perkawinan.
Kulawarga anu henteu lengkep ogé meryogikeun dokumén anu mastikeun yén kalayakan mendakan murangkalih sareng salah sahiji kolotna.
Pikeun duanana pasangan - dokumén anu mastikeun panghasilan (sertipikat 2-NDFL, tina dana pensiun), ogé padamelan (salinan buku karya atanapi sertipikat ti layanan padamelan).

Kulawarga anu ngalamar subsidi kedah disiapkeun yén kéngingkeunana mangrupikeun prosés anu cekap. panjang sareng sesah.

Mimiti, prosés nyiapkeun sadaya dokumén anu diperyogikeun peryogi seueur waktos sareng usaha. Malih, dina kaseueuran kasus, instansi pamaréntah henteu buru-buru nyandak kaputusan. Aranjeunna mariksa dokumén anu dikintunkeun kalayan ati-ati.

Sanaos sagala kasusah, aya kasempetan nyata pikeun nampi subsidi. Pikeun seueur, janten bantuan kauangan nyata dina mésér susun nyalira. Kusabab kitu anjeun teu kedah sieun, penting pikeun percaya diri pindah ka tujuan anjeun.

Patarosan 4. Hipotik ku hukum sareng ku perjanjian - naon éta?

Sacara sah hipotik mangrupikeun jaminan perumahan. Tujuan utamina nyaéta pikeun ngajamin résiko kiridit.

Nyaéta, dina kasus dimana, pikeun sababaraha alesan, anu nginjeum ngeureunkeun minuhan kawajibanana, kréditur ngagaduhan hak pikeun ngajual harta sareng nganggo artos kanggo mayaran hutang.

Luyu sareng panerapan Rusia ayeuna, aya dua jinis alesan anu nyababkeun munculna hipotik:

1) Hipotik ku hukum nyayogikeun nalika éta henteu kajantenan nalika pihak-pihak kana transaksi ikrar parantos ngahontal kasapukan, tapi nalika kanyataan anu ditetepkeun dina hukum muncul. KPR ieu disebut ogé sah.

Éta tiasa lumangsung dina kasus-kasus ieu:

mésér obyék perumahan - bumi, bumi atanapi susun, nganggo artos injeuman;
pangwangunan perumahan ku dana anu diinjeum;
nalika pinjaman atanapi rencana angsuran disayogikeun ku anu ngajual perumahan sareng anu ngagaleuh.

Dina sadaya kasus ieu, hipotik diformalisasi ku kontrak jual beuli sipat nganggo dana injeuman. Perjangjian sapertos kitu tunduk kana pendaptaran nagara.

Saatos réngsé, anu nginjeum sacara resmi diaku salaku anu gaduh harta anu diala. Nanging, anjeunna leres-leres dijanjikeun ku lembaga kiridit. Ieu kacatet dina kolom "Watesan" sertipikat kapamilikan "ikrar ku hukum".

2) Hipotik ku kontrak... Muncul salaku hasil tina kacindekan perjanjian perumahan hipotik... Perjanjian ieu sanés komitmen anu misah, mangrupikeun tambahan kana perjanjian pinjaman.

Fitur anu khas tina hipotik dumasar kontrak nyaéta mindahkeun harta ka lender salaku ikrar, anu parantos janten milik anu nginjeum.

contona, warga nagara ngagaduhan perumahan, sareng anjeunna hoyong kéngingkeun pinjaman pikeun jumlah anu réa. Dina waktos anu sami, sakaligus sareng perjanjian pinjaman, perjanjian hipotik ditarik, janji timbul ku perjanjian.

Janten, bédana utama antara dua jinis hipotik nyaéta tujuan panggunaan dana kiridit:

Hipotik ku hukum lumangsung nalika pendaptaran injeuman sasarananu tiasa dianggo sacara éksklusif pikeun ngagaleuh harta.
Kontras, nalika ngadamel hipotik ku kontrak dikaluarkeun pinjaman henteu anu sasar... Maka, anu nginjeum ngagaduhan hak pikeun nyéépkeun dana ku kabébasan nyalira.

Di Rusia, paling sering, peminjam nganggo hipotik khusus pikeun ngagaleuh harta anu bakal didaptarkeun sareng bank salaku jaminan. Ku alatan éta, hipotik ku hukum hukum langkung umum.

Patarosan 5. Naon jumlah minimum pinjaman hipotik sareng kumaha cara ngitungna?

Sacara tradisional, ukuran pinjaman hipotik diitung dumasar kana nilai pasipatan anu diala. Maksimal anjeun tiasa kéngingkeun 100% tina jumlah ieu. Ukuran minimum ogé terbatas - tradisional teu matak kirang 30% biaya susun.

Perlu dipikaharti yén harga anu ditetepkeun ku anu ngajual henteu dicandak salaku harga tina harta nalika lending hipotik.

Éta wajib mariksa biaya perumahan anu ditugaskeun. Éta dilaksanakeun pangaji, Anu mariksa harta sareng masihan opini nyalira ngeunaan légalitas harga.

Prakték nunjukkeun éta ukuran pinjaman hipotik dipangaruhan ku sajumlah ageung faktor:

ukuran pasar, ogé harga dinilai pikeun harta;
umur peminjam;
jumlah pamayaran awal;
tingkat panghasilan.

Mimiti, hayu urang pertimbangkeun kumaha ukuran pinjaman hipotik kapangaruhan ku tingkat gajih peminjam.

Watesan parantos sah - pamayaran bulanan henteu kedah ngaleuwihan satengah tina penghutang debitur. Aturan sapertos ieu nguntungkeun pikeun peminjam nyalira, kusabab kalayan babandingan anu béda bakal hésé pisan pikeun nyéépkeun kawajiban anu dianggap.

Tapi nalika ngitung kamungkinan mayar, henteu ngan ukur upah anu ditampi sakedik anu diperhitungkeun. Karyawan bank ngitung panghasilan bulanan peminjam.

Dina hubungan ieu, biaya wajib penting, anu mangaruhan langsung kana jumlah dana gratis dina anggaran peminjam. Karyawan bank khususna merhatoskeun anu disebatna pamayaran sosial - nafkah, biaya utiliti, pajak sareng sajabana.

Tong hilapyén beban tina anggaran kulawarga nalika ngalamar pinjaman hipotik sanés ngan ukur pembayaran bulanan, tapi ogé pembayaran asuransi. Éta ogé kedah diperhatoskeun.

Upami penghasilan anu dipikagaduh nalika itungan henteu cekap pikeun kéngingkeun pinjaman hipotik kanggo jumlah anu dipikahoyong, anjeun tiasa nganggo kasempetan pikeun narik batur nginjeum... Dina hal ieu, penghasilan sababaraha jalma parantos diperhitungkeun, tapi masing-masing kedah ngempelkeun paket standar dokumén sareng ngalangkungan prosedur verifikasi lengkep.

Nyatana, anjeun kedah tumutkeun henteu ngan ukur perkiraan nilai tina harta anu diala. Dina kasus dimana jumlah dina panangan peminjam poténsial langkung seueur 70% tina harga apartemen, masuk akal pikeun mertimbangkeun pilihan pinjaman sanésna.

Anjeun tiasa nyobian kéngingkeun sanés hipotik, tapi kiridit konsumén... Dina hal ieu, anjeun tiasa ngahémat artos. Sanaos kanyataan yén bunga dina pinjaman non-earmarked tiasa langkung luhur, urang kedah tumut kana akun kurangna komisi seuseueurna, sareng premi asuransi.

Janten, hipotik pikeun seueur mangrupikeun hiji-hijina cara pikeun janten anu gaduh apartemenna sorangan.

Penting ti payun diajar sagala aspek pinjaman, ngabandingkeun program anu aya di pasar. Dina hal ieu, anjeun tiasa ngandelkeun kanyataan yén pameseran perumahan bakal dilaksanakeun kalayan manpaat anu paling ageung pikeun peminjam.

Kasimpulanna, urang nyarankeun anjeun pikeun nonton video ngeunaan naon hipotik sareng pinjaman hipotik, ogé kumaha prosedur kéngingkeun pinjaman sapertos ti bank:

Kami ngarepkeun nasib anu saé dina urusan kauangan anjeun sahingga pinjaman hipotik dilunaskeun gancang-gancang!

Para pamiarsa majalah online "Gagasan pikeun Kahirupan", kami bakal bagja pisan upami anjeun ngabagi koméntar anjeun ngeunaan topik terbitan ieu di handap. Dugi waktos salajengna!

Send