Kawijakan asuransi MTPL - kumaha ngitung biaya asuransi sareng dimana mésér kabijakan MTPL: Perusahaan asuransi TOP-5 + 3 cara pikeun mariksa kabijakan pikeun kaaslian

Send

Wilujeng siang, pamiarsa anu dipikacinta tina majalah kauangan Ideas for Life! Dinten ieu urang bakal ngobrol ngeunaan asuransi OSAGO, nyaéta: naon éta, kumaha ngitung kabijakan CTP sareng naon biaya diwangun, dimana mésér kabijakan CTP sareng kumaha cara diverifikasi pikeun kaaslian.

Ku jalan kitu, anjeun parantos ningali sabaraha hiji dolar parantos aya hargana? Ngawitan ngahasilkeun artos dina bédana kurs di dieu!

Asuransi kendaraan bermotor di Rusia nyaéta wajib sareng ngalibatkeun panangtayungan korban kacilakaan tina karugian moneter anu ditanggung ngalaksanakeunnana tanpa kasalahan sorangan.

Supados palaku kacilakaan jalan teu kedah mayar kompensasi karusakan mobil sareng kaséhatan korban tina kantongna sorangan, aranjeunna kedah ngagaduhan kabijakan OSAGO anu valid. Dina hal ieu, perusahaan asuransi tanggel waler pikeun santunan pikeun karugian dina jumlah anu tangtu anu ditetepkeun ku hukum.

Tina tulisan ieu anjeun bakal diajar:

Naha anjeun peryogi kabijakan asuransi wajib pamilik mobil (OSAGO);
Naon prinsip kabijakan OSAGO;
Naon anu mangaruhan biaya kawijakan sareng kumaha ngitung asuransi OSAGO;
Dimana tempat anu pangsaéna pikeun ngaluarkeun (mésér) sareng kumaha mariksa kabijakan CTP pikeun kaaslian.

Sareng dina akhir tulisan, urang bakal ngajawab patarosan anu paling sering ditaros.

Tulisan ieu bakal aya gunana pikeun sadaya pamilik mobil anu hoyong ngajamin mobilna sakumaha nguntungkeun, nyalindung diri tina tukang tipu sareng ngartos sistem asuransi mobil anu wajib. Baca kumaha carana mastikeun mobil anjeun tanpa karugian ayeuna!

Dina masalah ieu, kami bakal nyaritakeun ngeunaan naon kabijakan asuransi OSAGO sareng naon pikeun, sabaraha asuransi OSAGO pikeun biaya mobil sareng kumaha parios éta pikeun kaaslian.

1. Naon OSAGO sareng naon kawijakan asuransi OSAGO pikeun 📃 🚗

Supir, anu leumpang sareng aparat kapulisian lalu lintas babarengan ngawangun sistem kaamanan jalan, ngalaksanakeun fungsina sareng tanggung jawab pikeun tindakanana, saluyu sareng kerangka législatif. Asuransi mobil ogé penting pisan dina ieu.

Langkung lengkep ngeunaan asuransi mobil, kumaha ngasuransi mobil sareng naon anu kedah dipilari, urang nyerat dina tulisan anu terakhir.

OSAGO (Penjelasan: asuransi tanggung jawab sipil wajib) ngalakukeun pangpentingnafungsi pikeun mayungan mobil tina karugian anu aya hubunganana sareng kacilakaan jalan.

Leres pisan supir naon waé kedah ngagaduhan kawijakan CTP anu sah sareng anjeunna. Tanpa éta, nyetir kendaraan bermotor dilarang... Ieu mangrupikeun jaminan panyalindungan sareng kompensasi upami rusak tina harta benda atanapi kasihatan para pamilon dina kacilakaan éta.

OSAGO— ieu sistem asuransi, anu ngimbangan karusakan anu disababkeun ku jalma anu diasuransikeun kana mobil sanés atanapi panumpang na.

Pangmayaran kontan dipasihan ka korban kacilakaan ku kalepatan batur, sareng éta teu dibébaskeun ku palaku kacilakaan éta, tapi ku kakuatan perusahaan asuransi.

Ti tanggal 17 Maret 2017 amandemen hukum anu diadopsi, dimana ayeuna dimungkinkeun pikeun nampi santunan moneter upami saatos kacilakaan mobilna lengkep musnah atanapi biaya perbaikan ngalangkungan 400 rébu rubel.

Dina kasus anu sanés, perusahaan asuransi bakalan mayar perbaikan kandaraan kliénna.

Pamilik kendaraan (TS) damel perjanjian sareng perusahaan asuransi, kumaha ogé, tarif pikeun asuransi sapertos kitu ditangtukeun ku instansi pamaréntah. Perusahaan asuransi nguntungkeun tina kanyataan yén pamayaran dibayar langkung sering tibatan kajadian anu diasuransikeun.

Kajadian anu diasuransikeun, dina kerangka OSAGO, tiasa dianggap:

karuksakan disababkeun kana mobil atanapi pasipatan korban anu sanésna;
karusakan kana kaséhatan atanapi kahirupan supir sareng panumpang kendaraan, polos dina kacilakaan éta.

Sacara sederhana, intina asuransi sapertos éta nyaéta lamun supir henteu disalahkeun pikeun kacilakaan éta, anjeunna nampi santunan pikeun karugian (perbaikan kendaraan, pamayaran), sareng upami anjeunna lepat, maka sahenteuna anjeunna henteu mayar santunan ka para korban tina saku na nyalira. Aya kasus nalika kadua pamilon dina kacilakaan anu disalahkeun, maka perusahaan asuransi silih bales 50% waragad ngalereskeun.

Upami ayana kalepatan supir henteu tiasa dilaksanakeun langsung, maka ieu kajantenan ngalangkungan pengadilan, anu nangtoskeun tingkat partisipasi sadayana.

2. Asuransi Otomatis OSAGO - prinsip operasional tina kawijakan asuransi OSAGO 📋

Kawijakan OSAGO valid ngan ukur saatos kajadian anu diasuransikeun.

Dina hukum anyarupami panumpang henteu luka dina kacilakaan éta, korban kedah ngahubungi perusahaan asuransi na (sateuacanna diidinan ngahubungi perusahaan asuransi jalma anu tanggung jawab kacilakaan éta).

Tapi, pamayaran asuransi (upami perusak mobil lengkep) atanapi perbaikan ti perusahaan asuransi moal dilakukeun langsung, hukum ditugaskeun ka perusahaan asuransi 20 (dua puluh) poé... Upami waktos ieu ngaleuwihan, hukuman pikeun reureuh dilarapkeun ka perusahaan asuransi, anu ditangtukeun ku hukum sareng kontrak asuransi.

Ogé inovasi anu manpaat pikeun anu gaduh mobil nyaéta kanyataan yén pendaptaran kajadian anu diasuransikeun dina tempat kacilakaan tiasa dilakukeun sacara mandiri, tanpa ayana pulisi lalu lintas, upami jumlah karusakan henteu ngaleuwihan 50 (lima puluh) rebu rubles. Desain ieu disebut "Europrotocol»Sareng ngamungkinkeun pamilon ngirangan waktos anu diperyogikeun pikeun ngadaptar sareng nampi perbaikan kendaraan anu diperyogikeun ti perusahaan asuransi.

Prakték ieu lumaku ngan ukur upami kacilakaan éta henteu ngarusak supir nyalira, panumpangna, tukang leumpang atanapi pasipatan sanés.

Kedah diperhatoskeunyén hukum mastikeun ngawatesan jumlah maksimum pembayaran dina kawijakan OSAGO, sareng upami karuksakan ngaleuwihan wates ieu, bédana kedah dibayar ku palaku kacilakaan nyalira.
Ayeuna, perusahaan asuransi, tibatan pamayaran kontan, bakal mayar mayunan kendaraan konsuménna.

Nalika nyababkeun karusakan henteu ngan ukur pikeun mobil, tapi ogé pikeun milik asing, sapertos papan iklan, tihang lampu, milik pribadi jeung nu lain, Perusahaan Asuransi moal nutupan sadaya karugian dina kawijakan asuransi wajib. Dina hal ieu, kawijakan asuransi sukarela (DSAGO) tiasa aya gunana upami éta dibeli ku palaku kacilakaan sateuacanna.

Pilihan hiji perusahaan asuransi kedah diubaran kalayan tanggung jawab pinuh, sabab karusakanana bakal dibales ku hiji cara atanapi cara anu sanés, ku sabab éta, kasalametan dana pribadi anu gaduh mobil langsung patalina jeung reliabilitas perusahaan asuransi.

Upami mobil palaku atanapi dirina parantos ngalaman kacilakaan, biaya restorasi bakalan turun kana taktak, kecuali, tangtosna, anjeunna diasuransikeun ku kabijakan CASCO, anu, nyatana, nyayogikeun santunan dina kasus sapertos kitu. Detil langkung seueur ngeunaan asuransi CASCO tiasa dipendakan dina tulisan dina tautan.

Éta ogé kedah dicatet yén perlu nyandak asuransi OSAGO sareng CASCO upami kendaraanna diséwakeun. Naon anu ngajakan ku kecap saderhana, kami nyerat dina tulisan anu misah.

Faktor utama anu mangaruhan biaya asuransi OSAGO pikeun mobil

3. Sakumaha seueur asuransi OSAGO pikeun mobil - TOP-7 faktor anu mangaruhan biaya OSAGO 📑 💰

Prosedur anu ngahijikeun pikeun ngitung biaya tina kawijakan asuransi OSAGO sacara sah didirikan, tapi jumlah totalna tiasa bénten sareng gumantung kana faktor ieu:

Faktor # 1. Pangalaman sareng umur supir

Anjeun tiasa ngajamin mobil dina sagala umur, tapi tingkat paningkatan nilaina langsung aya hubunganana sareng sabaraha umur supirna sareng sabaraha lami anjeunna nyetir.

Supir ngora anu anyar dilisensikeun dipercaya janten panyabab kacilakaan langkung sering.

Faktor # 2. Jinis kandaraan

Pikeun jinis kendaraan anu béda tarif anu béda... Salaku conto, paling murah pikeun nyandak asuransi pikeun motor atanapi ATV, sedengkeun anu paling mahal nyaéta asuransi pikeun kendaraan anu dianggo ngangkut barang atanapi panumpang (kalebet taksi).

Faktor # 3. Jumlah kacilakaan sareng palanggaran lalu lintas

Supir anu ati-ati anu henteu kantos nyababkeun kacilakaan sareng henteu ngalibetkeun perusahaan asuransi na dina pangmayaran kawijakan nampi diskon 5% pikeun unggal taun tanpa kacilakaan.

Diskon maksimum - 50%, anu tiasa akumulasi langkung sapuluh taun bébas tina kasulitan.

Faktor # 4. Kakuatan mesin mobil

Pikeun kendaraan anu mesinna kirang ti 50 horsepower, koefisien pangleutikna ditetepkeun pikeun nangtoskeun total biaya asuransi - 0,6.

Biaya asuransi maksimum diatur ku koefisien 1,6 pikeun pamilik mobil langkung kuat tibatan 150 tenaga kuda.

Faktor # 5. Istilah asuransi

Mangsa pondok tina waktos mobil tiasa diasuransikeun nyaéta tilu bulan, sacara umum. Nanging, dina hal unggal bulan dina jaman asuransi, asuransi sapertos kitu bakal langkung mahal tibatan asuransi salami sataun.

Faktor nomer 6. Jumlah supir

Unggal supir anu bakal layak ngajalankeun mobil anu diasuransikeun kedah dilebetkeun kana asuransi.

Nanging, dimungkinkeun pikeun ngaluarkeun kabijakan pikeun sajumlah pangguna anu teu terbatas, dina hal éta paningkatan koefisien bakal diterapkeun - 1,8.

Faktor # 7. Daérah pendaptaran supir

Unggal daérah ngagaduhan koefisien OSAGO nyalira. Ieu utamina disababkeun kanyataan yén nyetir di kota ageung aya hubunganana sareng résiko anu langkung ageung tibatan nyetir di padesaan.

Metodeu utama ngitung biaya tina kawijakan CTP

4. Kumaha cara ngitung biaya asuransi OSAGO sateuacan pendaptaran (kalkulator sareng jasa) 📊 💸

Tingkat asuransi pikeun OSAGO tiasa diitung sacara mandiri, terang sadayana data anu diperyogikeun. Nanging, gampang pikeun ngalakukeun kasalahan.

Pikeun perkiraan perkiraan biaya asuransi OSAGO, kami nyarankeun nganggo kalkulator kami:

Juragan

Individu

Éntitas

Naha éta bakal dianggo nganggo trailer?

Jumlah jalma anu ngaku

Terbatas

Teu aya watesna

Mangsa panggunaan per taun

Pelanggaran kotor kaayaan asuransi?

Metodeu anu langkung akurat pikeun ngitung biaya tina kabijakan asuransi - jasa éléktronik khusus sareng kalkulator CTP, dimana dina waktos anu sami anjeun tiasa langsung ngabandingkeun tawaran sababaraha perusahaan asuransi sakaligus.

Jasa sapertos kitu dianggo dina cara anu sami:

ngeusian formulir pendaptaran;
itungan biaya asuransi ngalangkungan khusus kalkulator;
ngabandingkeun hasilna sareng seleksi pilihan anu paling nguntungkeun.

Pamakéan jasa sapertos kitu ngamungkinkeun ngan ukur pikeun ngahémat waktos, tapi ogé pikeun nyegah kasalahan dina itungan, ogé pikeun langsung ngaluarkeun kabijakan asuransi ti perusahaan anu dipilih.

Nanging, upami perlu atanapi anu gaduh kawijakan hoyong sacara mandiri ngitung harga kawijakan asuransi, anjeun kedah ngartos prinsip itungan sapertos kitu.

5. Itungan biaya OSAGO sareng katergantunganna kana jaman panggunaan + pangaruh koefisien kana biaya asuransi di taun 2020

Mimiti, perlu dibiasakeun ku Instruksi Bank Pusat Féderasi Rusia Nomer 3384-U, anu ngajelaskeun sacara rinci prosedur pikeun ngabentuk biaya asuransi. Dumasar kana ieu, perusahaan asuransi ngadamel itungan.

Éta dumasar kana tingkat dasar, anu gumantung kana kategori kendaraan. Salaku conto, nilaina paling ageung aya hubunganana sareng mobil anu dianggo pikeun ngangkut panumpang sareng beda-beda di jero ti 4 110 dugi ka 7 399 rubel... Sareng nilai anu pangleutikna aya dina kisaran ti 1 401 dugi ka 2 521 rubel sareng kagolong kana kategori tram.

Di pikahareupeun, tingkat dasar anu tangtu dikali ku koefisien anu ditangtukeun ku sababaraha faktor anu mangaruhan biaya asuransi (daérah, pangalaman nyetir jeung umur kawijakan, jinis asuransi jeung lain). Sareng ogé masalah sahatawa fisik rupina narik asuransi.

Iwal ti KBM, nilai koefisien aya dina sumber terbuka. Itungan MSC ti tanggal 1 Januari 2017 parantos robih sareng ayeuna anjeunna dihijikeun sanés kana mobil, tapi ka supirna nyalira, anu ngamungkinkeun anjeun nyalindungan diri tina pembayaran anu teu perlu pikeun asuransi, mis, nalika ngarobih kendaraan.

RSA (Serikat Rusia Asuransi Otomatis) nuju nyiapkeun sumber éléktronik dimana unggal supir tiasa mendakan KBM pribadi nyalira.

Pangaruh koefisien kana biaya asuransi

1) Daérah

Koefisien ieu dibentuk dumasar kana tingkat résiko kacilakaan, anu sacara signifikan ningkat nalika nganggo kendaraan di kota ageung kalayan aliran patalimarga anu luhur... Pikeun pusat régional anu ageung, anjeunna di luhur 1 (hijian).

Koefisien ditangtukeun dumasar kana daérah pendaptaran kandaraan atanapi pendaptaran ti pemegang kawijakan, dumasar kana kabijaksanaan perusahaan asuransi.

2) KBM

Ieu mangrupikeun koefisien anu sami anu nyayogikeun diskon asuransi pikeun nyetir bébas kacilakaan... Mimitina, nilaina 1 (unit), dina taun payun, upami teu aya kacilakaan sareng pembayaran asuransi - 0,95, upami henteu - 1,4... Nilaina biasana dina kisaran 0,6 dugi 2,45.

3) Jinis asuransi

Asuransi wajib tiasa kalebet nyetir naon waé supir tangtu atawa jumlah jalma taya, dina hal ieu koefisien diterapkeun 1,8... Dina hal larangan panggunaan, jumlah asuransi total henteu robih.

OSAGO Unlimited khususna merenah pikeun badan hukum, nalika jalma anu béda tiasa nyetir mobil anu diasuransikeun sareng data na henteu dipikaterang sateuacanna.

4) Pangalaman nyetir

Upami umur supir langkung ti 22 taun, sareng waktos nyepeng lisénsi supir parantos aya ngaleuwihan 3 taun, maka koefisien ieu bakal janten 1 (unit), anu hartosna éta moal mangaruhan biaya asuransi.

Dina kasus séjén, koefisien tiasa nyandak nilai 1.6 nepi ka 1.8.

5) Kakuatan mesin

Turunkeun indikator ieu, turunna koefisien. Salaku conto, éta 0,6 pikeun kakuatan otomatis dugi ka 50 Kakuatan kuda. Pikeun mesin anu langkung kuat, koefisien aya dina kisaran 1-1,6... Tapi kusabab kanyataan yén ciri ieu henteu tiasa langsung mangaruhan résiko janten pamilon dina kacilakaan, éta direncanakeun ngaluarkeunana dina 2017tapi, parobihan sapertos kitu henteu acan dikonfirmasi dina waktos ayeuna.

Salaku tambahan, inpormasi ieu dituduhkeun dina paspor téknis mobil, tapi henteu diperhatoskeun kanyataan yén kanaékan kakuatan mobil teu mungkin, sareng mékanisme anu épéktip pikeun ngawaskeun sareng ngalacak parobihan sapertos kitu henteu disayogikeun.

6) Durasi tina kawijakan

Biasana, asuransi milih ngaluarkeun OSAGO salami sataun, sahenteuna, supados henteu nyéépkeun waktos anjeun sakali deui milih perusahaan asuransi, dokumen sareng sajabina. Tapi, harga asuransi ogé penting.

Nalika ngalamar kabijakan salami sapuluh bulan atanapi langkung, koefisien = 1... Salaku tambahan, pikeun ningkatkeun minat palanggan dina jangka panjang, biaya kawijakan henteu turun merata saluyu sareng panurunan istilah, tapi ngajantenkeun pendaptaran sapertos kirang nguntungkeun.

Salaku conto, nyandak kabijakan pikeun satengah istilah, asuransi moal janten satengah harga. Sareng faktor pangirangan bakal nyaéta 0,7.

Salaku conto, anjeun tiasa ngitung parobihan harga hiji kabijakan asuransi, gumantung kana jaman validitasna. Hayu urang nyarios biaya kawijakan, kalayan nganggap sadaya faktor sanésna, sami sareng 8 600 rubel.

Nalika kawijakan dikaluarkeun pikeun waktos langkung ti sapuluh bulan, éta bakal tetep henteu robih, sareng kanggo waktos anu langkung pondok, hargana bakal robih numutkeun itungan anu ditepikeun:

Istilah	Biaya OSAGO
9 bulan	8 600 x 0,95 = 8 170 rubel;
8 bulan	8 600 x 0,9 = 7 740 rubel;
7 bulan	8 600 x 0,8 = 6 880 rubel;
6 bulan	8 600 x 0,7 = 6 020 rubel;
5 bulan	8 600 x 0,65 = 5 590 rubel;
4 bulan	8 600 x 0,6 = 5 160 rubel;
3 bulan	8 600 x 0,5 = 4 300 rubel.

Ngabandingkeun hasilna anu dipikagaduh, anjeun tiasa ningali yén periode maksimum pikeun ngaluarkeun kabijakan anu paling nguntungkeun.

Kriteria tambahan pikeun ngarobih harga OSAGO tiasa janten jaman panggunaan kabijakan. Ieu lumaku dina kasus panggunaan henteu teratur tina kendaraan (contona, kabijakan dikaluarkeun sataun, tapi éta valid ngan ukur tilu bulan dina usum panas).

Ieu ogé leres pikeun mobil anu didaptarkeun di luar Féderasi Rusia sareng ngan samentawis dianggo di daérah na. Parameter pikeun ngarobih biaya nalika nganggo kabijakan sapertos kitu ditembongkeun dina tabel:

Méja - robahan koefisien pangirangan harga kawijakan CTP, gumantung kana masa validitasna pikeun kendaraan anu samentawis dianggo di daérah Féderasi Rusia

Jangka waktu panggunaan	Koefisién
5-15 poé	0,2
16-30 dinten	0,3
60 dinten	0,4
90 dinten	0,5
120 dinten	0,6
150 dinten	0,65
180 dinten	0,7
210 dinten	0,8
240 dinten	0,9
270 dinten	0,95
300 dinten atanapi langkung	1

Tabél nunjukkeun yén periode maksimal validitas kawijakan CTP nyaéta anu paling nguntungkeun.

Dimana nguntungkeun pikeun mésér / ngaluarkeun kabijakan OSAGO - perusahaan asuransi sareng calo dimana anjeun tiasa ngajamin mobil

6. Dimana ngaluarkeun sareng mésér kabijakan OSAGO - firma TOP-5 dimana langkung nguntungkeun pikeun ngajamin mobil dina OSAGO + peringkat perusahaan asuransi 📄

Pasar asuransi mobil Rusia diwakilan ku puluhan perusahaan asuransi anu ngagaduhan hak ngaluarkeun kawijakan OSAGO.

Ieu di handap anu paling dipercaya diantarana, ogé agén anu nyayogikeun kasempetan kanggo milih kaayaan anu paling pikaresepeun pikeun asuransi wajib:

1) Asuransi Alfa

Nyokot posisi paling penting dina bidang asuransi tina sababaraha objék sareng warga... Jasa asuransi di perusahaan ieu disayogikeun dina tingkat tinggi sareng nyayogikeun asuransi lengkep pikeun klien.

Moskow bahkan beroperasi jasa pangiriman kawijakan CTP asuransi mobil wajib, sareng warga sadaya daérah di nagara éta tiasa nganggo fungsi pembaharuan gancang tina kawijakan, ogé pangrojong sadidinten ku telepon atanapi dina sumber Internét.

Téknologi modéren nempatan tempat khusus dina Asuransi Alfa. Ketersediaan layanan anu merenah sareng kahartos ngamungkinkeun anjeun ngaluarkeun kabijakan MTPL éléktronik, anu bakal dipariksa di PCA gancang-gancang sareng dikirim ka e-mail klien.

Salaku tambahan, AlfaStrakhovanie nawiskeun kamungkinan ngaluarkeun produk asuransi sanésna, kalebet CASCO, Green Card (nalika ngumbara di luar negeri), Alfabusiness (pikeun klien prioritas).

2) Asuransi Renaisans

Perusahaan ieu parantos lami netepkeun dirina di pasar asuransi mobil sareng nampi seueur paménta sareng kayakinan pelanggan. Éta parantos dioperasikeun ti saprak 1997 sareng terus ngembangkeun gancang sareng aktip di daérah ieu. Asuransi otomatis - Ieu mangrupikeun salah sahiji bidang prioritas perusahaan, dimana éta ngajaga tingkat daya saing anu luhur.

Perusahaan nyayogikeun kasempetan kanggo ngaluarkeun kabijakan online kalayan cakupan maksimum kajadian anu diasuransikeun, ogé jasa tambahan anu bakal ngabantosan aplikasi pikeun santunan. Jaringan kantor pusat régional anu gedé, ngamungkinkeun anjeun gancang sareng merenah ngarengsekeun masalah naon waé sareng nampi jasa kualitas luhur.

3) Ingosstrakh

Salah sahiji perusahaan asuransi pangpanjangna di pasar. Kagiyatan na dimimitian ti 1947 taunsatutasna dahan dibuka hiji-hiji di panjuru nagara sareng dunya. Mimitina, Ingosstrakh ngagambarkeun kapentingan nagara urang dina bidang asuransi di kancah internasional. Dina 2004, perusahaan lebet kana Ingo International Insurance Group.

Dina asuransi, aktipitas perusahaan di pasar Rusia diwakilan ku rupa-rupa layanan anu disayogikeun dina tingkat paling luhur sareng seueur paménta diantara para nasabah.

Perusahaan nampilkeun kasempetan pikeun ékspansi kawijakan CTP standarku nawiskeun jasa sapertos:

«Perlindungan otomatis»- panangtayungan pamilik mobil anu henteu langkung lami ti lima taun, nutupan bédana antara harga pasar nyata sareng pamayaran kanggo perbaikan, saluyu sareng aus-ausan mobil (éta dilaksanakeun ku jasa khusus sareng dibayar sapinuhna ku anu gaduh kawijakan);
«Jaminan perawatan»- reimbursement karugian kauangan anu ditanggung nalika diperyogikeun ngaleungitkeun gangguan anu diturunkeun nalika pamariksaan kandaraan sahandapeun sapuluh taun.

4) Asuransi Tinkoff

Perusahaan anu kawilang ngora nawiskeun jasa asuransi. Parantos damel ti 2013 sareng aktip ngembangkeun. Nawarkeun jasa pangiriman kabijakan, padika pembayaran anu merenah sareng jasa kualitas.

Tinkoff nawiskeun kasempetan pendaptaran tina hiji kawijakan éléktronik, sareng pangiriman gratis versi kertas na dina waktos anu merenah. Dina langkung jéntré ngeunaan kawijakan asuransi éléktronik sareng kumaha kabutuhanana, kami nyerat dina tulisan anu misah.

Sanaos nonoman perusahaan salaku perusahaan asuransi, éta nempatan jabatan luhur dina sagala rupa Réngking 2016 sareng mangrupikeun pamimpin anu dikenal diantara sumber daya Internét sanés dina bidang asuransi sareng, numutkeun peringkat nasional, mangrupikeun pamimpin mutlak dina layanan palanggan.

5) Ins-calo

Jasa khusus kanggo pamilihan program asuransi sareng desainna. Di dieu anjeun gaduh kasempetan pikeun milih kaayaan asuransi dina istilah anu diutamakeun pikeun program OSAGO sareng CASCO.

Jasa nawiskeun kasempetan pangiriman gratis tina kawijakan dina jangka waktu dua jam sareng padamelan ketat dilaksanakeun kalayan langkung ti Ka-20 perusahaan asuransi panggedéna di nagara urang. Salaku tambahan, konsumén tiasa konsultasi sareng spesialis ngeunaan promosi sareng tawaran ayeuna.

Méja - rating perusahaan asuransi OSAGO

№	Perusahaan Asuransi	≈ Bagikeun modal
1	Rosgosstrakh	langkung ti 123 milyar rubles
2	SOGAZ	langkung ti 94 milyar rubles
3	Ingosstrakh	sakitar 76 milyar rubles
4	"RESO-Garantia"	sakitar 59 milyar rubles
5	AlfaStrakhovanie	langkung ti 53 milyar rubles

5 perusahaan asuransi anu dituduhkeun dina tabel ngagaduhan peringkat dunya pangluhurna A ++ sareng ramalan pangwangunan anu stabil.

Mariksa kawijakan CTP - 3 cara gampang pikeun mariksa kabijakan CTP pikeun kaaslian

7. Kumaha mariksa kabijakan MTPL pikeun kaaslian - 3 cara mariksa kabijakan asuransi MTPL (ku nomer, basis data PCA) 🔍

Sababaraha perusahaan asuransi anu ngajual asuransi tiasa teu gaduh lisénsi pikeun panerbitan kawijakan OSAGO. Salaku tambahan, tong hilap ngeunaan ayana scammers anu nguntungkeun tina ngajalin kawijakan asuransi.

Sanaos kanyataan yén kanyataan palsu sareng ngajual kawijakan henteu valid dihukum ku hukum, nyaéta anu ngagaduhan panggunaan sapertos kabijakan anu bakal nanggung jawab heula.

Kaaslian dokumén kedahna dipariksa langsung atanapi sahenteuna sateuacan aya kajadian anu diasuransikeun.

Ayana 3 (tilu) cara pikeun ngaidéntifikasi (ngakuan) OSAGO palsu.

Métode 1. Peniléyan visual

Kawijakan asuransi dilakukeun nganggo kertas bertekstur kandel kalayan sababaraha tingkat perlindungan, sareng ogé ngagaduhan sipat didaptarkeun:

nomer pribadi diwakilan ku sapuluh inohong relief;
payuneun dokumén tiasa dibandingkeun sareng uang kertas sareng gaduh struktur anu sami;
sisi sabalikna tina kawijakan ngagaduhan benang kaamanan logam anu nembus struktur kertas, sareng henteu ditempelkeun di luhur;
pola embossed di sisi hareup;
ayana tanda cai PCA;
ayana villi bercahaya dina sinar ultraviolét

Nanging, sanajan pamariksaan anu paling rinci henteu ngajamin perlindungan saratus persén ngalawan tukang tipu anu ogé ngagunakeun bentuk asli anu dipaling.

Pantes merhatoskeunyén ti saprak 1 Oktober 2016, desain kawijakan parantos robih, ayeuna bentukna warna pink, henteu biru. Tangtosna, kawijakan lami sah dugi ka akhir jaman validitasna.

Cara 2. Ngagunakeun Internét dina dasar PCA

Ngagunakeun jasa online Serikat Rusia Asuransi Otomatis (RSA), anjeun paling tiasa mastikeun kaaslian kawijakan asuransi. Kanggo ngalakukeun ieu, anjeun kedah lebetkeun nomer kawijakan sapuluh angka dina halaman wéb PCA resmi (autoins.ru)

Upami aya nomer dokumén dina pangkalan data, pangguna bakal ningali data ieu:

status dokumén (pikeun kawijakan anu sah, katingalina siga "aya sareng anu gaduh kawijakan");
tanggal palaksanaan kontrak asuransi;
nami organisasi anu ngaluarkeun kabijakan.

Ngaliwatan sumberdaya Internét, anjeun ogé tiasa ngalaksanakeun prosedur pikeun ngaluarkeun kabijakan asuransi, upami diperyogikeun. Teras anjeun tiasa ngahémat waktos, pastikeun yén urutan kabijakanana lumangsung dina halaman wéb resmi perusahaan asuransi, anu ngaluarkeun kamungkinan pemalsuan na. Kawijakan sapertos kitu tiasa mesen kalayan pangiriman bumi.

Salaku tambahan, nembé janten dimungkinkeun pikeun ngaluarkeun kabijakan asuransi wajib éléktronik, anu ngagaduhan kaaslian dijamin sareng sacara lengkep ngagantikeun kabijakan makalah. Kalayan resi asuransi ieu, teu kedah ngaevaluasi operator kertas pikeun kaaslian.

Cara 3. Klarifikasi sareng perusahaan asuransi

Dina kasus dimana sacara visual jeung sacara éléktronik éta moal mungkin pikeun kéngingkeun hasil anu ngayakinkeun, klién tiasa teras parios kawijakan OSAGO pikeun kaaslianana sareng perusahaan asuransi anu ngaluarkeunana. Karyawanna diperyogikeun ngaluarkeun pendapat ahli ngeunaan kaaslian kawijakan.

Upami parantos ditetepkeun yén kabijakan asuransi palsu, kedah kéngingkeun anu énggal, sareng langsung nyayogikeun anu lami ka pulisi, ku nulis pernyataan... Ieu diperyogikeun pikeun nyalindungan diri anjeun tina dituduh palsuan.

8. CMTPL palsu - 5 alesan pikeun mariksa kabijakan CMTPL pikeun kaaslian 💣 🔔

Malah nalika mésér kabijakan online, aya kasempetan pendak sareng panipu. Dina taun-taun ayeuna, ieu janten langkung sering, kusabab kanaékan biaya asuransi. Pikeun ngahindarkeun ieu, perlu ditingal langkung seueur ka perusahaan asuransi éta nyalira, anu henteu kedah ngagaduhan tanda-tanda anu diragukeun ieu:

Alesan 1. Agén henteu ngaluarkeun kuitansi kanggo mayar kabijakan asuransi

Sapertos operasi anu sanés, pendaptaran resmi kawijakan nungtut nanggung asuransi kanggo nyayogikeun resi anu saluyu, dina pamundut heula klien.

Upami agén asuransi, ku alesan naon waé, henteu ngaluarkeun kuitansi kanggo mayar sareng milari alesan, teu aya ragu yén ieu mangrupikeun panipuan. Bahkan kalayan pendaptaran online, resi disayogikeun, dikirim dina formulir éléktronik.

Alesan 2. Perusahaan asuransi henteu peryogi kartu diagnostik kendaraan

Patut diperhatoskeun upami perusahaan asuransi teu acan nyungkeun kartu diagnostik atanapi data mobil anu diperyogikeun pikeun kéngingkeun asuransi.

Malah nalika ngadaptar online, aturan pendaptaran henteu kedah dilanggar sareng kabijakanana dikaluarkeun ngan ukur masihan inpormasi lengkep ngeunaan kaayaan téknis kendaraan.

Alesan 3. Agén henteu nganggo basis data PCA salami pendaptaran kawijakan

Sadaya kawijakan anu ngagaduhan validitas ayeuna kedah dina database PCA, sareng ku nomer dokumen anjeun tiasa parios kaaslianana langsung dina halaman wéb PCA.

Agén asuransi naon waé anu wajib nyaluyukeun data sareng databés PCA supados henteu tétéla yén kawijakan éta bakal henteu valid.

Kusabab kanyataanna peryogi waktos kanggo verifikasi data sareng leresna itungan, anjeun kedah ngartos yén kabijakan ieu henteu dikaluarkeun gancang.

Alesan 4. Biaya kawijakan teuing kirang

Kisaran harga pikeun karya perusahaan asuransi turun naek dina interval 5-20% sareng jelas dilaksanakeun. Ieu utamina disababkeun ku kanyataan yén tarif dasar pikeun motor wajib pihak katilu asuransi tanggungan didirikeun dina tingkat législatif.

Biaya kawijakan murah: alesan pikeun mariksa kabijakan CTP

Data sareng biaya asuransi tiasa dipendakan dina halaman wéb resmi PCA.

Alesan 5. Panolakan asuransi pikeun nampilkeun kontrak

Nalika agén henteu tiasa nyayogikeun kontrak ka klienna, pikeun panilitian detil ngeunaan sadaya poin, anu mésér kedah serius mikirkeun éta. Tétéla, kontrakna boh henteu aya, atanapi éta henteu nyata.

Pikeun nungtut kontrak atanapi lisénsi mangrupikeun hak unggal konsumén, anu dikukuhkeun dina hukum sareng kedah wareg.

9. Patarosan anu sering ditaros (FAQ) ngeunaan asuransi OSAGO📜

Dina nalika diajar masalah ngaluarkeun kabijakan OSAGO pikeun mobil, seueur pamiarsa anu pasti bakal nyanghareupan sajumlah ageung patarosan. Milarian waleran ka aranjeunna peryogi waktos sareng usaha anu sakedik.

Kituna, kami mutuskeun pikeun ngajawab patarosan anu paling sering ditaros dina topik.

Patarosan 1. Dokumén naon anu diperyogikeun pikeun pendaptaran OSAGO?

Sateuacan ngaluarkeun kawijakan OSAGO, individu kedah nyiapkeun dokumén ieu:

Pamariksaan (kartu diagnostik);
Sértipikat pendaptaran kendaraan (lambaran data) (pink atanapi oranyeu, kartu plastik). Upami mobilna henteu didaptarkeun, maka paspor kendaraan ("footcloth").
Paspor (atanapi dokumén ngagantikeunana, contona, ijin tinggal).
Sim... Lisénsi cai diperyogikeun upami daptar supir anu berwenang terbatas.
Kakuatan pangacara (upami anjeun sanés kagungan mobil). Dina sababaraha kasus, dokumén ieu tiasa diperyogikeun, sanaos dibatalkeun.

Patarosan 2. Naon hukuman pikeun henteuna kabijakan OSAGO?

Di Féderasi Rusia, denda disayogikeun pikeun kurangna asuransi OSAGO.

Méja - jinis denda sareng hukuman pikeun henteu ngagaduhan kawijakan:

Hukuman pikeun:	Artikel ngeunaan Kodeu tina Pelanggaran Administrasi Féderasi Rusia	Hukuman
Nyetir tanpa asuransi (dikaluarkeun, tapi teu aya kabijakan)	Bagéan 2 Seni. 12.3 Kode Administrasi Féderasi Rusia	500 rubles
Nyetir tanpa asuransi (henteu dikaluarkeun)	Bagéan 2 Seni. 12.37 Kode Administrasi Féderasi Rusia	800 rubel
Nyetir nganggo kawijakan OSAGO anu kadaluwarsa	Bagéan 2 Seni. 12.37 Kode Administrasi Féderasi Rusia	800 rubel
Nyetir di luar jaman ngagunakeun kendaraan	Bagéan 1 Seni. 12.37 Kode Administrasi Féderasi Rusia	500 rubel
Supir kendaraanna teu kalebet kana kawijakan OSAGO	Bagéan 1 Seni. 12.37 Kode Administrasi Féderasi Rusia	500 rubel

Penting! Ti 15 Nopémber 2014 pikeun nyetir tanpa asuransi dibolaykeun hukuman dina bentuk ngaleupaskeun pelat sareng larangan operasi kendaraan.

Patarosan 3. Naon MSC dina OSAGO sareng kumaha mendakanana?

Dina kecap saderhana,

KBM OSAGONyaéta jumlah diskon anu ditampi ku anu diasuransikeun pikeun nyetir bébas kacilakaan dina jaman harita. Koefisien ieu gumantung ngan ukur tina jumlah pembayaran anu dibayar taun ka tukang nalika aya kajadian anu diasuransikeun (jumlah biaya pikeun ngalereskeun kendaraan).

Saatos sataun nyetir tanpa kacilakaan, koefisien turun, sareng, akibatna, biaya asuransi turun. KBM mangrupikeun indikator individual pikeun supir naon waé anu ngagaduhan riwayat asuransi.

Sateuacanna, KBM diperhitungkeun ngan ukur pikeun mobil khusus sareng nalika ngajual kendaraan, supirna kaleungitan diskon akumulasi. Teras, pikeun nampi diskon, anjeunna kedah kéngingkeun "wibawa" deui. Ku jalan kitu, kami nyerat dina édisi terakhir majalah urang "Gagasan pikeun Kahirupan" cara ngajual mobil gancang sareng mahal.

tapi, ayeuna KBM dihijikeun sareng supir sareng henteu gumantung kana mobil anu disetir. Sumawona, diskon ieu bakal tetep sanajan anu gaduh kawijakan dirobih (anu utami nyaéta yén celah antara pendaptaran asuransi henteu langkung ti sataun).

Mungguh, aya ogé hukuman, dina kasus kacilakaan - biaya asuransi naek (tapi ieu ngan ukur pikeun kasus-kasus éta nalika jumlah anu diasuransi dibayar).

Nalika karusakan dina kacilakaan henteu kritis sareng supirna, pikeun nyingkahan pendaptaran anu teu perlu, mulihkeun mobil ku biaya nyalira, ieu moal mangaruhan harga asuransi.

Upami supir (pemegang polis) sateuacanna ditugaskeun kelas 3 (kalima) (KBM = 1) sareng teu aya kacilakaan (pembayaran asuransi, perbaikan ti asuransi) sareng kabijakan ieu, maka taun payun anjeunna bakal ditugaskeun kelas 4 (KBM = 0,95), pikeun unggal taun nyetir tanpa kacilakaan supir Kbm supir turun ku 0,05 (nyaéta diskon 5%).

Kumaha cara ngagunakeun tabel nilai KBm (koefisien bonus-malus):

Patarosan 4. Kumaha mariksa CMTPL CMTPL dina database PCA

Sateuacanna, nilai MSC aya dina arsip perusahaan asuransi sareng, janten, nalika ngaganti perusahaan asuransi, supirna diperyogikeun nyungkeun sertipikat anu saluyu ti perusahaan asuransi na sareng masihan ka anu anyar. Ayeuna, aya basa anu ngahijikeun koefisien PCA.

Sumawona, leres pisan supir naon waé tiasa sacara mandiri ngecék koefisien MSC na ayeuna.

Jang ngalampahkeun ieu, anjeun kedah waé nganjang ka halaman wéb resmi PCA (autoins.ru).

Mimiti anjeun kedah ngalebetkeun nami tukang, nami payun sareng patronimis, tanggal lahir supir, teras séri sareng nomer lisénsi supir (Surat-suratna dilebetkeun dina basa Inggris).
Teras tanggal anu direncanakeun ngaluarkeun kabijakan OSAGO dituduhkeun, kode verifikasi dilebetkeun sareng tombol "milarian" diteken.
Sistem bakal ngolah data sareng ningalikeun nilai ayeuna tina koefisien MSC.

Upami, numutkeun itungan pribadi, sacara téoritis, nilai MSC henteu saluyu sareng anu ditampi, kedah ngaliwat prosedur pikeun mulangkeun MSC, anu mana anjeun kedah ngahubungi perusahaan asuransi, dimana kabijakan OSAGO sateuacanna dikaluarkeun.

Patarosan 5. Naha kuring tiasa ditugaskeun MSC anu salah?

Mimiti, kasalahan sapertos kitu panginten tiasa disababkeun ku kalayan ijin supir gagantiupami éta lumangsung nembé. Kusabab kanyataan yén sadaya rékaman MSC dikumpulkeun dumasar kana data ngeunaan kawijakan OSAGO anu kadaluwarsa anu dikaluarkeun ku supir, panginten moal aya data ngeunaan supir anu ngagaduhan lisénsi anyar dina basis data, sanaos data ngeunaan hak-hak sateuacanna, tangtosna, bakal tetep dina tempatna sareng moal ngaleungit dimana-mana.

Nalika ngaganti lisénsi supir, pentingsahingga nalika pendaptaran kabijakan énggal, catetan anu saluyu ngeunaan hak-hak lami didamel. Dina bentuk kawijakan CTP aya bagian khusus "kaayaan khusus", dimana séri sareng nomer lisénsi supir anu saencana kedah dilebetkeun.

Salaku tambahan, alesan pikeun kasalahan ieu tiasa janten faktor manusa, nyaéta, kasalahan saderhana operator anu teu ati-ati. Ieu disababkeun kanyataan yén data ngeunaan jalma sok dilebetkeun kana database ku padamel asuransi atanapi agén, sareng sanés ku sistem otomatis, anu hartosna anjeun henteu kedah hilap kana kamungkinan kasalahan.

Salaku conto, hurup "e" sareng "e" dina nami lengkep supir sering janten batu penghalangan, anu gaduh kawijakan kedah sacara saksama mariksa sadaya data pribadi anu dilebetkeun.

Upami supirna asup kana sababaraha kawijakan asuransi sakaligus, contona, nalika anjeunna nyetir sababaraha kendaraan anu béda, ieu ogé tiasa ngabalukarkeun itungan lepat tina MSC... Ieu kusabab kanyataan yén aya kamungkinan netepkeun nilai MSC anu béda pikeun hiji supir dina kawijakan anu béda.

Éta ogé kajantenan yén perusahaan asuransi ngeureunkeun kagiatanana bari henteu mindahkeun data kana sistem AIS RSA, akibatna teu didaptarkeun di dinya.

Patarosan 6. Kumaha kuring ngabenerkeun data KBM anu lepat dina pangkalan data pikeun ngajaga diskon akumulasi kuring?

Mimiti anjeun kedah nangtoskeun nalika aya kalepatan dina ngitung koefisien MSC, kumpulkeun sadaya kawijakan anu katukang sareng ngitung deui MSC nyalira, sabab, hanjakalna, éta henteu dituduhkeun dina éta.

Kedah diémutan yén indikator tina koefisien bisa ngarobih dina periode anu béda, ku sabab éta perlu ngarujuk ka Ordinan Bank Rusia "Kana ukuran maksimum tingkat dasar tingkat asuransi sareng koefisien tingkat asuransi ....... asuransi tina tanggung jawab sipil pamilik kandaraan»Atanapi tingkat asuransi OSAGO dina waktos pendaptaran unggal kawijakan. Sadaya data tiasa dipendakan dina domain publik dina Internét. Langkung saé dimimiti ku kawijakan anu dikaluarkeun.

Hal anu pangsaéna, upami anjeun ngabandingkeun harga kawijakan anu dikaluarkeun sareng data kalkulator khusus unggal taun pikeun nyegah kasalahan, maka éta tiasa diitung dina waktos anu tepat.

Upami aya kasalahan, maka anjeun kedah ngahubungi perusahaan asuransi anu ngalaksanakeun kasalahan ieu. Upami saatos mariksa kasalahan parantos dikonfirmasi, aranjeunna bakal anu wajib lereskeun data dina database, biasana ieu dilakukeun dina jero 2-3 (dua atanapi tilu) poé.

Upami kawijakan anu nganggo data lepat henteu leres deui, maka ngan ukur perusahaan asuransi anu ngaluarkeun éta tiasa ngabenerkeun data.

Penting! Numutkeun kana data PCA, aranjeunna sorangan henteu tiasa ngarobih data dina pangkalan data; kumargi kitu, ngaksésna sacara langsung biasana henteu aya artina.

tapi, sering aya kasus nalika teu mungkin pikeun ngahubungi perusahaan asuransi anu ngalakukeun kasalahan, kusabab ditamatkeun kagiatanana. Dina hal ieu, paling dipikaresep éta moal jalan pikeun menerkeun data MSC. Perusahaan asuransi sanés bakal nolak ngalakukeun ieu, sareng PCA bakal ngajawab yén éta henteu ngagaduhan kasempetan sapertos kitu. Kituna, anjeun kedah ulah mopohokeun kalkulator tepat waktuna biaya tina kawijakan CTP.

tapi, éta masih pantes dicobaan berkaskeun keluhan ka PCA, ngajelaskeun kaayaan anu parantos maju. Tangtosna, anjeun mimiti kedah nyayogikeun buktina ngeunaan leresna sareng kasalahan data anjeun dina KBM dina pangkalan data.

Kanggo ngalakukeun ieu, anjeun kedah nyayogikeun kawijakan asuransi sateuacanna, sareng salinan sareng sertipikat ti pihak-pihak kawijakan anu kapungkur yén kendaraanna henteu dibereskeun sareng anjeun henteu dibayar kanggo acara anu diasuransikeun... Teras kirimkeun keluhan dina bentuk pernyataan sareng dokumén anu ditangtoskeun ka PCA. Saatos nampi panerapanana, aranjeunna bakal ngamimitian ngartos kasusna.

Aplikasi kedah ngandung data ieu:

Nami lengkep;
Data lisénsi supir (ditambah salinan anu dipasang);
Upami sababaraha supir cocog kana kawijakan, maka salinan paspor sadayana anu diidinkeun nyetir mobil.

Patarosan 7. Naha kuring tiasa ngahémat diskon akumulasi upami kuring kacilakaan?

Dina sababaraha kasus, anjeun tiasa, kusabab kanyataan yén panerapan anu ayeuna nyayogikeun kamungkinan resmi ngadaptarkeun kacilakaan langsung, tanpa partisipasi pulisi lalu lintas sareng perusahaan asuransi.

Kalayan ruksakna minor, mis, goresan leutik, biaya ngalereskeun anu bakal ngarugikeun 1-2 rébu rubel, kasebut nyaéta dimungkinkeun pikeun bernegosiasi sareng korban ku santunan langsung, bari ngahémat waktos na, sabab anjeun henteu kedah ngantosan kru pulisi lalu lintas sareng nyusun dokumén pikeun perusahaan asuransi kanggo ngalereskeun kendaraan.

Henteu kedah disebatkeun yén kaputusan sapertos kitu ngan ukur aya hubunganana upami karuksakanana henteu kritis, upami henteu pamayaran kanggo perbaikan tiasa langkung mahal tibatan diskon anu leungit dina OSAGO.

Asuransi tanggel waler mobil sanés ngan ukur kriteria wajib pikeun asup pikeun nyetir kendaraan bermotor, tapi ogé diperyogikeun kaayaan pikeun nyalindungan diri jeung perlindungan pangguna jalan anu sanés tina karugian kauangan. kumargi kitu Kawijakan OSAGO - ieu mangrupikeun masalah anu mendesak pikeun saha waé anu gaduh mobil.

Kasimpulanana, urang nyarankeun nonton pidéo ngeunaan bédana sareng kamiripan antara kawijakan CTP nyata sareng palsu sareng kumaha ngaidentipikasi palsu:

Tina tulisan ieu, anjeun terang naon kawijakan CTP, kumaha ngitung biaya sareng kumaha henteu janten korban penipu di pasar asuransi mobil. Ayeuna anjeun tiasa milih kaayaan anu paling pikaresepeun dina perusahaan asuransi anu cocog sareng anjeun. Sareng upami aya mamang ngeunaan asuransi aslina tina OSAGO, anjeun terang kumaha anjeun tiasa parios kabijakan pikeun kaaslianana ku nomer dina basa dina PCA.

Patarosan pikeun pamiarsa!

Dimana (di perusahaan asuransi) anjeun mésér kabijakan OSAGO? Dupi anjeun patepung sareng pemalsuan kawijakan CMTPL?

Kami ngarepkeun wilujeng sumping di jalan sareng nyetir aman, anu bakal ngabantosan anjeun ngahémat artos anjeun!

Para pamiarsa majalah online "Gagasan pikeun Kahirupan", kami bakal bagja pisan upami anjeun ngabagi koméntar anjeun ngeunaan topik terbitan ieu di handap. Dugi waktos salajengna!

Send